5 tapaa rakentaa eläke säästöt myöhemmin elämässä

Jos tarkastelet 401 (k): n tasapainoa, herättää keskeneräisen säästökriisin, ota huomioon: Myöhemmin on parempi aika kuin koskaan eläkkeelle vakavasti.

Yksi ylimmistä syyllistyy alhaisempaan säästöön myöhemmin elämässä on varhaista markkinoilta poistumista yksittäisistä eläkevakuutuksista ja työnantajan sponsoroiduista suunnitelmista, kuten 401 (k) ja 403 (b), asiantuntijat sanovat. Riippumatta siitä syystä, että otat rahat pois, seuraukset ovat selvät: eläkesäätiön tutkimuskeskuksen vuoden 2015 tutkimuksessa arvioitiin, että varhaiset nostot heikentävät 69 000 dollaria 401 (k): sta ja 25 000 dollarista IRA: n säästöistä ja keskimääräisen Amerikan tuloista.

"On olemassa lukuisia asioita, jotka voivat kaivaa reiän eläkesäästämiisi", sanoo Patricia Jennerjohn, Certified Finance Planner, Focused Finance, Oakland, Kalifornia. "Mutta on monia tapoja päästä kiinni."

Tässä on viisi vinkkejä, jotka suunnittelevat taloudellisia suunnittelijaa suosittelemaan eläkesäästämisen lisäämistä myöhemmin elämässä.

1. Maksimoi 401 (k) tai IRA-maksut

Jokainen voi maksaa vuosittain 18 500 dollaria ennakkotulosta 401 (k) tai muuhun työnantajan sponsoroimaan suunnitelmaan. Mutta kun osut 50: n, vuotuinen raja nousee 24 500 dollariin. Tämä ei ainoastaan ​​voi nostaa eläkesäästöjä, vaan laskee myös verotettavaa tuloa vuodeksi saman verran. Toinen vaihtoehto on sijoittaa rahaa verotukselliseen tiliin kuten perinteinen tai Roth IRA, joka mahdollistaa jopa 5 500 dollaria vuodessa; ja 50-vuotiaana raja nousee 6 500 dollariin.

"Mitä ikinä teet, kasvattamalla panostasi rajaan on varmasti paras paikka aloittaa", Jennerjohn sanoo.

Tämä voi vaatia tiettyjä kovaa päätöstä menojen leikkaamisesta, jotta palkkasi maksettaisiin suoraan eläkesäästämiseen. "Haasta itsesi selvittämään, mitä voit leikata ilman, että leikkaat nautintoa elämässä", Jennerjohn sanoo.

»Haluatko välittömän monipuolistamisen? Opi sijoittamaan sijoitusrahastoihin

2. Ottakaa korotus, bonus tai hyvitys IRS: stä? Sijoittaa kaikki

Jos tulosi nousevat, lisää nämä rahat eläkesäästämiseen. "Kun saat takana eläkesäästämiisi, sinun täytyy hyökätä sitä yksimielisellä intensiteetillä", kertoo Celia Brugge, joka on Dogwood Financial Planningin (Tennessee) Memphisin sertifioitu rahoitussuunnittelija. "Aina kun saat bonuksen tai korotuksen tai ylimääräisen käteisen, laita se kaikkiin."

Jos olet jo maksanut osuutensa verotukselliseen eläkevakuutukseen, tutustu muihin tapoihin sijoittaa varoihin tai sijoitusrahastoihin välityslaskun kautta. "Kaikki, jolla on kasvumahdollisuuksia, ei ainoastaan ​​asettaisi rahaa säästötilille", Jennerjohn sanoo.

»Tarvitsetko välitystilin? Näin avaat yhden

3. Harkitse riskien ottamista - mutta ei hulluksi

Eläkkeellesiirtymisikään nähden sijoitussalkut pyrkivät vinoutumaan kohti konservatiivisempia investointeja, kuten joukkovelkakirjalainoja ja rahamarkkinarahastoja, parantamaan pesimäystä. Mutta jos säästöt jäävät pieniksi, voit halutessasi asettaa salkkusi kasvuun siten, että osakkeiden suhde on suurempi, mikä lisää riskejä ja lisää mahdollisuuksia nousta nopeasti.

"Etkö saa unohtaa, että jopa 60-vuotiaalla on 30 vuotta suunnitella ainakin osa rahoistaan", kertoo James Kinney, sertifioitu rahoitussuunnittelija Financial Pathwaysin Bridgewaterissa New Jerseyssä.

Yksi iso varoitus: Älä etsi suuria tuottoja oletettujen magic-bullet-investointien avulla. "Älä yritä korvata menetetyn ajan tekemällä tyhmiä juttuja, kuten sijoittamalla se kaikkiin kuumiin varastoihin", Brugge sanoo. Sen sijaan pyrimme edelleen tasapainottamaan sijoituksia yritysten, teollisuuden ja indeksien välillä.

»Lue lisää: Miten sijoittaa varastoihin

4. Ymmärrä tämä college-rahasto

Asiantuntijat haluavat huomauttaa, että lapset voivat lainata rahaa kollegalle - mutta vanhemmat eivät voi ottaa lainaa maksaa eläkkeelle. "Olen kertonut asiakkaille täsmällisesti, että kykysi eläkkeelle, taloudellisesta itsenäisyydestä ja ole kärsimättömyydestä elämän lopussa on tärkeämpää kuin lapsesi sijoittaminen korkeakoulun kautta", Jennerjohn sanoo.

Tämä on vanhempien dilemma. Korkeakoulukoulutuksen ja vanhempien myöhemmän lapsen kasvun kustannuksella ei ehkä ole mahdollista rahoittaa sekä lapsesi koulutusta että eläkkeelle siirtymistä. "Luulen, että paljon sukupolvien ja nuorempien ihmisten kautta kulkivat kollegionsa vanhempien kautta, mutta se oli huomattavasti edullisempi 1970- ja 1980-luvuilla", sanoo Jennerjohn.

" Hae apua:Miten valita taloudellinen neuvonantaja, joka sopii tarpeisiisi

5. Viivästy eläkkeelle hieman

Vuodesta 1960 lähtien syntyneet työskentelevät amerikkalaiset saavat täyden sosiaaliturvaetuuden 67-vuotiaana - mutta kannustimena viivästyttää hallitus korottaa maksuja jopa 8% vuosittain aina 70-vuotiaaksi.

Tämä voi merkitä sitä, että työskentelet kauemmin kuin aiot suunnitella. "Jos viivytät eläkesäästämistä, viivytät eläkkeellesi - se on vaikea totuus", Jennerjohn sanoo. "Ehkä voit eläkkeellä nykyisestä työstäsi, mutta sitten opettaa tai tehdä jotain muuta, mutta sinun täytyy työskennellä kauemmin jotain.

"Eläkkeelle jääminen ei ole mikään tavoite, jos et pääse maaliin ajallaan, olet epäonnistunut elämässä", hän sanoo. "Sinun on vain muutettava mieltäsi siitä, mitä eläkkeelle tuleminen näyttää."