Kuka tallettaa luottokorttiluottoja?

Joillekin amerikkalaisille taloudellinen kysymys, joka viivyttää rakkaimman kuoleman jälkeen, ei ole "Mitä teen kaikella rahalla?" "Minun on maksettava tämä luottokorttivelka?"

On mahdollista, että vasemmanpuoleinen luottokorttiluotto voi olla sinun vastuullasi. Mutta melko usein se ei ole.

Se on melko yleistä, että selviytyjät uskovat, että he ovat koukussa kuolleen perheenjäsenen luottokorttiluottoja varten, kun itse asiassa he eivät ole, kertoo luottotietojärjestelmän säätiön yhteisöopetuksen johtaja Michaela Harper. Velkojen keräilijät saattavat jopa yrittää antaa jäljelle jääneille tämän vaikutelman. Mutta Harper varoittaa ottamasta velkoja, jotka eivät ole omia. "Et auta rakkaasi köyhtymällä itseäsi ja velkojen selvittämiseksi, joita et ole velvollinen selvittämään", hän sanoo.

Kun se on sinun vastuullasi

On olemassa kourallinen oikeudellisia syitä, joiden vuoksi olet vastuussa kuolleen veloista. Mutta kun kyseessä on luottokorttiluotto, ne enimmäkseen kiehuvat kahteen:

• Haitit tilille kuolleen kanssa. "Jos olet allekirjoittaja tai yhteinen tilin haltija, sinä, selviytyneellä on vastuu velan takaisinmaksusta", kertoo luottotietojärjestelmän kansallisen säätiön viestinnän varapuheenjohtaja Bruce McClary. Tilillä olevat valtuutetut käyttäjät eivät yleensä ole vastuussa näistä veloista.
• Olet kuolinpitäjän puoliso ja asut yhteisön kiinteistötilassa. Tässä tapauksessa saatat olla vastuussa kuolleen puolison velasta, McClary sanoo. Mutta et olisi vastuussa puolison "erillisistä veloista", veloista, jotka hän hankki ennen avioliittoasi.

Jos olet yhteinen tilinhaltija tai allekirjoittaja, ilmoita tilinomistajan kuoleman kortin myöntäjälle. Lähetä oikeaksi todistettu jäljennös kuolintodistuksesta. Lisäksi "on tärkeää kysyä, mitä muita asiakirjoja ne voivat vaatia päivittämään tietonsa", McClary sanoo. Harkitse velan siirtämistä 0 prosentin saldolainan APR-luottokortille, jotta voit maksaa sen alas korottomaksi.

Jos asut yhteisön kiinteistötilassa, mutta tilissäsi ei ole nimeä, ota yhteyttä asianajajaan vastuusta veloista tai pyydä apua paikallisessa oikeusavun keskuksessa.

Kun se ei ole sinun vastuullasi

Velkojat ja keräilijät eivät voi velvoittaa sinua maksamaan velkaa, joka ei ole laillisesti sinun vastuullasi. Mutta ne saattavat tarkoittaa, että sinulla on velvollisuus maksaa, Harper sanoo.

"He sanovat asioita, kuten:" Mistä haluat, että lähetämme laskun, joten sinun on helpompi maksaa? "Tai he voivat sanoa, että maksamaton velka ilmoitetaan luottoluokituslaitoksille, hän sanoo. Älä suostu maksamaan velkoja, jotka eivät ole sinun vastuullasi, Harper sanoo.

Jos kuollut henkilö oli ainoa, joka on vastuussa velasta, sen palauttaminen tulee henkilön omaisuuden vastuulla. Luottokortin velkaa siirretään kiinteistön täytäntöönpanijalle - henkilölle, jolla on velvollisuus hoitaa henkilön taloudelliset asiat - ja anna hänen toimia velkojien kanssa.

Kiinteistön hallinta? Vinkkejä luottokorttivelan käsittelyyn

Jos olet rakastetun omaisuutesi tai tuomioistuimelta nimetty hallintovirkamies, sinun tulee olla kuolleen henkilön velkojien tärkein yhteyspiste. Näin voit selata kyseistä vastuuta.

Tilaa sertifikaatit. Ilmoittamalla useita luotonantajia rakkaasi kuolemasta kertoo, että lähetetään oikeaksi todistettu kopio kuolintodistuksesta - ei yksinkertainen valokopio - jokaiselle liikkeeseenlaskijan kirjeenvaihdolle.

Voit saada nämä sertifikaatit valtion elintärkeiden tietueiden kautta, yleensä noin 20 dollaria. Lähetä sertifikaatti sertifioidulla postilla vanhalla luottokorttitilillä varmistaaksesi, että se liitetään oikeaan tiliin. Antakaa velkojille tietää, onko kiinteistö läpäissyt todentamislaki. Jos todistusten maksaminen voi aiheuttaa vaikeuksia, aloittakaa muutamalla velkojalla ja pyydä heitä palauttamaan sertifikaatit, jotta voit käyttää niitä uudelleen.

Kerätä tietoa. "Ensimmäinen asia, jonka teet, on istua alas ja käydä läpi kaikki paperityönsä", sanoo kuluttajajärjestöjen kansallisen yhdistyksen toimitusjohtaja Ira Rheingold. Varmista, että tiedät jokaisesta luottokorttitilistä, katso henkilön luottoraportti, hän sanoo.

Pyydä luottoluokituksia kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta - Experian, Equifax ja TransUnion - lähettämällä sertifioitu kuolintodistus ja muut asiakirjat, jotka kukin toimisto vaatii. Ilmoitus kuoleman virastoista päivittää myös kuolleen luottotietokannan ja suojaa petoksilta, jotka yrittävät hakea luottoa kyseisen henkilön nimiin.

Vahvista velat ennen kuin kiinteistö maksaa. "Olemme nähneet tarpeeksi kauhutarinoita" keräilijöistä, jotka lähettävät väärän määrän laskuja tai ottavat yhteyttä väärään henkilöön, Rheingold sanoo. Ennen kuin käytät kiinteistön rahaa velan maksamiseen, pyydä yhtiötä tarkastamaan, että se kuuluu edesmenneen henkilön kanssa ja antaa kirjanpidon erittelyn. Älä maksa velkoja, joita et voi tarkistaa.

Tiedä oikeutesi. Reilun velan perintää koskevan käytännön lain mukaan voit lähettää keräilijöille kirjallisen pyynnön lopettaa soittaminen, ja heidän on noudatettava pyyntöäsi. Jos keräilijä kiusaa sinua, Rheingold suosittelee, että tavoitat valtion valtakunnansyyttäjänne tai lähetät valituksen Consumer Financial Protection Bureau: lle, koska se saattaa rikkoa liittovaltion lakia.

Älä maksa kiinteistön velkoja omasta tasusta. Jos kiinteistöllä ei ole tarpeeksi rahaa, täytäntöönpanija voi yksinkertaisesti kieltää velkojan vaatimuksen. Luotonantajalla on mahdollisuus valittaa päätöksestä koeajalla. Mutta yleensä, "se on tappiota luottokorttiyhtiö tai velkojen keräilijöiden on vastattava," Rheingold sanoo.

Claire Tsosie on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.