Työkalut ja taktiikat tehdä oma taloudellinen suunnittelu

Eräässä erityisen kana-ja-muna-keskustelussa on ensinnäkin selvää: on järkevää palkata taloudellinen neuvonantaja vasta sen jälkeen, kun sinulla on varaa - ei toivoa rakentaa varallisuutta jonain päivänä.

Rahoituksen neuvonantajat vaativat usein vähimmäismäärän sijoitettavia varoja (monille neuvonantajille summa on vähintään 250 000 dollaria), ja heidän palkkionsa voivat tehdä taloussuunnittelun moniin ulottuvuuksiin. Onneksi on vähemmän kalliita - jopa vapaita - resursseja, jotka tekevät taloussuunnittelun useimmille ihmisille.

Koska aika on vahva liittolainen, kun on kyse rahan rakentamisesta, on tärkeää aloittaa mahdollisimman pian. Näin aloitat.

Etsi laadukkaita neuvoja

Hyvä taloudellinen neuvonantaja kysyy kysymyksiä asiakkaan talouden ja tavoitteiden ymmärtämiseksi. do-it-yourselfers voi löytää työkaluja kopioimaan nämä vaiheet. Internet on täynnä tietoja, kuten työkaluja budjetin luomiseen (ja sen ylläpitämiseen), kuinka paljon kotiin sinulla on varaa, laskettaessa laina-maksuja tai eläkkeelle siirtymisestasi.

Seuraavat vapaan taloudellisen neuvonnan lähteet auttavat sinua navigoimaan tällä matkalle:

Rahoituslaitokset. On helppoa puhua henkilökohtaisesta rahoituksesta, ja sinulla voi olla pääsy nykyisten palveluntarjoajien työkaluihin ja muihin hyödyllisiin tietoihin. Monet pankit ja luottoliikkeet ovat ilmaisia ​​budjetointi- ja taloussuunnittelutyökaluja. Työnantajat ja 401 (k) palveluntarjoajat tarjoavat eläkkeelle siirtymisen suunnittelutyökaluja. Verkkokauppiailla on erilaisia ​​investointeihin liittyviä koulutusresursseja - TD Ameritrade ja Ally Invest ovat niitä, jotka tarjoavat tällaisia ​​tietoja kenelle ilmaiseksi, ilman asiakastunnusta.

Hyvämaineiset resurssit. Olitpa sitten kuulemassa blogia tai pankkia, etsi toimituksellista itsenäisyyttä, joka takaa, että et saa puolueellisia neuvoja. Etsi tietoja siitä, miten yritys tai blogi tekee rahaa, riippumatta siitä, onko sisältö sponsoroinut mainostaja tai yrityskumppanuutta ja vakuutuksia siitä, että tällaiset jäsenyydet eivät vaikuta henkilöihin, jotka kirjoittavat arvosteluja. Kun esimerkiksi kirjaudut Investmentmatomein tiliin, saat henkilökohtaisen hallintapaneelin, joka auttaa seurata menoja (ja tallentaa), asettaa tavoitteita ja seurata luottotietosi.

Erikoistuneet organisaatiot. Jos sinut on raiskannut taloudellisesta ongelmasta (kuten konkurssi- tai verotusongelmat), useat organisaatiot tarjoavat ilmaisia ​​tai lähes ilmaisia ​​neuvoja. Esimerkiksi IRS: n verovelvollisen neuvonantaja voi auttaa sinua ratkaisemaan verotuksellisia ongelmia, kun taas rahoitusneuvonta- ja suunnittelukoulutusyhdistys tarjoaa kohtuuhintaista taloudellista valmennusta, joka auttaa sinua ratkaisemaan rahahaasteet.

Rakenna säätiösi

Pyrkiä hallitsemaan näitä perusasioita mahdollisimman pian:

• Budjetin asettaminen.
• Sikaisen päivän tilin rahoittaminen hätäkustannusten kattamiseksi. Tavoitteena on aloittaa 500 dollaria, sitten vähitellen kehittää kohti muutaman kuukauden kuluja.
• Säästäminen eläkkeelle. Jos työnantaja vastaa osaa 401 (k) maksuista, tartu ilmaiseksi rahoihin.

Sitten tuo robotteja

Seuraavaksi keskitymme sijoittamaan rahaa, jota sinun ei tarvitse napata viiden vuoden kuluessa. Automaattiset palvelut, joita kutsutaan robo-neuvonantajiksi, tarjoavat helpon tavan päästä alkuun. Palveluissa käytetään tietokonealgoritmeja salkun valitsemiseen ja hallintaan. He ovat houkuttelevia aloittelijoille kahdesta tärkeästä syystä: alhaisista maksuista ja alhaisista vähimmäisvaatimuksista. Monet top-robo-neuvonantajat veloittavat 0,25-0,50% sijoitetuista varoista, ja useat palveluntarjoajat eivät vaadi vähimmäismäärää tilin avaamiseen.

Robo-neuvonantajat tarjoavat lisäetuja, kuten resursseja, jotka auttavat eläkkeelle siirtymistä tai muita taloudellisia tavoitteita, kuten talon ostamista. Monet näistä yrityksistä tunnustavat, että asiakkaat haluavat myös käytännön apua - ja he ovat ottaneet käyttöön ihmisen neuvonantajan maksamissa maksuissa. Esimerkiksi Wealthsimple- ja SoFi Wealth -yritykset tarjoavat pääsyn ihmisten neuvonantajiin samalla kun heillä on vielä edullisia ja matalan kaltaisia ​​kynnysarvoja.

Hyödyntää yhdisteiden kiinnostusta

Yhdistetty korko - kun ansaitset kiinnostuksen sekä alkuperäisestä sijoituksesta että sen ansaitsemasta korosta - siksi haluat aloittaa sijoittamisen mahdollisimman varhain. Jos sijoitat tuhannen dollarin tuhannen dollarin, se kasvaa lähes 10 300 dollariksi 40 vuoden kuluttua olettaen 6 prosentin tuottoprosentin. Mutta odota, kunnes 30-luvut alkavat, ja vain 30 vuotta kasvaa, että 1000 dollaria on vain alle 5 750 dollaria.

Koska taloudellinen tilanne muuttuu monimutkaisemmaksi, voit lopulta päättää, että työskentely ihmisen neuvonantajan kanssa auttaa sinua parhaiten saavuttamaan tavoitteenne. Sillä välin, koska aika on avain kasvavaan vaurauteen, on tärkeää aloittaa taloudellisen tulevaisuuden suunnittelu mahdollisimman pian.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.