Tutkimus: amerikkalaiset epäonnistivat perusverotustiedoista -

Yhdysvaltojen keskimääräinen aikuinen arvioi noin 50 prosenttia henkilökohtaisista rahoituskysymyksistä, jotka liittyvät Yhdysvaltojen liittovaltion tuloveroilmoituksiin, joka on löydetty Investmentmatome-tutkimuksesta. Verotuspäivänä lähestymistapana tämä tutkimus korostaa, kuinka kuluttajien epäystävällinen amerikkalainen verokoodi voi olla.

Useimmat amerikkalaiset aikuiset saavat "F" tuloverolainsäädännön ymmärtämisen mukaan helmikuun alussa NerjaWallet-tutkimuksessa, joka on 1 015 ihmistä eri puolilla Yhdysvaltoja. Vastaajat saivat keskimäärin 51% 10-kysymyskyselystä veroihin perustuvista henkilökohtaisista rahoituskysymyksistä, kuten eläkkeelle jäämisestä, korkeakoulujen säästöistä ja terveydenhuollosta.

Suurin osa vastaajista ei tiennyt suosittujen rahoitustuotteiden, kuten Rothin yksilöllisten eläkevakuutusten, joustavien kulutilien ja 529 koulutussuunnitelmien verotusta.

"Yhdysvaltojen verokoodi hämmentää keskimäärin amerikkalaista, ja sekaannus voi olla kallista", sanoo sivuston pääjohtaja Shiyan Koh, kysy neuvoja. "On selvää, että kuluttajien on etsittävä parasta asiantuntijaneuvoja, jotta he voivat ohjata taskukirjaansa törkeää veripakettia."

Esimerkiksi useimmat kyselyyn vastanneista ajattelivat, että Roth IRA: n rahoitusosuudet otetaan verotusta edeltävästä palkasta. Vaikka 401 (k): n eläkevakuutusmaksut vähennetään verotettavasta palkasta, Roth IRA: n maksuosuudet eivät ole. Vastaavasti 529 suunnitelmaa - jotka tunnetaan laillisesti nimellä "kelvolliset opetussuunnitelmat" kollegion säästämiseksi, eivät ole verovähennyskelpoisia. Mutta molemmat Roth IRAs ja 529 suunnitelmat voivat saada verotonta kasvua ja varojen maksamista.

Kyselylomake: Onko Roth IRA: lle asetettu raha ennen veroja tai veroja?

a. Ennen veroja b. Verojen jälkeen C. Ei mikään ylläolevista

Vastaus: B. Rothin maksuosuudet eivät ole koskaan vähennyskelpoisia, mutta kaikki kasvu ja voitot ovat verottomia. Toinen hyöty Roth IRA: n rahoittamiseen on se, että voit peruuttaa alkuperäiset maksuosuutesi (nimeltään "base") milloin tahansa riippumatta ikänne. Voit kuitenkin veloittaa veroja ja rangaistuksia kasvun ja tulojen vetämisestä alkuperäisen perusteella, jos tilisi on alle viisi vuotta vanha. Mutta, kuten lähes aina verotuskoodissa, on olemassa poikkeuksia, jotka voivat auttaa sinua.

Kyselyn vastaus:

Vastausvaihtoehdot	Vastaukset
Ennen veroja (otoskoko)	45.91% (466)
Verojen jälkeen (otoskoko)	41.87% (425)
Ei mikään ylläolevista (otoskoko)	12.22% (124)

Lähde: Investmentmatome

Kyselylomake: 529-suunnitelma on:

a. Keino tehdä verovähennyskelpoisia maksuja kollegion säästöille b. Kollegion investointisuunnitelma, joka ansaitsee verotonta tuloa sen kasvaessa C. Suunnitelma, jonka avulla pätevät käyttäjät voivat lykätä veronsa

Vastaus: B. 529 suunnitelmaosuudet eivät ole verovähennyskelpoisia liittovaltion tuloista, mutta tilien tulot ja käyttö ovat verovapaita "niin kauan kuin niitä käytetään maksamaan korkeakoulututkinnon suorittaneiden kulut tietyille edunsaajille", IRS: n mukaan. Jotkut valtiot tarjoavat kuitenkin verotusta 529 suunnitelmalle.

Kyselyn vastaus:

Vastausvaihtoehdot	Vastaukset
Keino tehdä verovähennyskelpoisia maksuja kollegion säästöille (otoskoko)	42.66% (433)
Kollegion investointisuunnitelma, joka ansaitsee verotonta tuloa sen kasvaessa (otoskoko)	42.07% (427)
Suunnitelma, jonka avulla pätevät käyttäjät voivat lykätä veronsa (otoskoko)	15.27% (155)

Lähde: Investmentmatome

Toinen kysymys, joka heitti vastaajat silmukkaan, liittyi terveydenhoitoon ja päivähoidon veroetuuksiin. Sekä terveydenhuollon että päivähoitokustannusten stratosfäärin nousun vuoksi amerikkalaisten pitäisi olla perehtynyt joustavampaan menotiliin tai FSA: eihin, sanoo Investmentmatomein vanhempi terveysanalyytikko Andrew Fitch.

"FSA: t ovat perustaneet työnantajansa luomaan verovapaita tilejä, jotka ovat enintään 2550 dollaria vuodessa auttaakseen maksamaan sairausvakuutuksen ulkopuolisia kuluja tai jopa 5 000 dollaria vuodessa lastenhoitoon", Fitch sanoo. "Koska rahat on otettu ennen veroja, ei ole pelkästään rahaa, joka kohdistuu, kun ylimääräiset sairauskulut nousevat, mutta vähennät myös verorasitustasi vähentämällä verotettavaa tuloa."

Kyselylomake: Mikä on joustava kulutili?

a. Verovapaa säästötili pelkästään terveyshyötyihin b. Verotuksellinen säästötili, jonka avulla voit tehdä kodin parannuksia C. Verovapautettu tili lääketieteellisiin tarkoituksiin tai lastenhoitoon

Vastaus: C. Joustavan menotilin avulla voit vähentää verotettavaa tuloa säästämällä suunnitelluista sairauskuluista tai lastenhoitokustannuksista. Se on pitkälti "käyttöä tai hävittämistä" säästötiliä, koska vain 500 euron käyttämättömät käteisvarat voidaan siirtää seuraavalle vuodelle.

Kyselyn vastaus:

Vastausvaihtoehdot	Vastaukset
Verovapaa säästötili pelkästään terveyshyötyihin (otoskoko)	41.38% (420)
Verotuksellinen säästötili, jonka avulla voit tehdä kodin parannuksia (otoskoko)	11.33% (115)
Verovapautettu tili lääketieteellisiin tarkoituksiin tai lastenhoitoon (otoskoko)	47.29% (480)

Lähde: Investmentmatome

Mikä on verovähennyskelpoinen ja mikä ei ole?

Toinen alue, jossa vastaajat löysivät alhaisia, oli verovähennysten osalta. Tämä ei ollut yllätys, sillä vähennykset ovat tunnetusti vaikeita keskiarvon verovelvollisen ymmärtämiseksi. Tiesitkö esimerkiksi, että rahaa, joka on lainattu suhteelliselle tai ystävälle, jota ei ole maksettu takaisin, voidaan vähentää tietyissä tilanteissa pääoman menetyssääntöjen perusteella? Tai että lastenhoidon kustannukset voidaan vähentää, jos olet vapaa talon tekemästä vapaaehtoistyötä? Tai että ruokinta- ja asumiskustannuksia voidaan vaatia verovähennyksenä?

"Vähennysten luettelo on uupumaton ja selkeästi mahdotonta, että keskivertokuluttaja tietää. Mutta on syytä analysoida menotasosi nähdäksesi, missä voit saada vähennyksiä, Koh sanoo. "Tässä on ammattitaitoista apua ja neuvoja, jotta varmistettaisiin, että saatte ansaitsemasi verohelpotukset noudattaen lakia."

Kyselytutkimus: Jos edistät lemmikkiä voittoa tavoittelemattomasta hyväntekeväisyysjärjestöstä, voitteko hakea verovähennystä?

a. Kyllä, mutta voit kirjoittaa vain tiettyjä kohteita, kuten ruokaa, suojaa ja lääketieteellisiä kuluja b. Kyllä, voit poistaa kaikki kulut C. Väärä, et voi kirjoittaa tätä

Vastaus: A. Jos olet kehittänyt lemmikin hyväntekeväisyysorganisaatiosta, voit vähentää kulut, kuten ruoan, suojan, lääketieteelliset laskut ja jopa kaasun mittarilukemat, jos otit lemmikin eläinlääkäriin. Jos kulut ovat yli 250 dollaria, lisädokumentaatiota voidaan vaatia.

Kyselyn vastaus:

Vastausvaihtoehdot	Vastaukset
Kyllä, mutta voit kirjoittaa vain tiettyjä kohteita, kuten ruokaa, suojaa ja lääketieteellisiä kuluja (otoskoko)	44.93% (456)
Kyllä, voit poistaa kaikki kulut (otoskoko)	11.13% (113)
Ei, et voi kirjoittaa tätä (otoskoko)	43.94% (446)

Lähde: Investmentmatome

Survey question: Jos lainaat rahaa ystävällesi ja hän ei maksa sinulle takaisin, voitko kirjoittaa sen?

a. Kyllä, voit poistaa koko lainan b. Tietyissä olosuhteissa se voidaan vähentää pääoman menetyksistä c.. Ei, et voi kirjoittaa sitä

Vastaus: B. Lainasta tulee tappio. Sinun täytyy pystyä osoittamaan, että laina on tullut arvottomaksi ja että sinulla ei ole ollut aikomusta tehdä lahjaa. Myös 1099-C: n, velkojen peruuttaminen, on myönteinen.

Kyselyn vastaus:

Vastausvaihtoehdot	Vastaukset
Kyllä, voit poistaa koko lainan (otoskoko)	5.42% (55)
Tietyissä olosuhteissa se voidaan vähentää pääoman menetyksistä (otoskoko)	41.87% (425)
Ei, et voi kirjoittaa sitä (otoskoko)	52.71% (535)

Lähde: Investmentmatome

Kyselylomake: Mikä seuraavista on verovähennyskelpoinen?

a. Gambling tappioita b. Sukupuolen uudelleensijoitusleikkaus C. Lastenhoitopalvelu (jos olet vanhempi tekemässä hyväntekeväisyyttä) d. Kaikki yllä oleva e. Ei mikään ylläolevista

Vastaus: D. Kaikki kolme ryhmää ovat verovähennyskelpoisia. On kuitenkin olemassa sääntöjä. Esimerkiksi uhkapelien menetyksillä ne eivät voi ylittää rahapelivoitot. Mitä tulee sukupuoleen siirtymisen leikkaukseen, se ei voi olla puhtaasti kosmeettinen. Ja lopuksi, vanhempien on mahdollista vähentää lastenhoidon kustannukset, jos he vapaaehtoisesti toimivat hyväntekeväisyysorganisaatiossa.

Kyselyn vastaus:

Vastausvaihtoehdot	Vastaukset
Gambling tappioita (otoskoko)	7.68% (78)
Sukupuolen uudelleensijoitusleikkaus (otoskoko)	4.63% (47)
Lastenhoitopalvelu (jos olet vanhempi tekemässä hyväntekeväisyyttä) (otoskoko)	12.91% (131)
Kaikki yllä oleva (otoskoko)	39.41% (400)
Ei mikään ylläolevista (otoskoko)	35.37% (359)

Lähde: Investmentmatome

Mutta pahin virhe, jonka voit tehdä on …

Verotuskauden nro 1 sääntö: Vie lomakkeet aina. IRS: n silmissä on pahempaa olla kirjaamatta veroja, vaikka oletkin velkaa veronpalautuksena, kuin lähettää myöhässä. Useimmat vastaajat kuitenkin sanoivat, että koska rahat eivät olleet aikataulua, oli pahin verovirhe sen sijaan, että ei jätettäisi lainkaan.

"Jos veroja ei ole asetettu, lainaa valtava pesulista veloista, ei vähiten siitä, että se voi vahingoittaa luottotietosi", Koh sanoo. "Myöhäinen on aina parempi kuin koskaan", kun haet veroja."

Survey question: Mikä näistä on pahin virhe?

a. Jos olet velkaa, älä maksa veroja 15.4. Mennessä. b. Arkistointi, mutta ei maksa veroasi 15. huhtikuuta mennessä. C. Sinulle veloitetaan hyvitys, mutta lähetät myöhässä. d. Sinulle veloitetaan hyvitys, mutta et tiedostoa lainkaan.

Vastaus: D. Olitko maksamassa rahoja hallitukselle vai maksetaanko hyvitys, sinun pitäisi aina ladata paperityötä hallituksen kanssa. Pahin virhe ei ole lainkaan. Ei ole rangaistusta, jos 15 päivän määräaika puuttuu, jos sinulla on palautusta, mutta saat takaisin rahasi takaisin myöhemmin. Ja jos olet yli kolme vuotta myöhässä, menetät kaikki verot, jotka olit oikeutettu näinä vuosina.

Kyselyn vastaus:

Vastausvaihtoehdot	Vastaukset
Jos olet velkaa, älä maksa veroja 15.4. Mennessä (otoskoko)	49.66% (504)
Arkistointi, mutta ei maksa veroasi 15. huhtikuuta mennessä (otoskoko)	11.33% (115)
Sinulle veloitetaan hyvitys, mutta lähetät myöhässä (otoskoko)	2.76% (28)
Sinulle veloitetaan hyvitys, mutta et tiedostoa lainkaan (otoskoko)	36.26% (368)

Lähde: Investmentmatome

Tieto on valtaa

Eräs kysymys suurimmasta osasta kyselyyn vastanneista sai oikein: Kotitalousvapautukset ja ennakonpidätykset ovat avainasemassa palkanmaksun määrittämisessä vuosittain.

Ironia on se, että useimmat amerikkalaiset eivät tee mitään tällä tietämyksellä; noin 75% amerikkalaisista sai hyvityksen vuonna 2014, joka oli keskimäärin noin 2700 dollaria, Yhdysvaltojen valtionvarainministeriön tarkastuksen mukaan.

"Tiedämme, että ihmiset nauttivat kertakohtaisesta maksusta pienenä tuottona verokauden jälkeen, mutta se osoittaa huolestuttavaa passiivisuutta henkilökohtaisen rahoituksen edessä", sanoo Koh of Investmentmatome. "Pohjimmiltaan amerikkalaiset ovat tahtomattaan otta- neet suuremman osan palkastaan ​​kuin ansaitsevat ja antavat Yhdysvaltojen hallitukselle korottomat lainat prosessissa."

Kyselylomake: Jos verovapautukset ja pidätykset ovat oikein, veronpalautuksesi tulisi olla:

a. 2500 dollaria tai enemmän b. 1500 - 2500 dollaria C. 500 dollaria ja 1500 dollaria d. Niinkin lähellä $ 0 kuin mahdollista

Vastaus: D. Vaikka amerikkalaiset saivat keskimäärin noin 2.700 dollarin hyvityksen vuonna 2014, jos vapautuksesi ja pidätykset ovat oikeita, summan on oltava lähellä nollaa. Muutoin annat Yhdysvaltojen hallitukselle korottoman lainan vuoden aikana. Tämä voi kuitenkin aina vaihdella tapauskohtaisesti.

Kyselyn vastaus:

Vastausvaihtoehdot	Vastaukset
2500 dollaria tai enemmän (otoskoko)	15.37% (156)
1500 - 2500 dollaria (otoskoko)	10.74% (109)
500 dollaria ja 1500 dollaria (otoskoko)	18.13% (184)
Niinkin lähellä $ 0 kuin mahdollista (otoskoko)	55.76% (566)

Lähde: Investmentmatome

Tutkimusmenetelmät

Tutkimuskysymykset valmisteltiin Vertaisasiantuntijoiden avulla sivustollamme Ask a Advisor -alusta. SurveyMonkey tutki 1.015 aikuista eri puolilla maata helmikuun 4. ja 5. päivänä 2015.

Täysi tutkimustulos on saatavilla pyynnöstä.

Kaikki vastaajat olivat vähintään 18-vuotiaita; 79% oli vähintään 30-vuotias. Vastaajat olivat 53% naisia ​​ja 47% miehiä. Yleisesti ottaen, mitä korkeampi tuloluokka ja sitä vanhempi vastaaja on, sitä parempi tulos - mutta ei yhtään ryhmää yli 57%. Yli puolet vastaajista (53%) oli kotitalouksia, jotka ansaitsivat 25 000 - 125 000 dollaria vuodessa. Noin 20% vastaajista laski paljastamaan tulonsa.

Lisää tämä omalle sivustollesi:

kopioi ja liitä seuraava koodinpätkä sivustoosi

Via: Investmentmatome

Tietoja Investmentmatomeista

Investmentmatome keskittyy auttamaan ihmisiä parempaan elämään taloudellisen koulutuksen ja vaikutusvallan lisäämisen kautta.

Kun on kyse luottokorteista, vakuutuksista, lainoista tai kustannuksista, kuten sairaalahintakustannuksista, kuluttajat tekevät melkein kaikki päätökset pimeässä. Investmentmatome on muuttumassa luomalla saatavilla olevia verkko-työkaluja ja tarjoamalla tutkimusta ja asiantuntijoita, joita ei löydy mistään muualta, jotta kuluttajat voisivat valvoa valintojaan markkinointiin perustuvassa triljoonan dollarin teollisuudessa.

Kuvia iStockin kautta.

Enrico M Limcacon grafiikka