Mitä tarkoittaa "ratkaista" luottokorttiluottoasi?

Jos joutuu velkaantumiseen, saatat joutua järjestämään velkajärjestelyn. Vaikka se on kaukana ihanteellisesta tilanteesta, velkajärjestely voi ainakin antaa sinulle puhtaan liuskekiviä tulevaisuuteen, vaikka se vaarantuu luotto-pisteet ja verotukselliset vaikutukset.

Miksi olet velkajärjestelyssä?

Ymmärtääksesi velkajärjestelyn sinun pitäisi ymmärtää, miten päädyit tänne. Olet saattanut menettää työpaikkasi, joutua hoitamaan perheenjäsentä tai olemaan vastuutonta menoasi tai luottotodistasi. Olet luultavasti jättänyt useampia maksuja luottokorteilla ja muilla luottotyypeillä. Luottopisteesi on kärsinyt.

Olet saavuttanut pisteen, jossa tilisi tietyt, ellei kaikki, ovat menneet kokoelmiin. Tajuat, ettet koskaan pysty maksamaan velkoja pois. Olet todennäköisesti valmiina velkajärjestelyyn eikä konkurssiin.

»LISÄÄ: Kuinka maksaa velkaa?

Oletko kokoelmissa?

Tällöin saatat olla tai ei ole vielä velkojien sisäisessä kokoelmajärjestelmässä. Jos luottokorttiyhtiö vielä yhteyttä sinuun, eikä ulkoiseen keräysyhtiöön, sinulla on vipuvaikutus. Luottokorttiyhtiö ei halua joutua ulkoistamaan velkasitoumusta virastoon tai myymään sitä penniin dollaria kohden.

Jos se ulkoistaa, se saa vain noin 60% mitä kerätään. Tämä keräilijä joko "toimii velan" varalta (hän ​​saa 25% -40% siitä, mitä hän kerää sinusta).

Tämä on parempi yritykselle kuin velan suoramyynti, joka voi vain noutaa ne 10 senttiä dollaria kohden. Keräilijä toivoo kerätä enemmän kuin sinulta ja tehdä voittoa.

Neuvotella itseäsi

Ensimmäinen askel on määrittää kokonaismäärä, jolla on varaa maksaa kaikissa tileissä. Sitten voit joko yrittää sovintoratkaisua itse tai ottaa yhteyttä velkajärjestelyyn työn tekemiseen.

Jos neuvottelet kaupasta itsellesi, voit joko käydä yksitellen jokaisen luotonantajan kanssa tai pelata toisiaan vastaan. Jos menet yksi kerrallaan, kerro heille, että tiedät kuinka velkajärjestely toimii, ja kysy, mitä alennusta koko velka poistuu. Hanki tarjouksia kaikille ja katso, voitko hallita sitä.

Jos ei, palaa kunnes saat jotain, joka toimii. Jos et pääse sinne, vuokraa velkajärjestelyä.

Voit myös kokeilla neuvottelupuhelua. Hanki kaikki velkojesi yhdelle puhelulle ja sano: "OK, te kaikki tiedät olevani vaikeuksissa. Minulla on X dollaria maksamaan kaikille. Sinun on nyt päätettävä keskenänne, kuinka rahat hajoavat. Mene. "Se voi toimia tai se ei välttämättä toimi. Se kannattaa kuitenkin kokeilla.

Sinulla on jonkin verran vipuvaikutusta, koska luottotietosi ovat jo saaneet mauled - ne eivät voi todella uhata sinua paljon tässä vaiheessa, ja he tietävät sen. Valitettavasti selvitetyt tilit pysyvät luottotietokannassa jopa seitsemän vuotta.

haittoja

Tässä prosessissa on huono puoli, että sinun on otettava huomioon, kun teet matematiikkaa. Kaikki veloitettavat velat tulevat verotettaviksi tuloiksi. Joten, jos sinulla on 20 000 dollaria velkaa ja velkajärjestelysi on maksettava 8 000 dollaria, IRS harkitsee 12 000 dollarin erotuksen olevan verotettavaa tuloa.

Velanhoitoyhtiöiden käyttämiseen liittyvä haittapuoli on se, että ne voivat olla tai eivät välttämättä ole läpinäkyviä siitä, kuinka paljon sovintoratkaisua velallisille ja kuinka paljon heille maksetaan. Vaadittava avoimuus ja maksut. Sinulla on myös kuukausittainen maksusuunnitelma velkasaneerausyhtiölle, joka välittää maksusi velkojille vähennettynä maksuillaan.

Velkajärjestelykuva Shutterstockin kautta.