Mitä tehdä 401 (k): lläsi eläkkeelle
AUDIO: New AI model detects asymptomatic Covid-19 infections
Sisällysluettelo:
- 1. Tarkista 401 (k): n maksupolitiikka
- 2. Huomioi 401 (k) maksu
- 3. Vertaa 401 (k) IRA: han
- 4. Arvioi tuloutustrategioita
- Mitä seuraavaksi?
- Tarkista meidän eläkkeesi laskin nähdäksesi, oletko seurassa
- Oppia viisi tapaa rakentaa eläkesäästöjä myöhemmin elämässä
- Selvittää joka sopii parhaiten eläkkeelle: elinkorko tai IRA
Tiedät kaikesta 401 (k): n säästämisestä työskentelyn aikana, mutta kuinka tarkasti voitte hoitaa nämä säästöt eläkkeesi aikana?
Jos et ole varma, liittyä väkijoukkoon.
Neljäkymmentä 401 (k) osallistujaa 45-vuotiaita ja sitä vanhempia sanoo, että he eivät tiedä, mitä he tekevät heidän eläkkeelle tilillään, kun he eläkkeelle, mukaan tutkimusta 1000 ihmistä 401 (k) huomioon suorittaa Cerulli Associates, tutkimus- ja konsulttiyritys.
Toinen 25% sanoi, että he kysyvät rahoitusneuvojiltaan mitä tehdä, mikä on toinen tapa sanoa, että he eivät ole varmoja, mitä tehdä.
Paras lähestymistapa riippuu tilanteesta. Näiden neljän vaiheen jälkeen voit auttaa sinua aloittamaan.
1. Tarkista 401 (k): n maksupolitiikka
Yksi keskeinen kysymys eläkkeelle siirtymisessä on, miten voit luoda tulovirran - eli eläkkeellemaksun - säästöistasi. Jos 401 (k) -toiminnon avulla voit määrittää säännölliset nostot tai maksuerän maksusuunnitelman, on järkevää pitää rahat suunnitelmassa.
Jos 401 (k) ei salli määräajoin suoritettavia maksuja, harkitse säästöjen siirtämistä IRA: lle.
Yhä useammat työnantajat antavat eläkkeelle jääneille työntekijöille mahdollisuuden sanoa: "Maksetaan X dollaria kuukaudessa", kertoo Steve Vernon, eläkkeelle siirtyvien pelihahmojen kirjailija ja Stanevyn keskuksen Longevityn tutkijatutkija.
Mutta 401 (k) suunnitelmat vaihtelevat suuresti. Jotkut sallivat vain kertakorvaukset. Toiset saattavat tarjota osittaisia nostotuksia, mutta määrä on rajallinen. Jos ja kun tarvitset säännöllisiä maksuja, tarvitset tilin, joka sallii sen. Jos 401 (k) ei ole, harkitse säästöjen siirtymistä yksittäiseen eläkevakuutukseen. Katso tämä pikakäynnistysopas 401 (k) -valssiin saadaksesi lisätietoja tästä prosessista.
2. Huomioi 401 (k) maksu
On myös syitä harkita IRA: n muuttamista. Kun katsot 401 (k) jakeluvaihtoehtoja, kirjoita kaikki maksamasi maksut - sekä investointikustannussuhteet että suunnitelman hallinnointipalkkiot. Kysy työnantajalta lisätietoja, jos et löydä tietoa.
Yleensä keskuspankkikustannussuhde, joka ylittää 1%, on liian kallis. Ihannetapauksessa sinun pitäisi maksaa paljon vähemmän - lähemmäksi 0,20% tai niin.
Etkö löydä edullista rahastoa suunnitelmassasi? Siirry seuraavaan vaiheeseen.
3. Vertaa 401 (k) IRA: han
Päättäessäsi, onko nykyinen 401 (k) tai IRA paras vaihtoehto sinulle, ota nämä kysymykset huomioon:
- Voiko IRA tarjota parempia voiton vaihtoehtoja kuin 401 (k)?
- Voiko IRA tarjota alhaisemmat kustannukset?
- Voiko IRA tarjota parempia sijoitusvaihtoehtoja?
Jos työskentelet suuryrityksessä, on hyvä mahdollisuus, että 401 (k): ssä on edullisia sijoitusvaihtoehtoja. 401 (k), joka yhdistää alhaiset kustannukset ja vahvat maksusuoritukset ja investointivalinnat, voi olla hyvä paikka pitää rahat, vaikka olet eläkkeelle.
Mutta jos 401 (k): llä on rajalliset maksusuoritusasetukset, korkeat hallinnolliset palkkiot tai huonommat sijoitusvaihtoehdot, harkitse IRA: ta. (Analysoimme parhaan IRA-palveluntarjoajan täällä.)
"Yksi suurista syistä, miksi monet asiakkaat haluavat siirtää rahansa 401 (k) IRA: ksi, ovat se, että sijoitusvaihtoehtoja ja jakeluvaihtoehtoja kulkee katon läpi", sanoo Matt Ventura, Exencial Wealth Advisorsin neuvonantajana, vain maksullisessa suunnittelutoimistossa Friscossa, Texasissa.
Jos sinulla on säästöjä, jotka on jaettu useisiin 401 (k) ja muihin tileihin, harkitse näiden varojen siirtämistä nykyiseen suunnitelmaan tai uusi IRA.
4. Arvioi tuloutustrategioita
Palataan kysymykseen eläkkeestesi tulovirrasta. Erityisesti sinun kannattaa harkita kuukausittaisten tulojen syntymistä ja siitä, kuinka paljon siitä tulee säästämistasi. Haluat myös, että eläketulot ylittävät kulut, joten sinun on arvioitava eläkkeesi menot. Tässä on, mitä keskimääräinen eläke maksaa.
Harkitse sosiaaliturvaetuuksien viivästymistä. Joka kuukausi viivytät, etusi korotetaan.
Sitten sinun on selvitettävä, mitkä tilit koskettaa ensin, ja kuinka paljon kannattaa ottaa. Yksi idea? Ota sivu IRS-palvelusta ja käytä niiden kaavaa vaadittavista vähimmäisjakaumista eläketiliä. Lue lisää tästä strategiasta kertomalla tarinamme siitä, miten eläkkeelle ei jää rahaa.
Tutki myös sosiaaliturvaetuuksien viivästymistä. Joka kuukausi viivyttää sosiaaliturvamaksua, kuukausittainen hyötysi nousee. Jos viivytät etuuksien hakemisen 70-vuotiaaksi, keräät mahdollisimman korkein kuukausittainen voitto.
Sosiaaliturva "on paras eläkkeistä saatava tulo", Vernon sanoo, koska etusi on indeksoitu inflaatioon ja taataan epävakaat tulot.
