3 tapaa, jotka saattavat olla huonolaatuisia luottokortteja

Vaikka olet antanut luottokortit 101 monta vuotta sitten, voi olla aika arvioida luoton käyttöä uudelleen.

Perussääntöjä sovelletaan, mutta syvempi ymmärrys voi säästää rahaa ja suojata luottotietosi.

Tässä on kolme yllättävää tapaa, joilla luottokorttisi käyttö tai luvaton käyttö voi vahingoittaa sinua.

1. Suuret saldot maksetaan vain kerran kuukaudessa

Maksamasi saldon maksimointi kuukausittain pidetään vastuullisen luottokorttikäyttäytymisen pinnacle. Jos teet niin, vältät korkokulut, et kerää luottokorttiluottoja, ja olet houkutteleva hakija seuraavan kerran, kun haluat hakea luottokorttia tai lainaa.

Mutta on syytä tehdä kortin maksaminen vieläkin useammin. Tämä johtuu siitä, että luottokelpoisuustasi on suuri osa - noin 30% - riippuu luottokannustussuhteestasi, joka on summa, jonka veloitat prosenttiosuutena käytettävissä olevasta luotosta. Jos teet suuren ostoksen, joka syö suuren osan saatavilla olevasta luotosta, käyttöaste saattaa näyttää liian korkealta ja luottotietosi saattaa kärsiä.

Oletetaan, että sinulla on luottokortti, jonka arvo on 10 000 dollaria. Sinä uudistat keittiötäsi, joten siirryt kotikeskukseen ja maksat uusista kaappeista ja laitteista. Yhtäkkiä sinulla on 6 000 dollarin saldo kortillasi. Vaikka aiot maksaa sen kokonaan ennen laskun erääntymistä, tällä hetkellä sinulla on 60 prosentin luottokäyttösuhde - mikä on korkeampi kuin sen pitäisi olla. Jos luottokorttiyhtiö valitsee tämän hetken ilmoittaakseen toimintasi luotonvälittäjille, näyttää siltä, ​​että sinulla on suuri tasapaino.

Mitä tehdä sen sijaan:Jos teet suuren ostoksen, jonka mukaan luottokannan suhde on yli 30%, harkitse maksun kokonaissumman tai osan siitä välittömästi, jopa ennen laskun erääntymispäivää. Näin et riskiisi osumaa luottopisteisiisi tilapäisesti suuresta saldosta.

2. Luottokorttien välttäminen kokonaan

Jos sinulla ei ole luottokortteja, et voi maksaa myöhästyneitä maksuja tai suorittaa saldoa tai ylittää luottorajan. Sinun pitäisi olla täydellinen luotto pisteet, eikö?

Se ei toimi näin. Ei lainkaan luottoa on samanlainen kuin huono luotto, lainanantajan näkökulmasta. On helpompaa rakentaa luottotietosi ylös mitään kuin se on parantaa sitä, jos olet tehnyt virheitä, jotka laittaa sinut huono luotto alueella. Mutta on silti hyvä aloittaa vahvan luottoprofiilin rakentaminen.

Jos haluat ostaa talon tai auton ja tarvitset rahoitusta, saatat olla epäonnistunut, jos sinulla ei ole lainkaan luottotietoja. Toinen arkipäiväinen tehtävä, kuten hotellihuoneen varaaminen, auton vuokraaminen tai kaasusäiliön ostaminen, on vaikeampaa tehdä ilman luottokorttia.

Mitä tehdä sen sijaan:Luotettavan kirjan luominen vastuullisena luottokorttikäyttäjänä edellyttää luottokorttia. Mutta on vaikea saada luottokorttia, jos sinulla ei vielä ole sitä. Paras vaihtoehto niille, joilla ei ole luottotietoja, on usein suojattu luottokortti. Näiden korttien avulla lasket talletuksen, jonka kortin myöntäjä pitää vakuudeksi, jos maksat kortin maksua ja et maksa laskuja. Kun saat suojatun kortin, käytä sitä vähintään kerran kuukaudessa ja maksa saldo kokonaan. Tämä auttaa lisäämään luottotietosi, ja sinun pitäisi pian saada vakuudettomia luottokortteja ja lunastaa talletuksesi.

Haluatko tietää enemmän? Katso oppaamme luottojen rakentamisesta ja uudelleenrakentamisesta. Ja tutustu Investmentmatomein parhaat turvatut luottokortit.

3. Tarpeettomien maksujen maksaminen

Jos olet kuin useimmat luottokorttikäyttäjät, kävelet lompakossa useilla kortilla. Mutta käytätkö niitä todella viisaasti kuin pystyt? On mahdollista, että maksat maksuja, joita voit välttää.

Seuraavassa on joitain yleisiä syyllisiä:

• Vuosimaksut:Jotkin mukavimmista palkkikortista veloittavat vuosimaksuja, jotka voivat olla kustannusten arvoisia, jos palkkiot ovat enemmän kuin maksu. Mutta jos et maksimoi palkkioita, tai jos maksat vielä vuosipalkkion kortille, jota et käytä kovin usein, saattaa olla aika leikata tappiot ja vaihtaa maksukorttiin.
• Ulkomaankauppamaksut:Juuri siksi, että se on paras kortti ostoksille paikallisessa valintamyymälässä kotimaassa, ei tarkoita sitä, että se on paras kortti milanon espresson ostoon. Ulkomaansiirtomaksut ovat usein 3% ostoksistamme, mikä voi lisätä. Jos suunnittelet matkaa ulkomaille, tarkista, onko jokin korttisi luopunut näistä maksuista tai etsi uutta korttia, joka ei veloita ulkomaanmaksuvelvollisuutta.
• Tasapainoerot:Tämä on hankalaa, koska useimmat luottokortit veloittavat maksun saldon siirtämisestä. Kuitenkin on pari, jonka avulla voit tehdä sen ilmaiseksi - mutta vain rajoitetun ajan kuluttua kortin avaamisesta. Ajattele tasapainon siirtämistä? Nämä kortit ovat osa suosikkejamme.
• Viivästymismaksut: Joskus joudut maksamaan korkoa vähän aikaa, varsinkin jos maksat suuren ostoksen. Mutta sinun ei pitäisi maksaa myöhässä lainkaan. Se voi houkutella luottotietoja, ja maksut voivat olla kohtuuttomia.

Takeaway

Saatat olla melko fiksu luottokorteista jo, mutta sinulla on vielä joitain asioita oppia.Luottopisteesi ja yleinen taloudellinen terveytesi saattavat hyötyä, jos kiinnität enemmän huomiota siihen, milloin ja miten käytät luottokortteja.

Virginia C. McGuire on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Kuva iStockin kautta.