Miksi viimeisimmät tiedot globaalista finanssialan lukutaidosta ovat hälyttäviä

Brian Kuhn

Lue lisää Brianista Investmentmatomein Ask Advisorista

Maailmanlaajuinen taloudellinen lukutaito on erittäin tärkeä maailmanlaajuiselle hyvinvoinnille. On tärkeää, että ihmiset ymmärtävät peruskäsitteet - kuten säästäminen, lainat, velat ja kiinnostukset -, jotta saadaan aikaan vankka taloudellinen valintoja, jotka parantavat heidän tilanteitaan.

Viimeaikaisen tutkimuksen tulosten perusteella meillä on paljon tehtävää ennen kuin tämä tapahtuu.

Standard & Poor's haastatteli talouslukutaitoa 150 000 ihmisellä yli 140 maasta äidinkielellään. Tutkijat haastattelivat henkilöitä, jos heillä ei ollut puhelinta tai Internetiä.

Tulokset olivat hälyttäviä. Vain 33 prosenttia vastanneista aikuisista pidettiin taloudellisesti lukutaidottomana eli 67 prosenttia oli taloudellisesti lukutaidottomia. Tutkimuksessa arvioitiin, että arviolta yli 3,4 miljardia aikuista maailmassa on taloudellisesti lukutaidottomia.

Yhdysvallat tuli maailmanlaajuisesti 14-vuotiaaksi taloudellisen lukutaidon turvaamiseksi, ja 57 prosenttia vastaajista luokiteltiin taloudellisesti lukutaidottomaksi.

Nämä puutteet eivät ole pelkästään akateemisia. Tutkimukset ovat osoittaneet, että kuluttajat, jotka eivät ymmärrä velkaantumiseen liittyvän kiinnostuksen käsitettä esimerkiksi - jossa velka perustuu itsestään ajan mittaan raskaampaan rasitukseen, jos sitä ei ole maksettu aggressiivisesti - käyttävät enemmän transaktiomaksuihin, kasvavat suurempia velat, lainojen korot ovat korkeammat, lainata enemmän ja säästävät vähemmän, mikä johtuu osittain velanpidätyksestä ja maksaa rahoituskulut ja sakkomaksut.

Raportissa sanotaan, että naiset, köyhät ja alhaisemman koulutuksen omaavat vastaajat kärsivät todennäköisemmin taloudellisista tiedoista.

Raportissa todettiin myös, että rikkaammat maat, joiden BKT asukasta kohti arvioidaan, ovat yleensä korkeammat talouslukutaitoasteet.

Standard and Poor's pyysi yhdessä Gallupin kanssa viittä monivalintakysymystä neljässä rahoitusluokassa: riskien hajauttaminen, inflaatio, laskutapahtuma ja kaksi kysymystä koron kiinnostuksesta. Kyselyn vastaajia pidettiin taloudellisesti kirjallisina, jos he vastasivat oikein kysymyksiin kolmesta neljästä luokasta, joten he voisivat saada joko kysymyksen oikein yhdistetyn koron luokkaan.

Tässä ovat kysymykset:

"Onko turvallisempaa sijoittaa rahat yhteen liiketoimintaan tai investointiin vai sijoittamaan rahaa useisiin yrityksiin tai investointeihin?"

On turvallisempaa monipuolistaa rahaa asettamalla se useisiin yrityksiin tai investointeihin. Tämä on käsite, joka hyödyttää ymmärrystä.

"Oletetaan, että seuraavien kymmenen vuoden aikana ostat asioita kaksinkertaisesti. Jos tulosi myös kaksinkertaistuu, voitko ostaa vähemmän kuin voit ostaa tänään, sama kuin voit ostaa tänään tai enemmän kuin voit ostaa tänään? "

Ehkä niin harvat ihmiset ovat kokeneet kaksinkertaisen tulonsa yli kymmenen vuoden ajan, että tämä oli katsottu temppu kysymys. Tai ehkä jotkut maista, kuten Yhdysvalloissa, valmistuneilla verotusohjelmilla väittivät, että tulojen kaksinkertaistaminen ei aina johda nettomääräisesti kertyvien tulojen kaksinkertaistamiseen.

Mutta lukuun ottamatta näistä tapauksista, vastaus on yksinkertainen: jos tulosi kaksinkertaistuu ja siitä ostoksesta saatavan hinnan kustannukset kaksinkertaistuvat, olet taloudellisesti samassa paikassa. Tästä syystä hallitukset ympäri maailmaa ovat niin vaikeita taistelemaan inflaatiota vastaan.

"Oletetaan, että sinun tarvitsee lainata 100 dollaria. Mikä on pienempi summa, joka maksaa takaisin: 105 dollaria tai 100 dollaria plus 3 prosenttia? "

Kolme prosenttia 100: stä on kolme, mikä on vähemmän kuin viisi - niin 100 prosentin laina, jossa on 3 prosentin korko, maksaisi 103 dollarin sijasta 105 dollarin sijasta.

Seuraavassa on kysymyksiä ryhmäkokonaisuudessa:

"Oletetaan, että laitat rahaa pankille kahden vuoden ajan ja pankki sitoutuu lisäämään 15% vuodessa tilillesi. Aikooko pankki lisätä rahaa tiliisi toisena vuonna kuin ensimmäisenä vuonna vai lisäämälläkö hän saman määrän rahaa molempiin vuosiin? "

"Oletetaan, että sinulla oli 100 dollaria säästötilillä ja pankki lisää tilille 10% vuodessa. Kuinka paljon rahaa sinulla olisi tilillä viiden vuoden kuluttua, jos et ole poistanut rahaa tililtä: yli 150 dollaria, tarkalleen 150 dollaria tai alle 150 dollaria? "

Vanha sanonta on, että yhdistelmä kiinnostaa ihmisen suurin keksintö. Miksi se on niin hienoa? Koska ansaitut rahat ansaitsevat enemmän rahaa ilman sinun tarvitsee tehdä mitään. Molemmissa näissä skenaarioissa ja sen syyn vuoksi, että monet rikas ihmiset ovat rikas, ansaitut rahat ansaitsevat saman koron alkuperäisen rahan ansaitsemisen. Siksi, vaikka et olisi tallettanut enemmän, ottaisi enemmän riskiä tai saavuttanut korkeamman koron, ansaitsisit enemmän jokaisen seuraavan jakson.

>> LISÄÄ: Käytä Investmentmatomein yhdistetyn korkolaskurin avulla, miten yhdistäminen vaikuttaa säästöihisi

Tämä tutkimus osoittaa, että hallitukset, koulutusjärjestelmät, kansalaisjärjestöt ja ei-järjestöt tarvitsevat etusijalle taloudellista koulutusta. Kun useammat ihmiset ymmärtävät nämä perusrahoitusajat ja soveltavat heitä heidän elämäänsä, he voivat parantaa henkilökohtaisia ​​taloudellisia tilanteitaan ja auttaa kohottamaan maailmanlaajuisia elintasoja.

Kuva iStockin kautta.