7 Merkkejä olet velkaa yli päällesi

Joskus velkojen ongelmien ensimmäinen merkki on se, että jätät merkkien huomiotta: et tiedä, mitkä luottokorttiasiat ovat esimerkiksi, tai et vain avaa lausuntoja.

Alitajunta yleensä kertoo sinulle, kun olet vaarassa, sanoo Beverly Harzog, kirjailija Debt Escape Plan. Se voi kuiskata aluksi päänsärkyä tai unettomia öitä. Muina aikoina se valehtelee. Et voi venyttää palkkasi kattamaan kaikki laskut, tai vältät rahan neuvottelut kumppanin kanssa.

Mutta velkaa vastaan ​​on ensimmäinen askel kohti velan käsittelyä.

7 ongelmia

Indikaattorit, joiden mukaan velkasi on ongelma:

1. Luottokorttisi saldot jatkuvat nousussa. On parasta maksaa luottokortit kokonaan kuukausittain. Seuraavaksi paras maksaa tarpeeksi pienentää tasapainoa ajan mittaan. Jos saldot kasvavat, myös taloudelliset huolet ovat.
2. Ainakin yksi luottokortti on maxed out. On yksi poikkeus: älä laske saldonsiirtokorttia, jota käytät velan vakauttamiseen - edellyttäen, että sinulla on suunnitelma maksaa se pois, kun korko on alhaisella aloitusajanjaksolla.
3. Et voi maksaa enemmän kuin luottokorttisi vähimmäismäärät.
4. Sinulla ei ole varaa säästää hätärahastoa. Hätätilanteita tapahtuu, joten tarvitset vähintään pienen varauksen kattamaan ne. Jos auton korjaus tarkoittaisi, että et voinut kattaa tavallisia laskuja, jotain on muutettava.
5. Olet myöhässä laskut, koska sinulla ei ollut tarpeeksi rahaa eräpäivään mennessä.
6. Haet luottoa ja hylättiin. Tämä tarkoittaa, että velkojat tai kortinhaltijat näkevät syyn uskoa, että et voi tai ei maksa takaisin lainaamistaan ​​rahaa.
7. Saat luottokorttien tarjoamia palveluja vahinkoa kärsineille - ja luulit, että sinulla on hyvä tai erinomainen luotto. Tämä on merkkinä siitä, että jotain on tankkaamassa luottoasi, Harzog sanoo.

Jos jokin näistä koskee, on aika ottaa rehellinen varastosi velasta.

"Muistan, että minulla oli paljon päänvaivaa … jopa pahoinvointia, kun istuin alas ja kohtasin musiikkia", Harzog sanoo. Mutta hän pyyhkäisi yli 20 000 dollarin velkaa kahden vuoden aikana.

Kuinka päästä ulos velasta

Vain varoitusmerkkien tarkistaminen tarkoittaa, että olet ottanut ensimmäisen askeleen. Jos yksi tai useampi koskee sinua, jatka liikkua tällä tiellä tilanteen kääntämiseksi.

Ota luettelo: Ensinnäkin, laita luettelo kaikista veloista, joita sinulla on, sekä korko ja vähimmäissumma. Sitten luetellaan tulosi ja kulut kuukausittain arvioidaksesi taloudelliset velvollisuutesi.

Leikkaa häikäilemättä: Mistä voit säästää kuluja. Kaikki ylimääräiset rahat, joita voit asettaa velan maksamiseen, saavat sinut velattomaksi paljon nopeammin.

Tee matematiikka: Voitteko menestyksekkäästi maksaa tämän velan? Jos se on yli 50 prosenttia tuloistaan, konkurssi voi olla järkevämpi tapa saada aikaan ainakin vaatimaton taloudellinen terveys. Ajoittakaa ilmainen kuuleminen konkurssiasiamiehelle ja voittoa tavoittelemattomalle luottotietoavustajalle.

Valitse suunnitelma: Jos tee-se-itse-lähestymistapa on tavoitettavissa, valitse takaisinmaksutapa, jonka käytät. Kaksi suosittua:

• Velkahelpotus: Tarkenna kaikki ylimääräiset maksut velalle korkein korko, kunnes se maksetaan, ja siirry seuraavaan korkeimpaan. Tämä voi säästää rahaa pyyhkimällä ensin edullisimman velkanne.
• Velka lumipallo: Aloita pienimmällä tasapainolla ja työskentele suurimman mukaan. Varhaiset voitot voivat pitää sinut motivoituneina.

Voit yhdistää minkä tahansa tulospalkkistrategian ja velan vakauttamisen, joka rullistaa useita luottokorttitaseja yhteen velkaan alhaisemmalla korolla. Jos olet oikeutettu saldonsiirtokorttiin tai henkilökohtaiseen lainaan, se voi auttaa sinua maksamaan velan ennemmin ja vähemmän rahaa kokonaisuudessaan.

Seuraa edistymistäsi ja juhlia virstanpylväitä: Palkitseminen voi auttaa sinua pysymään motivoituneina maksamaan velkaa, mutta älä mene yli laidan. Mieti piknikillä puistossa eikä viiden tähden ravintola-aterian.

Sähköpostihenkilön kirjailija Bev O'Shea: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.