Wealthsimple Review 2018

Wealthsimple on uudempi nimi Yhdysvaltain automatisoidussa sijoitushallinta-avaruudessa, mutta se ei varmasti ole aloittelija. Yritys on jo perustettu Kanadan suurimpana robo-neuvonantajana ennen kuin se ylitti rajan tammikuussa 2016.

Mitä Wealthsimple tarjoaa amerikkalaisille sijoittajille on vahvoja yhteiskunnallisesti vastuullisia sijoitusneuvoja sekä halpaloitavia tuotteita, jotka noudattavat islamilaista lakia; free tax-loss harvesting, joka on ihanteellinen sijoittajille, joilla on suuria veronalaisia ​​tilejä; selkeä hinnoittelu; riisuttu, aloittelijaystävällinen asiakaskokemus (ansaita "yksinkertainen" Wealthsimple-nimessä); ja rajoittamaton pääsy rahoitussuunnittelijoille.

Kaikki tämä hyvyys on kuitenkin hinnalla: Yrityksen pisteet Investmentmatomein robo-neuvonantajalla saivat osuutensa neuvonantajamaksuista - 0,4-0,5% tilin saldoista riippuen - mikä asettaa sen kilpailun raskaan puoleen. (Jos haluat lisätietoja kilpailusta, tutustu parhaisiin robo-neuvonantajiimme.) Erityisesti arvopohjaisille sijoittajille ylimääräiset rahat saattavat kuitenkin olla kannattavia.

Investmentmatome on ilmainen työkalu löytää sinulle parhaat luottokortit, CD-levyt, säästöt, tarkkailutilit, apurahat, terveydenhuolto ja lentoyhtiöt. Aloita tästä maksimoidaksesi palkkasi tai pienentämällä korkoja. Dayana Yochim

4.5 Investmentmatome-luokitus

Wealthsimple

Nopeita faktoja

• Hallinnointipalkkio: 0,4% - 0,5%
• Tili vähintään: 0 €
• Enintään 1000 dollarin käteisbonus, jossa on täyttävä talletus

Aloita Wealthsimple-sivuston turvallinen sivusto

Wealthsimple on parasta:

• Sosiaalisesti vastuulliset sijoittajat
• Ne, jotka etsivät halpalavalintoja islamilaisen lain mukaiseksi
• Sijoittajien aloitus
• Automaattinen tasapainotus
• Verovähennys
• Pääsy rahoitussuunnittelijoille

Ammatillisesti yksinkertaisesti yhdellä silmäyksellä

Kategoria	luokitus	Kuvaus
Yleensä ottaen
Tilin vähimmäismäärä		$ 0 Wealthsimple Basic; 100.000 dollaria Wealthsimple Blackille
Neuvoa-antava maksu		0% ensimmäisen vuoden aikana 0 - 5 000 dollaria 0,5% saldoista 100 000 dollaria ja vähemmän 0,4% yli 100 000 dollarin saldosta
Investointikustannussuhteet		0,1 prosentin painotettu keskiarvo tavallisille Wealthsimple-salkkuille SRI-salkkujen painotettu keskiarvo 0,24-0,28%
Tilimaksut (vuosittainen, siirto, sulkeminen)		$ 0 ylläpito- tai siirtohinta. Wealthsimple korvaa kaikki ulkoisen laitoksen perimät siirtohinnat, joissa on vähintään 5 000 dollarin siirto.
Portfolion sekoitus		ETF-arvot 16 omaisuusluokasta, sekä halal-salkun yksittäiset varastot
Tilit ovat tuettuja		Verotettavat henkilökohtaiset / yhteiset tilit, perinteinen IRA, Roth IRA, SEP IRA, luottaa
Verotusstrategia		Vapaa verovähennys Wealthsimple Blackille; vapaa Wealthsimple Basic -asiakkaille pyynnöstä
Automaattinen tasapainotus		Vapaa päivittäinen tasapainotus kaikilla tileillä
Asiakastuen vaihtoehdot		Live-puhelintuki: maanantaista perjantaihin klo 8-18 Itäinen aika; sähköpostilla 24/7. Asiakastukea voidaan soittaa rahoitussuunnittelijalla.
Edistäminen		$ 50 bonus 1000 dollarin talletuksella 100 dollarin bonus 10 000 dollarin talletuksella 200 dollarin bonusta 50 000 dollarin talletuksella 400 dollarin bonusta 100 000 dollarin talletuksella 1000 dollarin bonusta 250 000 dollarin talletuksella

Jossa Wealthsimple loistaa

Alhaiset vähimmäismaksut ja ilman ylimääräisiä maksuja: Wealthsimple on tehnyt arvoehdotuksensa houkuttelevaksi. Ennen jopa rekisteröitymistä yritys tarjoaa maksuttoman salkun katsauksen, joka kattaa säästöt, velat ja tietenkin investoinnit (monipuolistamisen, maksujen ja verotuksen tarkastelu).

Wealthsimple Basic -tuotteen $ 0-tili on vähäinen este aloittaaksesi. Palvelu sisältää ilmaiset automaattiset talletukset, automaattisen tasapainotuksen ja osingon uudelleensijoittamisen. Varsinkaan ei veloiteta mitään siirtoja, kaupankäyntiä ja verovähennyspalkkioita (tämä on pienempi kuin alla).

100 000 dollarin vähimmäistasapainon säilyttäminen edellyttää Wealthsimple Black -palvelun asiakkaita, jotka tarjoavat samat ominaisuudet Basic-tilille alemmalla hallinnointipalkkiojärjestelmällä (0,4% vs. 0,5%) sekä VIP-Priority Passin maksuton jäsenyys, joka antaa asiakkaille sekä matkakumppanille rajoittamaton pääsy yli 1 000 lentoyhtiön lounge-tilaan 400 kaupungissa ympäri maailmaa. (Yrityksen mukaan matka on yksi asiakkaiden mainitsemista tärkeimmistä säästötavoitteista.)

Alkuvuodesta 2018 yhtiö lisäsi Smart Savings -tilin. 1 prosentin korko (voi muuttua) on enemmän kuin useimmat perinteiset pankit tarjoavat. Ja rajoittamattomat ilmaiset siirrot ja vähimmäisvaatimukset tekevät siitä kätevän paikan varata rahaa, jota tarvitset lähitulevaisuudessa tai hätärahastoon sopivana pysäköintilaitoksena - aivan tarpeeksi kaukana jokapäiväisestä rahasummasta, joten et ole halukas maksamaan se.

Sosiaalisesti vastuulliset sijoitusvaihtoehdot: Yksi Wealthsimple'n marquee-tarjouksista on sosiaalisesti vastuullisia investointeja. Yhtiö kertoo, että 35 prosentilla asiakkaistaan ​​on vähintään yksi heidän tileistä yhdessä yhtiön kolmessa riskipainotetussa SRI-salkussa.

SRI-salkut ovat peräisin kuudesta vaihto-kaupasta, jotka keskittyvät yrityksiin, jotka ovat mukana yrityksissä, kuten puhtaan teknologian innovaatiotoiminnassa kehitysmaissa, hiilidioksidipäästöjen vähentämiseen ja sukupuolten välisen monimuotoisuuden tukemiseen johtavissa johtajissa. Salkku voi myös sisältää kunnallisia joukkovelkakirjalainoja, jotka tukevat paikallisia investointeja ja valtion myöntämiä asuntolainoja sisältäviä arvopapereita, jotka edistävät kohtuuhintaista asuntoa.

Shariah-yhteensopiva salkku: Halal sijoitussalkku, joka noudattaa islamilaista lakia, on toinen erinomainen tarjonta.Se sisältää noin 50 yksittäistä kantoa (ei ETF: ää), jotka on tarkasteltu Shariah-tutkijoiden kolmannen osapuolen komiteassa. Sellaiset yritykset, jotka hyötyvät rahapeleistä, alkoholista, tuliaseista, tupakasta tai muista rajoitetuista toimialoista tai saavat merkittäviä tuloja koroista lainoista, ovat sallittuja.

Halal-sijoitussalkun riskiprofiili on Wealthsimple-konsernin kasvusalkun tarjonnan mukainen, koska se on sijoitettu 100% osakkeisiin ja jonka tarkoituksena on seurata laajan markkinan tehokkuutta. Asiakkaiden, joilla on pienempi riskitoleranssi, on suositeltavaa pitää tietty prosenttiosuus salkustaan ​​käteisenä, koska korkoinstrumenttien (esimerkiksi joukkovelkakirjojen) sijoittaminen ei ole sallittua islamin lain nojalla.

Osakkeiden osakeomistus: Kuten muiden robo-neuvonantajien tavoin, Wealthsimplein jokaisen asiakkaan ETF-portfolio - täsmällinen kasvu-, kansainvälinen, kiinteä-, raha- ja muut omaisuusluokat - perustuu vastauksiin taloudellisiin tavoitteisiin, sijoituskokemuksiin, taloudelliseen tilanteeseen ja riskinsietokykyyn liittyvissä kysymyksissä. Yrityksellä on kuitenkin bonusominaisuus asiakkaille, jotka saattavat lisätä pieniä summia tiliinsä ajan myötä: Wealthsimple ostaa ETF: n murto-osuuksia, mikä tarkoittaa, että koko talletuksesi voidaan sijoittaa kokonaan sen sijaan, että hän kiinnittyy matalakorkoisiin käteisiin on tarpeeksi ostaa täydellinen osuus.

Rahoitussuunnittelijoiden pääsy: Automaatio on, kuinka robo-neuvojat pitävät rahanhallintapalkkiot keskimääräisen sijoittajan ulottuvilla. Mutta joskus ihmisen kosketus on tarpeen. Standardi-sähköpostin, chat- ja puhelintuen lisäksi Wealthsimple-konserniin kuuluvat Basic-asiakkaat saavat 15 minuutin puhelun käydä läpi taloudellisen suunnittelun perusteet ja esittää kysymyksiä, mukaan lukien kuinka paljon säästää, minkälaista tili (IRA vs. ei-eläkkeelle siirtyminen), ja miten heidän sijoituksensa verotetaan. Wealthsimple Black -asiakkaat saavat muodollisemman rahoitussuunnitelman - asiakirja, joka antaa kokonaiskuvan taloudellisen tilanteen suhteestaan ​​ja käsittelee tärkeimpiä huolenaiheita, kuten jos heillä on riittävästi eläkkeelle siirtymistä, mitä tilejä heidän pitäisi vetäytyä tuloista tai miten sulkea mahdolliset puutteet suunnitelmassaan.

Useimmat robo-neuvoa-antavat palvelut rajoittavat asiakkaidensa (esim. Vain sähköpostin tai kokousta vuodessa) tarjoavan kätevän avun määrän ja lajin tai tarjoavat yhden tai useamman neuvonnan vain korkean tilityksen ylläpitäville korkeimmille tilinhaltijoille. Wealthsimple sallii kaikkien asiakkaiden mahdollisuuden soittaa puhelimitse jonkun yrityksen sertifioitujen rahoitussuunnittelijoiden tai toimeksiantajien sijoittajien kanssa.

Vapaa verovähennys: Verotulojen korjuu on strategia, jota käytetään vähentämään sijoittajan veroja sijoitustoiminnan tuottoihin tai muihin tuottoihin korvaamalla se mahdollisilla sijoitustappioilla. Usein se on joko maksullista lisäpalvelua tai vain korkean nettovarallisuuden asiakkaille. Kaikki Wealthsimple-asiakkaat, joilla on verotettava tili, voivat salkun analyytikko tarkistaa tilinsä (myös Wealthsimple-yrityksen ulkopuoliset) verotulojen menetysmahdollisuuksista, vaikka strategia on tyypillisesti arvokkain niille, joilla on suuremmat sijoitustasot ja korkeat palkat.

Koulutuksen painopiste: Sinun ei tarvitse olla Wealthsimple-asiakas, joka hyödyntää arvoaan palveluistaan. Lataa viimeisin ilmoitus mistä tahansa nykyisestä sijoitustilistäsi ja Wealthsimple-analyytikko tarkistaa sijoituksesi, tilisi maksut ja verotuksen tehokkuuden tavoitteidesi ja aikajänneesi perusteella ja soita keskustelemaan havainnoista - ilmaiseksi, ilman tilin rekisteröintiä.

Ihmisen kosketus ja potentiaalisten asiakkaiden ulottuvuudet ovat myös yrityksen lounas- ja oppimisohjelmaa, jossa Wealthsimple isännöi yrityksesi henkilökohtaisen istunnon, joka opettaa investointien perusteet ja vastaa taloussuunnitteluun liittyviin kysymyksiin. (Myös lounas on heille. Puhumme varsinaisesta huoltopalvelusta, ei tavallisesta lohkostasi, jossa on pelimerkkejä.)

Missä Wealthsimple on lyhyt

Tilinhoitomaksut: Tilinpalkkiot ovat sekä asiakkaiden että palveluntarjoajien tekemät ja rikkoutuneet. Wealthsimplein 0,5%: n hallinnointipalkkio tilinpätöissä, jotka ovat $ 5,000 - $ 100,000 ja 0,4% yli 100 000 dollarin tileillä, on korkeampi kuin kaikkien muiden yhtiöiden veloittamat sivuston parhaan robo-neuvonantajaluettelon.

Vertailussa Wealthfront ja Betterment veloittavat 0,25 prosentin hallinnointipalkkion. Jopa isot nimet välittäjät, kuten Charles Schwab Intelligent Advisory (0,28% hallinnointipalkkio), TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3%), Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) ja Fidelity Go (0,35%) alensivat Wealthsimplein suurella marginaalilla.

SRI: n rahastonhoitomaksut: Sosiaalisesti vastuullisten sijoitusten (rahastojen ja ETF: n) hallinnointipalkkiot (esim. Kustannussuhteet) ovat tunnetusti keskimääräisiä ETF-maksuja korkeammat. Tämä ei ole Wealthsimple-erityiskysymys - maksat näistä palkinnoista missä tahansa. Muista kuitenkin, että nämä kustannussuhteet otetaan suoraan sijoittajan tuotosta. Vaikka Wealthsimple-kauppoja ympärillä on edullisimmat SRI-vaihtoehdot, on hyvä tietää, että SRI-salkkujen painotettu keskiarvo vaihtelee 0,24-0,28% verrattuna Wealthsimple-yhtiön ei-SRI-salkkujen keskimääräiseen painotettuun kustannussuhteeseen 0,1%.

Henkilökohtaisten rahoitusvälineiden puute:Ne, jotka etsivät entistä tarkempia taloudellisia neuvontakokemuksia - laskimet, suunnittelutyökalut, opetusmateriaali ja rahan komentokeskus - voivat löytää Wealthsimplen tarkoituksellisesti virtaviivaisen verkkosivuston ja sovelluksen harvoin verrattuna muihin palveluntarjoajiin.Yksinkertaisuuden vuoksi kauneus voi olla: verkkosivusto, sovellus ja koko lähestymistapa sisältävät vain tarpeeksi tietoa selittämään tärkeät säästämisen ja sijoittamisen käsitteet ja pitämään asiakkaat tietoisina siitä, mitä tilissä tapahtuu. Se on ihanteellinen säästäjille, jotka haluavat perustaa sen ja unohtaa sen … mutta ehkä vähemmän, jos haluat pelata mitä-jos eläkkeelle suunnitelma skenaarioita.

Onko Wealthsimple oikea sinulle?

Wealthsimple on selkeä voittaja arvopohjaisessa sijoituskohteessa vahvan SRI- ja halal portfolio -tarjouksensa ansiosta. Muut plussit - kuten maksuttomat premium-ominaisuudet (veronkevennystoiminta, sertifioitujen rahoitussuunnittelijoiden käyttöoikeus), $ 0 vähimmäisvaatimus (joka on juuri niille juuri alkanut) - laita se samaan luokkaan kuin muut robo-neuvonantajat, joilla on korkeampi tuotemerkki tunnustamista.

Suurin valintamerkki "cons" -sarakkeessa on Wealthsimple-tilinhallintapalkkio 0,4%: sta 0,5%: iin. Koska vaikutus hallinnointipalkkioihin voi olla pitkäaikaisia ​​sijoitustuottoja, tämä on tärkeä näkökohta erityisesti sijoittajille, joilla on tilirahastoja, jotka eivät ole oikeutettuja Wealthsimplein alhaisempiin neuvontapalkkioihin.

Avaa Wealthsimple-tili