Mikä on tahto ja miten voit tehdä sen?

Tahto on asiakirja, joka ohjaa mitä omaisuudestasi tulee kuoleman jälkeen. Jokainen aikuinen tarvitsee tahtoa ikään, varallisuuteen tai perheeseen liittyvistä syistä riippumatta.

Jos kuolet ilman tahtoa - oikeudellinen termi tästä on "intestate" - omaisuuttasi jaetaan sinun valtion lakien mukaan. Esimerkiksi Teksasissa etusivulla olevat lakit antavat omaisuutesi läheisimpiä sukulaisia ​​kohtaan, alkaen puolisoltasi, sitten lapsiltasi, ennen haaroittamista perhepuuhun.

Tämä prosessi voisi päätyä kaukaiseen sukulaiseen, jota et tiennyt - tai pahempaa, tiesi ja epätoivottua - päätyen arvokkaisiin omaisuuteesi. Vielä pahempaa, se voi johtaa siihen, että perheesi joutuu kalliiksi oikeudelliseksi kiistelyksi omistuksessasi.

Kummassakin tapauksessa lopputulos saattaa olla paljon erilainen kuin haluat.

Ei ole vaikeaa luoda tahtoa, mutta prosessissa on muutamia välttämättömiä vaiheita. Seuraavassa on muutamia kriittisimpiä.

Ota huomioon kaikki omaisuutesi

Kaikki, mitä omistat, aineellisesta omaisuudesta rahoitusvaroihin, on osa omaisuutta. Asiakirja dokumentoi toiveesi siitä, miten omaisuuttasi jaetaan, joten on tärkeää ottaa huomioon kaiken, joka koostuu omaisuudestasi, jotta varmistetaan, että mitään ei jätetä.

Tämä pätee, vaikka aiot jättää koko kiinteistöt yhdelle perilliselle. Kaikkien omaisuutesi kirjanpidon varmistaminen varmistaa, että kukaan niistä - esimerkiksi vanha työpaikkaeläkerahasto, joka luettelee ex-puolisosi edunsaajana - päätyy väärään paikkaan.

Jos haluat lisätietoja omaisuutesi kirjanpidosta, katso Investmentmatomein kiinteistöjen suunnittelun tarkistuslista.

Määritä jakelu

Keskustele perheen ja ystävien kanssa oppiaksesi, kuka eniten arvostaisi tiettyjä asioita. Sinun ei tarvitse olla avoin tai epämuodollinen tällaisissa keskusteluissa. Tarkoitus on saada tuntumaa siitä, mikä olisi rakastetun rakkauden ansiota ja mikä ei. Sitten kirjoita, mitä kohteita pitäisi mennä kenelle.

Ole tarkka siitä, kuka saa sen. Kuitenkin monet asianajajat varoilevat, etteivät sinun henkilökohtaiset päätökseesi tule henkilökohtaiseen päätökseen. Koska se on oikeudellinen asiakirja, sen pitäisi sisältää vain kieli, joka on välttämätöntä välittää toiveesi. Jos haluat kehittää valintojasi, jättää erillisen kirjeen jäljelle jääneille. Siinä voi esimerkiksi selittää, että jättit poikasi Joea vähemmän kuin hänen sisaruksistaan, koska annoitte Joeille entistä enemmän taloudellista apua vuosien varrella.

Kuten edellä mainittiin, muista ottaa huomioon omaisuuserät, kuten pankkitilit, henkivakuutukset ja eläkejärjestelyt. Edunsaajien nimet ovat etusijalla tahdonne mukaisiin toiveisiin nähden. Vältä konflikteja muuttamalla edunsaajia tarpeen mukaan.

Ajattele lapsia

Jos sinulla on pieniä lapsia, sinun ja puolison tai entisen puolison on päätettävä, kuka huolehtii heistä, kun olet poissa.

"Vakuuttaja vakuuttaa heille", sanoo Roger Wohlner, taloudellinen neuvonantaja ja kirjailija, joka sijaitsee Arlington Heightsissa, Illinoisissa. "Sinun täytyy varmistaa, että henkilö, jota nimeäsi huoltajaksi, kykenee ja haluaa täyttää tehtävänsä. Tarkista säännöllisesti varmistaaksesi, että he ovat edelleen halukkaita tekemään sen."

Nimeä täytäntöönpanija

Tämä henkilö huolehtii tahtosi toteuttamisesta, joten valitse täytäntöönpanosta huolellisesti. Yleensä neutraali puolue, eikä perheenjäsen, on parempi ajatus, jos ei vain perhe-harmonian säilyttämiseksi vaikean ajan kuluessa. Varmista myös, että toimeksiantajasi on vastuullinen henkilö ja hänellä on tarpeeksi aikaa osallistua tehtävään.

Jos olet huolestunut perheenjäsenen tai ystävän asettamisesta, voit nimittää asianajajan tai instituution, kuten pankkisi, tahtomallenne toimeksiantajaksi.

Maksujen tekijä

Jos toimeksiantaja on laitos, maksut todennäköisesti osallistuvat. Sama pätee, jos asianajaja hoitaa tahtosi. Jos valitset ystäväsi tai perheenjäsenesi, sinun on päätettävä, maksetaanko hänelle hänen palveluistaan ​​viimeisten toiveiden käsittelyssä. Jos näin on, sinun on määritettävä, kuinka paljon.

Harkitse ammattilaisen kuulemista

Jos olet "do-it-yourselfer", voit halutessasi soveltaa tätä filosofiaa lopullisiin toiveihisi.

Löydät monia malleja ja kirjoitusohjelmia verkossa. Pienetkin asukkaat tai suhteellisen yksinkertaiset taloudelliset tilanteet ja ne, jotka haluavat välttää oikeudellisia kuluja, ovat usein tätä reittiä.

Jos kuitenkin olet varakkaita tai monimutkaisempi kiinteistö, sinun tulisi ainakin perustaa alustava kuuleminen kiinteistönvälittäjän kanssa. Jos kiinteistösi on enemmän kuin summa, joka laukaisi liittovaltion kiinteistöveron - joka on 5,49 miljoonaa dollaria vuonna 2017 - sinulla voi olla jo kiinteistöneuvojat, jotka voivat auttaa sinua.

Hybridi kirjoittaminen on myös vaihtoehto. Täällä aloitat online-lähestymistavalla, ja jos huomaat, että sinulla on enemmän kysymyksiä tai monimutkainen tilanne, työskentelet asianajajan kanssa. Koska olet luonut asiakirjan perusta, se voi vähentää oikeudenkäyntikuluja.

Tee se viralliseksi

Ilmoita haluamallesi vähintään kahden todistajan puoleen - voit myös haluta saada notaarin käsi käydä tarkistaa prosessi - ja tallentaa paperiversio turvalliseen paikkaan. Tämä voisi olla tulenkestävä turvallinen kotona tai toimistossa, pankkisiirrolla tai useissa paikoissa vain olla varovainen. Varmuuskopioi myös digitaalinen versio.

Anna puolisosi, täytäntöönpanijasi tai luotettava ystäväsi tietää, missä tahtoa löytyy.Joissakin osavaltioissa voit tehdä allekirjoitetun tahdon todentavan tuomioistuimen kanssa. Se pysyy siellä, kunnes on aika, että perheesi ja tuomioistuimesi voivat vastata viimeisiin toiveihisi.

Päivitä tarvittaessa

Kun elämäsi ja perillisten elämä muuttuvat, saatat haluta muuttaa tahtoasi. Oletko myyt varallesi, jonka olet suunnitellut jättävän lapselle? Päätä, mitä sinä sitoudut. Oliko mahdollinen perillinen kuolema ennen sinua? Valitse uusi vastaanottaja kohteille, jotka aiot jättää hänelle.

Älä laita tällaisia ​​päivityksiä. Tuomioistuin ja toimeksiantaja eivät voi vahvistaa aikomuksia, ellet ole asettanut niitä paperille.

Kay Bell on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston, toimittaja.