3 tapaa välttää huono opiskelija laina

Et voi käyttää sanaa "hyvä" kuvaamaan opintolainoja, mutta kaikki eivät ole huonoja.

Todella huono laina on korkeat korot, muutamat takaisinmaksuvaihtoehdot tai vähän apua, jos sinulla on ongelmia maksujen suorittamisessa.

Lainan ominaisuuksien arvioimiseen tarvittava aika on avain välttämättömän välttämiseksi, sanoo kuluttajansuojan johtaja Kevin Fudge ja amerikkalaisen opintotukimen avustaja, joka keskittyy auttamaan oppilaita maksamaan korkeakoulua.

Ennen lainasarjojen arviointia maksimoi ensiksi maksuttoman rahan maksut. Tähän voi kuulua avustuksia, apurahoja ja työtä. Noudata näitä kolmea lainausvihjeitä huonoon opintolainaan:

1. Valitse liittovaltion lainat ensin

Jos sinun täytyy lainata, valitse liittovaltion lainat ennen yksityistä. Lainat liittovaltion hallituksen kautta tarjoavat enemmän lainanottajan kannalta edullisia vaihtoehtoja, kuten tulojen perustana olevan takaisinmaksun ja julkisen palvelun lainan anteeksiantoa, eivätkä vaadi luotua luottoa.

Jos sinulla on maksuvaje täyttää, vertaile tarjouksia useista yksityisistä lainanantajista. Denverin Metropolitan State Universityn opiskelijoille on neuvottu hakea lainoja luotonantajilta, kuten omilta pankki- tai luottositoumuksiltaan, sanoo rahoitustuki-apulaispäällikkö Thad Spalding ja yliopiston apurahat.

Fudge myös paljastaa paikallisten pankkien edut suuryritysten hyväksi asiakaspalveluun. "Voit käydä paikallisessa haarassa ja puhua jollekulle tai soittaa 1-800-numeroon ja kadota painonapin erämaahan", hän sanoo.

Kun verrataan lainoja, päätä, mitkä ehdot ovat sinulle tärkeimpiä, sanoo Spalding. Tämä voi sisältää pidemmän lyhennysajan, enemmän takaisinmaksuvaihtoehtoja, mahdollisuuden vapauttaa allekirjoittaja ja mahdollisuus lykätä takaisinmaksua tilapäisesti.

2. Tarkistetaan epäselvyyttä koskevat ehdot

Lainan takaisinmaksun aikana saatat joutua vaikeuksiin kuukausittaisten maksujen täyttämisessä. Yksi tapa välttää jääneet maksut on hyödyntäen kärsivällisyyttä. Sen avulla voit keskeyttää maksut lainaasi lyhyeksi ajaksi, kun taas korot jatkuvat. Kärsivällisyys tarjotaan yleensä kolmen kuukauden välein, jopa 12 kuukautta. Jotkut lainanantajat voivat tarjota jopa 24 kuukautta kestävyyttä.

Jos lainanantaja ei ilmoita sen kärsivällisyyttä, hän voi myöntää sen tapauskohtaisesti. On turvallisempaa valita laina, jossa on avoimempi politiikka.

3. Valitse kiinteäkorkoinen laina ja etsi piilokustannuksia

Yksityiset luotonantajat voivat tarjota sekä muuttuvia että kiinteitä korkoja. Mene kiinteään hintaan, joka pysyy samana koko takaisinmaksun ajan. Vaihtokurssi voi aluksi olla alhaisempi kuin kiinteä kurssi, mutta se voi kasvaa ajan myötä. Tämä johtuu siitä, että vaihtuvakorot ovat sidoksissa rahoitusmarkkinoiden indeksiin; kun indeksi muuttuu, niin myös korko.

Korkojen lisäksi etsi piilokustannuksia, kuten palkkioita. "Huono laina on sellainen, joka mainostaa alhaista korkoa, mutta jolla on aloitusmaksu, joka peittää lainan todelliset kustannukset", Spalding sanoo.

Hae maksuja ja rangaistuksia, kuten aloitusmaksu, myöhästymismaksu tai ennakkomaksu. Korvausmaksu voidaan vuorotellen merkitä "lainojen perimismaksuiksi" tai "hallintomaksuiksi".

Miksi alin korko on tärkeä ja miten se saadaan

Vähimmäisasenteisen korkokannan turvaaminen on tärkeää yleisten säästöjen kannalta. Jopa 1% tekee eron.

Jos esimerkiksi lainaat 10 000 dollarin yksityisen lainan, jonka korko on 6,5%, maksat noin 3,600 euron koron yli tyypillisen 10 vuoden termiin. Sen sijaan, jos lainat saman summan 5,5 prosentin korolla, näet yli 600 dollarin korkojen säästöt.

Olet todennäköisesti ottamasi useita opintolainoja koulutuksen aikana. Lisäkustannukset voivat nousta nopeasti; käytä opintolainanlaskinta nähdäksesi, miten erilaiset lainan säästöt voivat olla eri kursseilla.

Alhaisimmat hinnat koskevat yleensä lainanottajia, joilla on korkea luottopiste tai joiden allekirjoittaja on yksi. Lainanantajat voivat tarjota alennuksia lojaalisuudesta tai olemassa olevista tileistä, valmistumisesta, automaattipäivästä ja maksuista. Kysy yksityiseltä lainanantajalta, kuinka saada alhaisin opintolainakorko.

Mitä tehdä, jos olet äskettäin ottanut huonoa lainaa

Opintolainoja maksetaan yleensä koulusi alkaessa lukukauden alussa. Voit yleensä peruuttaa yksityisen lainan, jos sitä ei ole vielä maksettu. Maksamisen jälkeen jokaisella koululla ja lainanantajalla voi olla omat vaatimuksensa lainan peruuttamiseksi.

Jos et enää tarvita rahaa, voit yleensä tehdä kirjallisen pyynnön, jopa 14 tai 30 päivän kuluttua maksamisesta, peruuttamaan liittovaltion lainan.

Mitä tehdä, jos olet maksanut huonoa lainaa

Jos olet jo maksamassa huonoa lainaa, harkitse jälleenrahoittamista uudeksi yksityiselle lainalle toisen luotonantajan kanssa. Tavoitteena on löytää laina, jolla on alhaisempi hinta ja paremmat ehdot. Saadaksesi luottoluokituksen, sinulla on oltava luottopisteet vähintään korkeimmillaan 600 ja vakaa tulotaso tai allekirjoittaja, joka tekee.