Miksi Stay-at-Home Moms ei saa luottokorttia enää |

Oletko ollut kiusattu avaa luottotili suosikki myymälässäsi saadaksesi alennuksen ostoksestasi tai saatat jopa saada ilmaisen lahjan? Monet ihmiset ovat, ja haetaan luottokortteja, erityisesti vähittäiskauppojen kassakaapista tarjottavat, ovat olleet yksinkertainen asia lähes kaikille, jotka tekivät ostoksia.

Tämä sisälsi kodin johtajat - oleskelun koti-äidit ja isät, joilla ei yleensä ollut yksittäisiä raportoitavia tuloja, mutta saivat todennäköisesti samanlaisen kortin. He vain luottavat perheensä kotitalouden tuloihin pikemminkin omiksi. Nopeasti eteenpäin vuoteen 2012 ja asiat ovat täysin erilaiset.

Kuluttajansuojalainsäädännön muutokset ovat tulleet luottokorttilakien muodossa, joista suurin osa tuli voimaan vuonna 2010. Maamerkkijohdon tarkoituksena oli tehdä monia asioita mukaan lukien sen varmistaminen, että nuoret kuluttajat eivät hakeneet luottoa enemmän kuin he voisivat hoitaa. Tämä ilmeisen käytännöllinen lähestymistapa vastuuttoman luottokorttikäytön hillitsemiseen oli kuitenkin sivuvaikutus: Se teki lähes mahdottomalta, että tyypillinen kotona toimiva äiti tai isä avasivat tilin vain nimensä mukaisesti.

Koska monet kodinhoitajat Suurin osa ostoksista, voi kuitenkin näyttää siltä, ​​että ei-tulotapahtuman osapuolelle pitäisi olla oma kortti. Onko mahdollista esimerkiksi raportoida koko kotitalouden palkat vai edes takapihalla olemassaolevan puolison tilille?

Tässä ovat lain raskaat vaikutukset ja kotijohtajille käytettävissä olevat muutamat kiertotavat:

Lain perusteet

Luottotodistushakemuksen täyttäminen on uusi prosessi tässä CARD-asiakirjan jälkeisessä aikakaudella. Sen sijaan, että näkisit rivin "kotitalouden tulot", hakijat kyseenalaistetaan heidän yksittäisistä tuloistaan ​​- jotain useimmilla kotona asuvilla kumppaneilla ei ole.

Uudet standardit ovat olleet pankin tapa varmistaa, että se ulottuu vain luotto, joka perustuu yksilön kykyyn maksaa takaisin. Se tapahtui suurelta osin opiskelijoiden kanssa. Luottokorttiyhtiöt kerran tulivat maahan asuntoloiden postilaatikoihin ja pyrkivät poimimaan muutamia uusia asiakkaita. Kortin myöntäjä ei välittänyt, että he olivat rikki opiskelijoita, koska he tiesivät, että jonain päivänä heillä olisi todennäköisesti hyviä työpaikkoja ja hyviä tuloja ja tullut hyviä asiakkaita. Pankit olivat halukkaita ottamaan tämän lyhytaikaisen riskin, jopa houkuttelemalla opiskelijaa vapaisiin t-paitoihin ja pizzaon kortin rekisteröimiseksi.

CARD-laki estää suuresti tämän vaatimalla ihmisillä, että hänellä on riittävät yksittäiset tulot kortin tukemiseksi tai saada joku allekirjoittamaan kortin heidän puolestaan. Se piti korttien liikkeenharjoittajat kokonaan pois kampuksesta, mutta vaikutti myös toiseen ihmisryhmään.

# - ad_banner_2- # Joten miten vain asuvat kotona puolisot yleensä luottaa heidän työssä vastapuolen takaisin velkaa ja jäi käytännössä mitään tapaa saada luottoa ilman lupaa ja allekirjoitusta puolisonsa. ovat läheisesti luotonantajainstituutit noudattamaan uusia sääntöjä? Vaikka vaatimusten noudattamisaste onkin kova, vetoomus, joka sisältää 33 000 allekirjoitusta, on jätetty äskettäin Consumer Financial Protection Bureau: lle, josta käy ilmi, kuinka tiukka lainauskäytäntö vaikuttaa kuluttajiin. "Koska jokainen lainanantajan loukkaus voi johtaa sakkoon niin paljon kuin 5 000 dollaria, pankit pelaavat sitä turvallisesti", sanoo Andrew Schrage Personal Finance -sivustosta MoneyCrashers.com.

[InvestingAnswers Feature: Varo! Tämä luottokorttimaksu palaa]

Ratkaisut Stay-at-Home Crowd

Mitä kotitalouksien kuluttajat voivat tehdä luoton turvaamiseksi luoton turvaamiseksi nykypäivän taloudellisessa ilmapiirissä? Sen lisäksi, että ansaitset tuloja, vaihtoehdot ovat rajalliset. Schrage jakaa kuitenkin muutamia potentiaalisia mahdollisuuksia:

• Harkitse yhteistilin avaamista puolison kanssa tai pyydä lisättyä valtuutettuna käyttäjänä puolisosi nykyiseen tiliin. Jos valitset yhden näistä taktiikoista, käytä korttia varoen ja vähintään maksa vähimmäisraha kuukausittain.

• Jos asut yhdellä yhdeksästä yhdysvaltalaisesta yhteisöstä, Texasista, Kaliforniasta, Nevadasta, Arizonasta, Idahosta, Louisianasta, Uudesta Meksikosta, Wisconsinista tai Washingtonin osavaltiosta, ota yhteyttä kiinteistön omistajuuteen. (Tulot sisältyvät "omaisuuteen".) Muista kuitenkin, että tämä voi aiheuttaa sinulle merkittävän velan, jos avioliitto päättyy avioeroon.

• Yksi ylimääräinen kiertotapa, jota käytetään, on sovellettavissa opiskelijat, mutta voisivat työskennellä pienen prosenttiosuuden kotitalouksille. Kuluttajat voivat nyt laatia mahdolliset opintolainat, jotka heillä on tulona. Jos olet kotona lapsen kanssa tutkinnon suorittamisessa, esimerkiksi lainoja, jotka saat luokkiin, voidaan laskea tuloksi saadaksesi erillisen luottorajan.

Näiden taktiikkojen lisäksi pienempi riski vaihtoehto voi olla yksinkertaisesti käyttää maksukorttia ostoista perinteisen luottotilin sijasta. Vaikka se ei ole sama kuin saada "luottoa", se voi vastata monien kuluttajien tarpeisiin, joilla on vähemmän mahdollisuuksia joutua velkaan, jota ei voida enää maksaa myöhemmin.

[InvestingAnswers-ominaisuus: 10 valtiota, joilla on eniten luottokorttiluottoa henkeä kohden]

Kaikki yksittäiset luottotilit, jotka ovat saattaneet olla avattuja ennen CARD-säädöksen hyväksymistä, olisi varottava huolellisesti eikä suljettava lähitulevaisuudessa. Investointi Vastaus: Vaikka vetoomukset on aloitettu toivoen lain uudistamista, jotta kotitaloudet voivat raportoida kotitalouden kokonaistuloista, ei ole todennäköistä, että asiat muuttuvat pian. Rakentaminen henkilökohtaiseen nettovarallisuuteen sivutulojen kautta voi olla älykkäin tapa luoda luotto nimiisi ja varmistaa suositellut sosiaaliturvamaksut niille eläkkeelle vuosittain.