3 Mahdolliset edut pienyritysten lainojen hankkimisesta luottoyhdistyksestä

Haluatko pienyritysten lainan kasvattaa yritystäsi? Saatat löytää paljon paikalliselta luottosopimukselta, joka on voittoa tavoittelematon rahoituslaitos, jonka omistaa ja jonka jäsenet valvovat.

Pieni ennakkomaksu talletustilille voi liittyä yhteisösi sijoittautuneeseen luottoliittoon ja säästää rahaa sellaisiin rahoitustuotteisiin kuin kiinnelainat, luottokortit, tilitarkastukset ja yritysluotot.

Tässä on kolme potentiaalista etua pienyritysten lainoista luottolaitokselta ja joitakin vinkkejä, joilla lisätään mahdollisuuksiasi lainojen hyväksynnälle.

1. "Varma ja kykenevä lainaamaan rahaa"

Luotto-osuusliiketoiminnan lainat ovat kasvaneet vuosittain taantuman alkamisen jälkeen, kertoo Credit Union National Associationin, Yhdysvaltojen luottolaitosten palveluksessa olevalle voittoa tavoittelematonta kansallista ammattiliittoa edustava Credit Union National Associationin taloustieteen ja tilastojen varatoimitusjohtaja Mike Schenk.

Mike Schenk: "… luottoliikkeet ovat vakuutuksenottajista näkökulmasta joustavampia, täysin sitoutuneita markkinoihin ja haluavat ja pystyvät antamaan rahaa pienyrityksille."

Vuodesta 2007 lähtien luottoliikkeet ovat nähneet jäsenliikelaitosten kolmen vuoden kaksinumeroisen kasvun, kun taas kaupallinen pankkisektori on kokenut viisi vuotta laskun, kertoo Schenk, jossa mainitaan liittovaltion talletusvakuutusyhtiö ja National Credit Union Administration.

"Tämä on selvä osoitus siitä, että luotto-osuuskunnat ovat joustavammat, täysin sitoutuneet markkinoihin ja ovat valmiita ja voivat antaa rahaa pienyrityksille", Schenk sanoo.

Talouskriisin seurauksena paikallistason liiketoiminnan edut tunnustettiin paremmin, Schenk sanoo.

3Rivers Federal Credit Union Fort Wayneessä, Indiana, on 46 prosentin hyväksyntänsä pienyritysten hyväksi, mikä on korkeampi kuin noin 40 prosentin markkina-arvo, jos 3Riversin kaupallinen lainanantaja Joshua Fern on.

"Se johtuu siitä, että meillä on suhteita jäseniimme", Fern sanoo. "Joten jos joku on jäsen koko elämänsä ja he alkavat liiketoimintaa, ja meillä on kyseinen suhde ja seurata heidän kanssaan, olemme valmiita ottamaan tämän riskin kasvaa heidän kanssaan."

2. "Alhaisemmat palkkiot ja paremmat hinnat"

Koska luottolaitokset ovat voittoa tavoittelemattomia laitoksia, joiden omistajat ovat asiakkaita eikä osakkaita, heidän ei tarvitse maksaa osinkoja, sanoo Navy Federal Credit Unionin liiketoimintayksikön varatoimitusjohtaja Jim Salmon.

Jim Salmon: "Takaamme omistajillemme erinomaista palvelua, alhaisempia maksuja ja parempia hintoja."

"Takaamme omistajillemme erinomaisen palvelun, alhaisemmat palkkiot ja paremmat hinnat - sekä talletuksista että luotonannosta - ja mielestäni se toimii kaikessa pienyrittäjänä, joka näkisi luottolaitoksessaan", Lontoo sanoo.

Luottolaitoksissa luottokortit, asuntolainat, kiinnelainat ja auto-lainat ovat tyypillisesti alhaisempia kuin pankissa, sanoo Marc Wilensky, Mid-Atlantic Federal Credit Unionin markkinointijohtajan Marc Wilensky Marylandissa.

Tätä tukee SNL Financialin viimeisimmät tiedot, joiden mukaan kansallisen keskikorko vakuudettomana 36 kuukauden laina-arvona on 9,39 prosenttia luottolaitoksissa ja 10,41 prosenttia kaikissa pankkeissa. Luottokorttien keskimääräinen korko on 11,62 % luottolaitoksissa verrattuna pankkien 12,79 prosenttiin.

3. Yksinkertaistettu paikallisen lainojen hyväksyntä

Steve Schipull: "Mikä voi kuulostaa riskin ulkopuolelle, voi olla erittäin hyvä liiketoimintaprosessi jollekin yhteisön sisällä."

Vaikka luottolaitokset tarkastavat pienyritysten lainat "aivan yhtä tiukasti" kuin muut rahoituslaitokset tekevätkin, he myös ottavat huomioon heidän suhteensa yrityksen omistajaan ja palvelemaansa yhteisöön, sanoo Generation Federal Credit Unionin toimitusjohtaja Steve Schipull, San Antonio.

"Mikä voi kuulostaa riskin ulkopuolelle, voi olla erittäin hyvä liiketoimintaprosessi jollekin yhteisön sisällä", Schipull sanoo. "Luotonliiketoiminta-alueen henkilökunta perustuu palvelemiimme yhteisöihin, joten kaikki päätökset - ja päätöksentekoelin - ovat täällä. Tämä nopeuttaa prosessia huomattavasti."

"Jäsenelle ei ole epätavallista sanoa, että heidän luotonantajansa on lähes kumppani, joka auttaa heitä kehittämään suunnitelmiaan ja tekemään lainausprosessin mahdollisimman saumattomaksi, jotta jäsen voi keskittyä liiketoiminnan kasvattamiseen", kertoo presidentti Troy Stang ja Luoteis-Credit Union -yhdistyksen toimitusjohtaja.

Vihjeitä pienyritysten omistajille

Tietenkin luotto-osuuskunnat eivät vain anna lainoja kaikille jäsenille. Jos haluat lisätä mahdollisuuksiasi, on otettava huomioon kaksi asiaa ennen hakemuksen tekemistä.

"Sinun täytyy näyttää, että voit maksaa lainan takaisin"

Ennen lainojen hakemista pienyrittäjänä, on älykäs selkeä käsitys siitä, millaista lainaa haluat ja miksi tarvitset sitä. Sitten ole valmis osoittamaan, miten pystyt luomaan tarvittavan kassavirran takaisin lainaa varten.

"Et voi vain tulla sisään ja sanoa," tarvitsen tätä rahaa. "Se on hienoa, mutta sinun on pystyttävä näyttämään, että sinulla on ymmärrys yrityksestänne ja mikä ajaa luoton tarvetta ja mitä sinä "tulee tekemään sen kanssa", sanoo lohi.

Organisoida ja olla vankka liiketoimintasuunnitelma

On tärkeää, että kaikki rahoitusasiakirjat on järjestetty ja että liiketoimintasuunnitelma on valmis toimittamaan ennen lainan hakemista, Fern sanoo.

"Me yleensä pyydämme kolme vuotta liittovaltion veroilmoituksia ja henkilökohtaista rahoitusselvitystä", Fern sanoo. "Kun sinulla on kaikki nämä tiedot edessäsi, ja yrityksen omistajalla on suunnitelma siitä, mitä he aikovat tehdä rahan kanssa, se auttaisi täydellisesti prosessissa."

Yksityiskohtainen liiketoimintasuunnitelma on jokaisen lainanantajan etsimä ja jos sinulla on etenemissuunnitelma ja lainan takaisinmaksua koskeva suunnitelma, "se aikoo puhua prosessin volyymit", Schenk sanoo.

Etsi ja vertaile pienyrityksiä koskevia lainoja

Investmentmatome on luonut vertailutyökalun parhaisiin pienyritysten lainoihin, jotka vastaavat tarpeitasi ja tavoitteitasi. Mittasimme lainanantajan luotettavuuden, markkinoiden laajuuden ja käyttökokemuksen muiden tekijöiden joukkoon ja järjestimme ne luokkiin, jotka sisältävät tulosi ja kuinka kauan olet ollut liiketoiminnassa.

Vertaa yritysten lainoja Saat lisätietoja rahoitusvaihtoehdoista ja vertaa niitä pienyrityksillesi osoitteessa Sivusto parhaat yritysluotot sivu.

Steve Nicastro on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @StevenNicastro .

Top kuva iStockin kautta.