Mitä se haluaa käyttää rahoitusneuvontaa?
AUDIO: New AI model detects asymptomatic Covid-19 infections
Sisällysluettelo:
- Löydä oikea apu oikeaan hintaan
- Tutustuminen
- Työskennellä yhdessä
- Mitä seuraavaksi?
- Oppia miten valita taloudellinen neuvonantaja
- Ymmärtää mitä robo-neuvojat tekevät
- Katso kuinka paljon rahoitusneuvoja maksaa
Sinulla on taloudellisia kysymyksiä. Internetissä on vastauksia. Joten ystävät, perheenjäsenet ja myöhäisillat TV-rahan gurut.
Mutta joskus tarvitset ammattilaisen, joka voi tarjota rahaa neuvoja, joka on räätälöity erityisesti tarpeitasi. Ja tämä herättää vielä lisää kysymyksiä: Kenen vuokraan? Kuinka paljon se maksaa? Mitä he kysyvät? Mistä aloitan?
Löydä oikea apu oikeaan hintaan
Taloudelliset edut ovat kuin lääkäreitä: Jotkut ovat asiantuntijoita määritellyillä aloilla, kuten verot tai sijoitusten hallinta. Toiset ovat yleislääkäreitä, jotka tarjoavat kaiken neuvontaa budjetoinnista ja sijoittamisesta vakuutus- ja eläkevakuutussuunnitteluun.
Aloitetaan vain? Taloudellisissa tilanteissa, jotka eivät ole monimutkaisia - etsit edullisia sijoitusohjauksia tai avaat ensimmäisen IRA-automaation, on antanut perinteisille yrityksille, kuten Vanguardille ja Fidelitylle, samoin kuin vain online-yrityksille, kuten Betterment ja Wealthfront, salkunhallinnan hinta.
Nämä ns. Robo-neuvojat rakentavat ja hallinnoivat edullisen sijoituksen salkun, joka sopii taloudelliseen tavoitteeseesi pientä maksua vastaan - monet ylimmät valinnat veloittavat 0,50% tai vähemmän tilisi saldosta. Investointiseos määritetään tietokonealgoritmilla, ja sitä säädetään automaattisesti tarvittaessa. Perustilitasolla voit aloittaa investoinnin 500 dollaria tai jopa vähemmän.
Rohko-neuvonantajien edullinen ja helppokäyttöinen luonne vähentää esteitä vain menestymisestä taloudellisiin tavoitteisiisi.
Rohko-neuvonantajien edullinen ja helppokäyttöinen luonne vähentää esteitä vain menestymisestä taloudellisiin tavoitteisiisi. Tämä on tärkeää, koska markkinoiden välttäminen voi nälkään eläkkeelle. Voit aloittaa roboa ja lisätä myöhemmin ihmisen neuvonantajan tarvittaessa.
Tarvitsetko kattavaa käytännön apua? Niille, jotka monimutkaisia painopisteitä - kuten säästäminen college, eläkkeelle, uusi kannelle ja nenä-työ - sertifioitu rahoitussuunnittelija voi tarjota kokonaisvaltaista neuvontaa jopa kaikkein monimutkaisimmista taloudellisista tilanteista. Virallinen YKP-nimitys osoittaa, että palveluntarjoaja on käynyt läpi tiukan muodollisen koulutuksen ja testausprosessin.
Vain maksuun perustuva CFP maksaa tyypillisesti tunti (yleensä 200 - 400 dollaria) tai tehtävä (esimerkiksi tasainen $ 1,000 - $ 3,000 maksu). Ensimmäinen kuuleminen, jossa keskustellaan tarpeista ja palveluista, on yleensä ilmainen.
Kysy, onko henkilö olet harkinnut luottamus, termi, joka tarkoittaa, että he ovat velvollisia asettamaan asiakkaan etua ensin. (Garrettin suunnitteluverkoston jäsenet ja henkilökohtaisten talousneuvojien yhdistysten jäsenet täyttävät sekä luottamustehtävät että maksuun liittyvät vaatimukset.)
Haluatko jotain kesken? Monet robo-neuvonantajat yhdistävät tietokonepohjaisen salkunhallinnan pääsyn eläville, taloudellisen neuvonantajille. Tilin koon tai robo-neuvonantajan tilausmallin mukaan palvelun taso vaihtelee - verkossa ja sähköpostin välityksellä vain koulutetuilla työntekijöillä, aikatauluneisiin puhelinneuvotteluihin, joilla on oma neuvonantaja.
»Valmis robottivaihtoehtoon? Katso sivuston suosituimmat robo-neuvonantajat
Tutustuminen
Haluatko palkata ihmisen apua tai valita sähköisen rahan hallintaan, aloitat tarkistamalla, missä olet. Sinulta kysytään:
- Tavoitteet: Mitkä ovat lyhyen ja pitkän aikavälin taloudelliset prioriteetit?
- Nykyinen taloudellinen kuva: Kuinka paljon rahaa tulee ja menee ulos? Mitä omistat ja mitä sinä velkaa?
- Riskintoleranssi: Tämä kysymyssarja siitä, miten epävarmat osakemarkkinat kertovat sinusta, kuinka suuri osa portfolionne olisi varastoissa verrattuna muihin sijoituksiin, kuten joukkovelkakirjalainoihin.
Online-neuvot tarjoavat virtuaalimatkoja, demoja ja jopa mahdollisuuden testata investointiympäristöä ennen rekisteröitymistäsi. Wealthsimple jopa hyppää suoraan neuvotilaan tekemällä maksuttoman salkun katsauksen potentiaalisille asiakkaille ja keskustelemalla niiden säästöistä ja veloista.
Ensimmäinen tapaaminen ihmisen rahoitussuunnittelijalla, jopa vapaa kuuleminen, on enemmän mukana. Ensimmäisen päivämäärän tavoin on mahdollisuus tutustua toisiinsa ja katsoa, jos silmäsi henkilökohtaisella ja filosofisella tasolla. Ota tämä tilaisuus selvittääksesi kaiken voitavansa, mukaan lukien kuinka paljon voit odottaa maksavan, miten rahoitussuunnitelma esitetään ja kuinka usein odottaa jatkuvaa viestintää. (Tässä on 10 kysymystä, jos haluat pyytää neuvonantajaa keräämään tietoja ja näkemään, napsautatko napsautusta.)
»Tee taustan tarkistus: Pyydä katsomaan lomaketta ADV, joka osoittaa maksurakenteen, yrityksen historian ja mahdollisen väärinkäytöksen.Työskennellä yhdessä
Riippumatta siitä, kenen vuokraat, pidä mielessä, että rahoitussuunnitelman tehokkuus riippuu toimittamiesi tietojen laadusta ja täydellisyydestä. Älä ole ujo, kun paljastat rahansa. Haluat tuntea olosi mukavaksi jakamalla taloudelliset tiedot saadaksesi neuvoja, jotka on räätälöity yksilöllisiin tarpeisiisi ja tavoitteisiisi.
