Tapoja maksaa lapsesi oppilaitokselle

Charlie Shipman

Lue lisää Charliestä Sivustomme Kysy neuvoa

Monet vanhemmat sanoisivat, että säästäminen lapsilleen korkeakoulututkinnolle on melko korkea niiden prioriteettien luettelossa, mutta silti niillä ei ole säästöohjelmaa.

Se on ymmärrettävää. Säästäminen on yhä haasteellista näinä päivinä, varsinkin kun tarkastellaan vanhempien vastaisia ​​voimia. Kollegion opetus ja palkkiot nousevat, opiskelijat viettävät yli neljä vuotta perustutkinto-ohjelmissa, ja jatko- ja / tai ammatillinen koulutus on tulossa vaatimukseksi monille työllistymismahdollisuuksille.

Myös vanhempien töitä: Korkeakoulujen opintokustannusten nousu, joka tunnetaan nimellä college inflaatio, on keskimäärin noin 5% vuodessa. Tämä tarkoittaa sitä, että college, jolla on 20 000 dollarin opetus, maksaa sinulle 21 000 dollaria ensi vuonna. Jos sinulla on 10-vuotias lapsi, niin sama korkeakoulu maksaa sinulle yli 30 000 dollaria sinä aikana, kun lapsi on valmistunut lukiosta.

Nuorempien lasten kanssa sinulla on aikaa puolestasi luoda säästösuunnitelma, aikaa säästää johdonmukaisesti ja systemaattisesti, aikaa tavata (tai voittaa) säästötavoitteesi. Ja kun tulosi kasvaa vuosien varrella, voit osallistua enemmän korkeakoulujen säästöihin.

Mutta on olemassa askelia, joita voit säästää riippumatta siitä, kuinka kauan sinulla on aikaa. Tässä on kolme suosittua vaihtoehtoa lapsesi koulutuksen maksamiseen:

529 suunnitelmia

Yksi parhaista investointivälineistä college-säästöille on valtion rahoittama 529-suunnitelma, jonka avulla vanhemmat voivat varata rahaa korkeakoulutuksen sijoitusrahastoon. Tämä on erityisen hyvä suunnitelma, jos aloitat riittävän ajoissa saadaksesi veroetuja: säästöt tällaisessa suunnitelmassa kasvaa liittovaltion verovapaiksi ja nostot ovat myös verovapaita, kunhan he ovat tottuneet maksamaan pätevistä koulutuskuluista. (Useimmat valtiot tarjoavat samat verotukselliset edut asukkaille.)

Jokainen valtio, joka tarjoaa 529-suunnitelmaa, selvittää, miten suunnitelma on jäsennelty ja mitä investointivaihtoehtoja tarjotaan, joten varmista, että tiedät, mikä on käytettävissä.

Toinen hieno piirre: Isovanhemmat voivat osallistua suoraan 529-tilille lapsenlapsen puolesta, mikä voi olla tehokas kiinteistönhallintatekniikka, jos se tehdään oikein. Vuodesta 2016 alkaen tämä tarkoittaa, että kaikki isovanhemmat voivat osallistua jopa 14 000 dollarin suuruiseen lapsenlapsen lukuun ilman, että he luovuttavat lahjaveroa tai sukupolven ohita siirtoveroa.

Taloudellinen tuki

Jos lapsesi ovat vanhempia ja lähestyvät collegea, säästämismahdollisuudet ovat valitettavasti harvemmin. Mutta vielä on toivoa. Sinulla saattaa olla aikaa säästää hieman ja suunnitella suunnitelma, johon sisältyy stipendejä, muita palkintoja ja / tai opintolainoja.

»LISÄÄ: Etsi korkeakoulujen apurahoja

Kun harkitset taloudellista tukea, ota huomioon erilaiset lainanvaihtoehdot. Liittovaltion myöntämät lainat - Stafford, Perkins, PLUS - ovat saatavissa rahoitustarpeen perusteella ja edellyttävät liittovaltion opintotukihakemuksen tai FAFSA-hakemuksen jättämistä.

Myös pankkien tai muiden rahoituslaitosten yksityiset lainat ovat perheiden käytettävissä, jotta he voivat maksaa korkeakouluille; niillä on kuitenkin yleensä korkeampia korkotasoja kuin liittovaltion tai valtion lainat, eivätkä ne ole valtion rahoittamia tai valtion takaamia. Tutustu Federal Student Aid -sivustoon saadaksesi lisätietoa.

» VERTAILLA: Opintolainojen jälleenrahoitusoptiot

IRA: n suunnitelmat

Toinen harkittavissa oleva vaihtoehto on käyttää yksilöllistä eläketiliäsi korkeakoulukustannusten rahoittamiseen. Jos käytät varoja perinteisestä IRA: stasi, et maksa varhaista peruuttamisvelvollisuutta, mutta sinun on edelleen maksettava tulovero siitä, mistä määrästä on jaettu pätevän koulutuksen kulut.

Jos sinulla on Roth IRA, et maksa rangaistusta tai tuloveroa nostot, joita käytetään pätevän koulutuksen kulut. Yksi asia on kuitenkin muistaa, että Roth IRA: ille on tulorajoituksia, joten korkeat palkansaajat eivät ehkä ole oikeutettuja. Muista: syy, jonka olet tallentanut IRA: sssa, on rahoittaa eläkkeesi, joten et välttämättä halua käyttää kaikkia rahaa lapsesi kasvatukseen.

Charlie Shipman on Blue Keelin taloussuunnittelun perustaja ja toimitusjohtaja Westonissa, Connecticutissa.

Kuva iStockin kautta.