5 hyvää aikaa tarkistaa portfolionne

Stephen Hart

Lisätietoja Stephenistä Sivustollamme Kysy neuvoa

Rahoituksen neuvonantajat pitävät asiakkaan käyttäytymistä koko kartalla. Jotkut asiakkaat käyvät joka päivä aamulla heidän tileilleen kahvin valmistuksen aikana. Toiset vain katsovat neljännesvuosittaisia ​​lausuntojaan. Toiset taas eivät kirjaudu sisään. he näkevät tilinsä vain vuosittaisissa arvioinneissa.

Kuinka usein pitäisi tarkistat salkkusi? Vaikka taipumuksesi saattavat pudota kaikkialla taajuudelta "liian usein" ja "ei melkein riittävän usein", on varmasti joitain kertoja, kun sinun pitäisi ehdottomasti mennä tileillesi, tarkastella strategiaa ja edetä kohti tavoitteitasi, tarkistamalla, haluatko tasapainottaa tai tehdä muita muutoksia. Tässä on viisi tärkeintä kertaa:

1. Osana säännöllistä tarkistusprosessia

Jos työskentelet taloudellisen neuvonantajan kanssa, kysy, kuinka usein sinun on koskettava perustaa. Muista, että useimmat portfoliot eivät vaadi jatkuvaa tasapainottamista tai sopeuttamista, joten jos sijoitustavoitteesi eivät ole muuttuneet, on todennäköistä, että salkkusi ei tarvitse. Sinun neuvojasi seuraa tiliäsi varmistaaksesi, että se on tasapainossa. Jos tarkastat suoritustasoja, sinun tulisi ymmärtää, että vertaamalla vuosittaista tehokkuutta vertailuindeksiin on tilastollisesti merkityksetön aikaväli. Suorituskykyä on arvioitava pidemmällä aikavälillä, jotta saadaan aikaan merkityksellinen riskiin mukautetun tuoton analysointi. Itse asiassa, jos et investoi merkittävää aikataulua (vähintään viisi tai kymmenen vuotta), kannattaa ehkä investoida lainkaan. Markkinat nousevat ja laskevat lyhyitä ajanjaksoja; se on niitä, jotka pitävät sitä pitkällä aikavälillä, pienillä muutoksilla matkan varrella, jotka tekevät parhaansa.

2. Suurten elämäntapahtumien ympärille

Menitkö naimisiin tai eronnut? Vain vauva? Ehkä olet ostanut uuden talon. Jokainen tärkeä elämäntapahtuma olisi syy ottaa askel taaksepäin ja katsoa, ​​miten (ja miksi) rahat sijoitetaan.

3. muuttamalla työllisyyttä

Tämä melkein tulee elämäntyyliksi nro 2, mutta on tärkeää erotella erikseen, koska "työllisyyden muutos" voi tarkoittaa monia asioita: täysin uusi työpaikka uudessa työpaikassa, edistäminen, puoliso tai perheenjäsen, jotka lähtevät tai liittyä työvoimaan. Muista tarkastella, miten tämä vaikuttaa säästämisasteesi, kun luulet jäävän eläkkeelle ja mitä työnantajan etuja saat tai menetät muutoksen takia.

4. Suuren rahavirran tai ulosvirtauksen jälkeen

Ehkä olet saanut perinnöksi tai suuren bonuksen työssä. Ehkä voitit arpajaiset! Suuri rahavirta voi muuttaa sijoituksesi tapaa. Ja älä unohda ulosvirtoja, koska sinun täytyy joutua hyödyntämään investointeja ennen eläkkeelle jäämistä tai tavoitteen saavuttamista. Aina kun paljon rahaa menee sisään tai ulos salkusta, tarkista tavoitteesi ja varmista, että investoinnit ovat edelleen riskialttiuden ja aikarisenssin mukaisia.

5. Kun luot tai päivität kattavan rahoitussuunnitelman

Rahoitussuunnitelmat ovat pelimuutos useimmille sijoittajille. Vaikka sinä tai neuvonantajasi voit sijoittaa rahanne yleiseen tavoitteeseen, kattava rahoitussuunnitelma ottaa huomioon kaikki omaisuutesi, kaikki velat ja kaikki tavoitteet. Rahoitussuunnittelija suosittelee, miten sijoitat rahansa kaikkiin tietoihisi. Luotuaan useimmat suunnitelmat päivittyvät missä tahansa kerran vuodessa aina joka kolmas tai viisi vuotta.

Muista, että nämä ovat yksinkertaisesti aikoja sinun pitäisi Katso portfolionne; se ei tarkoita sitä, että sinun on ryhdyttävä toimiin. Keskeinen menestystekijä pitkän matkan aikana on kiinni alun perin suunnitellusta suunnitelmasta. Ne, jotka panostavat tunteihin ja reagoivat lyhytaikaisiin tapahtumiin, pyrkivät yleensä ostamaan korkeita ja myydä alhaisia, päinvastoin kuin onnistunut strategia. Etsi neuvonantaja, joka auttaa sinua pitämään sinut vastuullisena näissä virstanpylväissä, ja olette hyvin matkalla taloudelliseen turvallisuuteen ja mielenrauhaan.

Kuva iStockin kautta.

Saatat myös pitää:

Will Robo-Advisors Sink talousneuvojat?

Miten pysähdy investointiesi heikosti

Varastot vahva? Vältä tätä yleistä virheitä

5 Asiat tietää ennen opintosuoritusten käyttämistä