Miksi luottoriski ei ole luottoriskiraporttini?

Kun vedät luottoraporttisi, saatat yllättyä, että luottotietosi ei näy.

Miksi luottotietosi eivät ole luottopisteitä, ja mitä voit tehdä sen suhteen?

Mikä on luottopiste?

Ensimmäinen asia on, että luottoraportit ja luottotietopisteet ovat täysin erilaisia ​​tuotteita.

FICO-pisteet ovat Fair Isaac Corp.: n 1950-luvulla luoma oma luotto-pisteytysjärjestelmä. Sen kilpailijalle, VantageScore, kehitti Experian, Equifax, TransUnion - Yhdysvalloissa kolme suurta luottoluokituslaitosta - ja otettiin käyttöön vuonna 2006. FICO: lla on useita malleja, joista useimmat käyttävät 300 - 850-pisteen mittakaavaa. Sama alue toimii myös nykyisen VantageScore 3.0: n avulla.

Luottoluokitukset lasketaan luottotietojen perusteella. Niinpä virhe voisi näkyä alempi kuin ansaitut pisteet.

Luottoriskin kaavoja tarkastelevat samoja tietoja, ja ne ovat pieniä muunnelmia siitä, miten ne painottavat tekijöitä, mutta niillä kaikilla on sama tavoite: ennustaa, kuinka todennäköistä on, että maksat lainat takaisin.

Mikä on luottoraportti?

Luottoraportti, toisaalta, on juuri se, raportti. Luettelee koko luottoprofiilisi luotonantajien tarkastelemaan ja arvioimaan luottokelpoisuutesi - sekä luottotietopisteistä riippumatta että niiden yhteydessä.

Tiedot tulevat velkojilta ja julkisista rekistereistä. Raportit ovat vapaaehtoisia, ja kolme luottoluokituslaitosta vaihtelevat hieman siitä lajista, mitä ne luetellaan ja miten ne on raportoitu.

Raportit kattavat paljon - avoimet tilit, velat, luottorajat, maksuviivästykset, kokoelmatoimet, tuomioistuimen tuomiot ja paljon muuta - ja ne voivat näyttää pelottavalta. Käytä tätä kätevää ohjetta, jotta voit tarkistaa raportit virheistä. Useimmat luotto-asiantuntijat ehdottavat, että teet tämän vähintään kerran vuodessa.

Miten voit saada raporttisi ja pisteet ilmaiseksi?

Luottotietojen arvot olivat käytettävissä vain, jos joku maksoi heistä ja että joku yleensä oli potentiaalinen lainanantaja, joka halusi arvioida potentiaalisen asiakkaan mahdollisuuden maksaa takaisin laina- tai luottokorttimaksuja.

Nyt tulokset ovat kuitenkin kuluttajien saatavilla laajasti useista lähteistä, kuten Investmentmatomeista. Kun etsit vapaa pistemäärän lähdettä, jotta voit seurata luottoasi, etsi sellaista, joka sisältää luottotietoja.

Lisäksi sinulla on oikeus saada vapaa luottotieto vuosittain suoraan kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta. Ja Fair Credit Reporting Act avulla voit saada lisää vapaa luotto-raportti, jos yritys tai luotonantaja ottaa mitä kutsutaan haitallisia toimia vastaan, kuten kieltäytyä luottoa. Saat myös ilmaisen kopion, jos raporttisi on virheellinen petoksen takia.

Voit - ja pitäisi - kiistää virheesi luottotietojesi perusteella ja saada ne korjattua. Raporttisi virheet voivat vaikuttaa luottotietojen saatavuuteen, maksaa työmahdollisuuksille tai aiheuttaa sinulle ongelmia vuokraamisen aikana.

Bev O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Viserrys: @BeverlyOShea .

Päivitetty 30. syyskuuta 2016.