Mitä sinun tulisi kertoa talousneuvojallesi
AUDIO: New AI model detects asymptomatic Covid-19 infections
Sisällysluettelo:
- Tosiasiat - kaikki heistä
- Tavoitteet ja arvot
- Kokemuksesi rahoilla
- Jopa virheet
- Päätelmät, isot ja pienet
- Mitä seuraavaksi?
- löytö oikea taloudellinen neuvonantaja
- Oppia kuinka paljon taloudellinen neuvonantaja maksaa
- Kysyä nämä kysymykset ennen neuvonantajan palkkaamista
Löydät hyvän rahoitussuunnitelman, joka auttaa sinua hallitsemaan rahaa ja saavuttamaan tavoitteesi. Onnittelut, se on iso askel.
Nyt tulee harppaus - avautuu rahaa. Siinä on syy, että sitä kutsutaan henkilökohtainen Rahoittaa. Lähes kaikki elämästäsi voi vaikuttaa talouspäätöksiin, joten valmistaudu puhumaan yli dollareista ja sentistä.
"Mitä avoimemmat asiakkaat voivat olla, sitä parempaa suunnittelua me voimme tehdä heidän hyväkseen", kertoo Emilie Schaffer, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja apulaisneuvonantaja Buckinghamin strategisesta varallisuudesta St. Louisissa Missourissa.
Työskentely neuvonantajan kanssa ylittää rahoitusasiakirjojen luovuttamisen. Tässä on, mitä voit ja pitäisi jakaa, kun tapaa taloudellisen neuvonantajan kanssa.
»Liittyvät: Käyttämällä verkkopalvelua? Näin voit keskustella robo-neuvonantajasi kanssa
Tosiasiat - kaikki heistä
Taloudellinen neuvonantaja pyytää asiakirjoja aloittaessasi yhteistyötä. Tämä voi sisältää kaiken tiliotteista ja veroilmoituksista siihen, kuinka paljon teet ja kuinka paljon velkaa. Luettelo saattaa olla odotettua laajempi. Ole valmis jakamaan enemmän kuin 401 (k) lausunnossasi, vaikka luulet, että tarvitset vain eläkkeelle siirtymistä koskevia neuvoja.
Paras tulos on, kun asiakas haluaa jakaa kaikki tarvittavat tiedot.
Carl Goodin, sertifioitu rahoitussuunnittelija"Paras tulos on, kun asiakas on halukas jakamaan kaikki tarvittavat tiedot", sanoo Carl Goodin, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Financial Planning Associates Inc: n toimitusjohtaja Ellisville, Missouri.
Tämä sisältää myös ne investointitilit, joita suunnittelija ei hallitse, Goodin sanoo. Tietämyksen täysi laajuus auttaa neuvonantajaa luomaan oikein monipuolisen suunnitelman.
»Liittyvät:Miten löytää paras taloudellinen neuvonantaja sinulle
Tavoitteet ja arvot
Tämä on syvällisempi kuin yleistiedot, kuten "Haluan säästää enemmän" tai "Haluan olla mukava eläkkeelle."
"Se ei ole vain numeerinen tarkastelu", sanoo Therese Nicklas, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja omistajan Wealth Valmentaja naisille Rocklandissa, Massachusettsissa. "Haluat tietää, mitä nämä numerot ovat."
Ole valmis ajattelemaan sellaisia kysymyksiä, kuten: Mitä ja kuka on sinulle tärkeintä? Mitä haluat tehdä koko elämäsi ajan?
Ole valmis ajattelemaan sellaisia kysymyksiä, kuten: Mitä ja kuka on sinulle tärkeintä? Mitä haluat tehdä koko elämäsi ajan? Mikä pitää sinut yöllä?
Asiakkaat usein pysähtyvät, kun he kysyvät näitä kysymyksiä, Schaffer sanoo. "He tulevat usein ajattelemaan, että he vain puhuvat eläkkeelle jäämistä koskevista tavoitteista ja suunnittelusta."
Arvosi antavat taloudellisen kuvan värin ja muodon. "Tavoitteena on tutustua asiakkaisiin yksilöinä, ihmisinä", Schaffer sanoo. "Ei ole mitään pöydästä."
Kokemuksesi rahoilla
Asenteet rahoista saavat alkunsa varhain, joten älä hämmästy, jos suunnittelija kysyy aikaisinta rahaa muistoja. Taustan tunteminen voi auttaa suunnittelijaasi ymmärtämään perspektiiviäsi - ja voi myös tuoda puolueita pinnalle.
"Asiakas sanoo," Älä puhu minulle kiinteistöstä. Ostin vuokralaisen yhden kerran ja otin suuren tappion. "Tai" Älä puhu minulle varastoista. Ostin varastossa kerralla, ja se meni alas ja otin tappiota. "Tai" Älä puhu minulle joukkovelkakirjoista … "Goodin sanoo. "Näin voin käsitellä väärinkäsityksiä, joita voi esiintyä. Työni on suurelta osin yksi koulutuksesta."
Jopa virheet
Älä välitä jakamasta noloisia yksityiskohtia, kuten laiminlyönti säästää eläkkeelle siirtymistä tai luottokorttiluottojen suorittamista. Rahoitussuunnittelijat ovat nähneet kaiken aiemmin. Schaffer kertoo yhdestä asiakkaasta, joka tarpeettomasti säilytti 50 000 dollaria luottokorttitavaraa vuosien ajan. "Meidän tehtävämme ei ole katsoa taaksepäin, vaan asettaa realistiset odotukset eteenpäin ja suunnitella parhaat mahdolliset tulokset."
Huonoja uutisia ei parane ikää. Kun jumittelet syyllisyydelle, ainoa, joka maksaa siitä, olet sinä.
Therese Nicklas, sertifioitu rahoitussuunnittelijaNicklas sanoo: "Huonoja uutisia ei parane ikään. Kun jumittelet syyllisyydelle, ainoa, joka maksaa siitä, olet sinä."
Päätelmät, isot ja pienet
Jotkut asiat jäävät rahoituksen neuvonantajan ulkopuolelle. Yleensä he eivät ole terapeutteja tai asianajajia, joten he eivät voi käsitellä emotionaalisia kysymyksiä tai antaa oikeudellista neuvontaa. Heidän ei tarvitse kuulla erikseen jokaisen eripuraisen yksityiskohtia tai kenelle äänestit viime vaaleissa.
Mutta lähes ei ole taloudellisia asioita liian suuri tai pieni keskustelemaan, sanoo Angela Furubotten-LaRosee, sertifioitu rahoitussuunnittelija Avea Financial Planningin Richlandissa Washingtonissa. Pitäisikö minun ostaa tai vuokrata auton? Pitäisikö minun lainata rahaa aikuislapsiini? Miten minun pitäisi suunnitella eläkkeelle, jos pelkään Alzheimerin tautia?
"Toivon, että minulla on sellainen suhde asiakkaisiin, joiden mielestä he voivat luottaa ja jakaa lähes minulle mitään", Furubotten-LaRosee sanoo. "Mielestäni ei ole vaaraa varjosta.Elämäsi ja taloutesi ovat kietoutuneet toisiinsa."
Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.
