Miten nuoret parit voivat suunnitella sujuvan rahan sulautumisen

Nuorten pariskunnilla on runsaasti kumppanuusongelmia ratkaistaviksi: kuka väittää katettuun pysäköintitilaan? Kuka saa isomman kaapin? Ja kuka voittaa seuraavan DVR: n ajoitetun tallennuskeskustelun? Ja sitten on rahan asioita. Siirtyminen yhdestä ja erillisestä pareihin ja yhdistettyyn voi olla stressaavaa. Olipa naimisissa tai vain siirtymässä, on olemassa keskusteluja ja päätöksiä.

Huoneistohotelli tai yhdistetyt varat?

Patricia Jennerjohn on taloudellinen suunnittelija, jonka kotipaikka on Oakland, Kalifornia. Hän uskoo, että nuorille pariskunnille on kaksi tapaa muodostaa talousliitto.

"Pariskunnat käyttävät usein toista menetelmää -" kämppis "-mallia, jossa jokainen on vastuussa osasta kustannuksista, mutta pitää erillisen kirjanpidon tai" yhdistetyn "mallin, jossa kaikki siirtyy yhteisiin tileihin", Jennerjohn sanoo. "Pidän henkilökohtaisesti hybridistä näistä kahdesta - joskus yksi pari haluaa sulautua kauniisti yhteen, mutta on tärkeää, että jokaisen parin jäsenellä on itsenäinen raha."

Jennerjohn neuvoo parit muodostamaan yhteisen tilin yhteisistä kuluista, kuten vuokrasta tai asuntolainasta, apuohjelmista, päivittäistavaroista ja kodin ylläpidosta, johon kukin jäsen osallistuu suhteessa heidän tuloihinsa. Sillä välin jokaisella henkilöllä on myös erillinen tili henkilökohtaisista kuluista.

Ylläpitää useita tiliä

Cathy Curtis, taloudellinen suunnittelija, joka työskentelee Oaklandissa Kaliforniassa, on erikoistunut työskentelemään naisten kanssa. Hän myös neuvoo asiakkaita luomaan tilin hierarkia.

"Jos molemmat työskentelevät, olisi perustettava yhteinen tarkastus, yhteinen säästö ja yhteissijoitustili, mutta jokaisella henkilöllä on myös erillinen omistusoikeus," hän sanoo. "Jokainen henkilö maksaa kuukausittain maksutaseen suhteessa riippuen palkasta / tuloista. Lyhytaikaiset tavoitteet rahoitetaan säästötilillä - ja jokainen voi osallistua tähän myös suhteellisesti. Jos jäljellä on rahaa jäljellä olevien tarkastusten, lyhytaikaisten säästöjen ja yksittäisten eläkkeellepanojen rahoituksen jälkeen, voidaan myös rahoittaa yhteissijoitustiliä. Jos pari tulee avioliittoon tai kumppanuuteen omaisuuden kanssa, uskon, että ne pysyvät erillisinä ja lisäävät toisiaan edunsaajina."

Vain maksu-rahoituksen neuvonantaja Kirklandissa, Wash., Brian D. Gawthrop ottaa parin talouden järjestämisen askeleen pidemmälle:

"Luo tase ja rahavirtalaskelma (budjetti) kullekin henkilölle erikseen", Gawthrop neuvoo. "Sitten luo yhteinen ja tarkastelkaa päällekkäisyyksiä ja synergiaetuja. Ja ole tietoinen valtion omaisuutta koskevasta lainsäädännöstä. Yhteisön omaisuuden kaltaiset valtiot, kuten Washington, sallivat sinun säilyttää omaisuutensa erillään, jos tarvitset, mutta sinun on oltava hyvin tarkoituksellista siitä."

Erillinen, mutta yhtä suuri

Cathy Curtis uskoo, että erilliset tilit ovat kriittisiä.

"Erityisesti naisille, mielestäni on todella tärkeää, että heillä on erilliset tilit ja säilyttää erillinen taloudellinen identiteetti jopa avioliitossa", hän sanoo. "Jos avioliitolle tapahtuu jotain, hänen on helpompi päästä takaisin omaan jalkaansa. Lisäksi raha on tehokas. Jokainen, joka hallitsee sitä suhteessa, pyrkii tekemään toisen tuntuvan vähemmän voimakkaalta. Lopulta kukaan ei halua, että heidän kumppaninsa tutkii heidän henkilökohtaisia ​​menojaan. Jokaisella on erillinen tili, joka ostaa haluamansa asiat, jotka eivät välttämättä ole toisten prioriteettiluettelossa. Sillä ei todellakaan ole merkitystä, kunhan yhteiset tavoitteet rahoitetaan."

Divvy up velkaa

Jennerjohn sanoo myös, että on erittäin tärkeää säilyttää avioliitolle tuotetut velat (kuten autolainat, opintolainat ja luottokorttitilit) erikseen ja jokainen parin jäsen vastaa näiden velvoitteiden hoitamisesta omasta rahallisesta rahastaan.

Gawthrop on samaa mieltä ja lisää tärkeän näkökohdan: "Älä kirjoita opintolainan velkaa yhteiseen lainaan, kuten kotitalouksien pääomaa. Se kuulostaa hankalalta, mutta jos lainanottajan laina kuolee, niin myös laina. Et halua olla kuollut puolison 100 000 dollarin opintolainan velkaa."

Hän uskoo myös, että perintöoikeudet olisi pidettävä erikseen ja käytettävä edunsaajan harkinnan mukaan.

Määritä pitkän aikavälin tavoitteet

Kun parit pitävät rahoitusta pitkän aikavälin tavoitteita, Gawthrop sanoo, että keskustelussa ei pitäisi olla kyse eläkkeelle siirtymisestä, kuten yleensä määritellään.

"Älä kutsu sitä eläkkeelle. Näin vanhempiesi ja isovanhempiesi kanssa on kyse. Soita se taloudelliseksi riippumattomuudeksi, jossa voit työskennellä, jos haluat - ei sinun tarvitse, "Gawthrop sanoo.

"Nuoremmat ihmiset ovat todennäköisesti menossa paljon kauemmin, heillä on useita uran ja haluavat johtaa tuottavia ja sitoutuneita elämyksiä hyvin yli 65-vuotiaana", Jennerjohn suostuu. "Uskon, että nuorempien parien valmentaminen heidän inhimillisestä pääomastaan ​​- heidän kykynsä työskennellä, ansaita elantonsa, harjoittaa elämää - ja elämäntapa on kenties vieläkin tärkeämpi kuin suunnitella eräänlainen äkillinen, suunniteltu urapäätös määrätyllä määrällä rahaa pankissa. Joten luulen, että nuorten parien täytyy suunnitella elämää kerrallaan ja olla paljon joustavampia tavoitteissaan."