Milloin aloitat sosiaaliturvan keräämisen?

Tekijä Gary Alt

Lisätietoja Garysta sivustollamme Kysy neuvoa

Sosiaaliturvaetuuksien keräämisen päättäminen on yksi suurimmista taloudellisista päätöksistä, jotka teet eläkkeelle. Miksi? Väärän vaihtoehdon elinikäinen kustannus voi olla valtava, ja sillä voi olla valtava vaikutus perheesi eläkesäästämiseen. Ottaen huomioon, että olette osallistunut runsaasti monen vuoden urasi aikana, varmista, että et ole itsestään tai perheestasi.

Mieti hypoteettista esimerkkiä: Bob kääntyy tänä vuonna 62 ja ihmettelee, pitäisikö hänen aloittaa etujen kerääminen. Jos hän odottaa täyttä 66-vuotiaansa, hän saa 24 000 dollaria vuodessa. Vanhuusetuuksien alentaminen 62-vuotiaana vähentää hänen maksunsa 25 prosentilla, joten Bob saa vain 18 000 dollaria vuodessa.

Jos hän odottaa 70-vuotiaana, hänen täysi eläkkeensä korotus kasvaa 8 prosenttia vuodessa nousta 32 652 dollariin. Vuoteen 85 mennessä nämä maksut tulevat olemaan noin 608,600 dollaria, kun vain 547 600 dollaria, jos hän alkoi kerätä 62-vuotiaana, olettaen, että elinkustannusten vuosittaiset tarkistukset ovat 2 prosenttia.

Vaikka monet tekijät vaikuttavat päätökseen siitä, milloin alkaa hyötyä, jotkut niistä ovat ratkaisevan tärkeitä oikean valinnan tekemisessä.

Millainen terveytesi on?

Helpoin tekijä on terveys. Jos sinulla on krooninen sairaus, jonka odotetaan lyhentävän merkittävästi elämääsi, saattaa olla järkevää kerätä aikaisemmin. Bobille, kunnes odottaa 66-vuotiaita, hänen on elettävä ennen ikää 79 täyttävänsä neljä vuotta, joita hän ei keränyt.

Puolisoetuudet - ei ole kyse sinusta!

Kun siirryt pois, puoliso saa täyden eläkkeen, jos hänen oma etu on pienempi kuin sinun. Jos sinulla on krooninen sairaus, joka voi lyhentää elämääsi, ajattele, miten päätös vaikuttaa puolisosi muuhun elämäänsä. Bobin tapauksessa 18 000 dollaria vuodessa 62 vuoteen sijasta 32 652 dollarin sijasta 70: ssa voisi vaikuttaa vaimon kykyyn tarjota pitkäaikaishoitoa tai terveydenhuoltoa myöhempiin vuosiinsa.

Yhä työskentelemässä?

Eläkkeelle siirtymistä kutsutaan usein kyvyksi tehdä niin paljon tai yhtä vähän kuin haluat ja tehdä jotain, jota nautit - joten on tavallista, että sillä on ainakin vähän tuloja. Mutta hyödyt vaikuttavat kahdella tavalla, jos ansaitset liikaa rahaa.

Ensinnäkin, jos olet täysi eläkkeesi ikä, kuukausittainen maksu vähenee, jos ansaitset yli 15 720 dollaria.

Toiseksi jopa 85% voitoistasi voidaan verottaa, jos ansaitset enemmän kuin 25 000 dollaria (arkistointi veroina yksittäin) tai 32 000 dollaria (avioliiton hakeminen yhdessä).

Joten jos aiot jatkaa työskentelyä, jopa osa-aikaisesti, saattaa olla järkevää viivästyttää etuja.

Lifestyle-tarpeet

Eläkkeelle siirtymisen alkuvuosina on usein paljon matkustamista, ruokailua ja fyysisesti aktiivisia - kaikki vaativat rahaa. Myöhempinä vuosina nämä kulut korvataan korkeammilla terveydenhoitokustannuksilla. Kaiken lisäksi, jotka eivät ole harkinnanvaraisia ​​kuluja, kuten kiinteistövero ja kuljetus.

Ymmärtäminen tarpeidesi ja sinun tarpeitasi sekä tänään että huomena on herkkä tasapainotus.

Eliniän odote

Emme voi koskaan ennustaa, kuinka kauan elämme, mutta kannattaa harkita tätä tilastotietoa: 65-vuotiaalle pariskunnalle on yli 70 prosentin mahdollisuus, että ainakin yksi niistä saavuttaa 85.

Jopa yritettäessä arvioida etujen viivästymisen taipumisnopeutta, pitkäikäisyys tuo inflaation huomiota. Inflaation vaikutus elämäntapaanne yli 20 tai 30 vuotta on yllättävää - elinkustannuksesi todennäköisesti kaksinkertaistuvat tuona aikana. Mutta riippumatta siitä, milloin haet etuuksia, saat elinkustannuskorjaukset useimmissa vuosina.

Mistä mennä täältä?

Nämä ovat joitain tärkeimpiä näkökohtia, kun yrität optimoida sosiaaliturvastrategian. Olen käyttänyt hypoteettisia dollareita esimerkkeinä, mutta voit saada omia etumääriä eri aikakausilta lataamalla henkilökohtaisen lausuman osoitteessa ssa.gov/myaccount.

Viimeinen huomautus: Jos aloitat sosiaaliturvan ottamisen ja myöhemmin huomaat, että etuuksien keskeyttäminen on taloudellisesti edullista, voit peruuttaa hakemuksesi ja maksaa sosiaaliturvahallinnon takaisin. Ainoa saalis on, että sinun on ilmoitettava heille ennen 12 kuukauden kuluttua siitä, kun olet saanut oikeudet eläke-etuuksiin.

Älykkäät sosiaaliturvatestrategiat voivat kymmeniä tuhansia dollareita enemmän taskussa eliniän aikana.