Tapoja Agents yrittävät Upsell You Life Insurance

Upselling on kokeiltu ja todellinen myynti-taktiikka matonpesustajasta, joka tarjoaa teidän verhoiluasi pikaruokarahalle, joka kysyy, haluatko sen.

Ostaa enemmän kuin suunnititte ei ole iso juttu pienille tavaroille. Mutta se kallistuu henkivakuutukselle.

Vakuutusasiamiehet tekevät rahaa myyntipalkkioista. Monilla on kiinnostuksesi sydämeen, ja kattavuuden lisääminen saattaa olla järkevää. Jotkut voivat kuitenkin keskittyä enemmän omaan pohjaansa. Tavoitteenasi on ostaa tarvitsemasi kattavuus ilman, että puhuttiin tarpeettomista lisäpalveluista tai väärästä politiikasta kokonaan.

Tässä on viisi tyypillistä esimerkkiä upsellingista ja mitä sinun on harkittava ennen kuin käytät enemmän.

1. He yrittävät myydä sinulle pidempää politiikkaa

Henkivakuutus on väliaikainen - se maksaa vain, jos kuolet aikavälillä. 30 vuoden pituisen henkivakuutuksen vuosikustannukset ovat korkeammat kuin 20 vuoden tai 10 vuoden pituisen henkivakuutusmaksut, jotka maksetaan samalle tuensaajalle.

Mitä seuraavaksi: Näkemään yleinen taloudellinen suunnitelma päättää sopivimmasta aikavälin henkivakuutuksesta, sanoo Huntley Wealth Insurance Servicesin toimitusjohtaja Chris Huntley San Diegossa. Kuinka monen vuoden ajan lapsesi on taloudellisesti riippumaton? Milloin sinulla on tarpeeksi säästöjä, että kuolema ei vahingoittaisi huollettaviasi taloudellisesti?

2. He yrittävät myydä sinulle suuremman politiikan

Mitä suurempi politiikan voitto, sitä enemmän se maksaa. Mutta haluamasi politiikan ostaminen tarkoittaa sitä, että ylimääräinen raha ei toimi sinulle muilla tavoin, kuten eläkesäätiösi tai hätätilanteissa.

Mitä seuraavaksi: Ajattele, mitä haluat maksaa politiikasta. Useimmat ihmiset ostavat henkivakuutusta korvaamaan tulot, jos he kuolevat ennen kuin lapset päättävät korkeakoulusta ja heidän puolisoillaan on säästöjä eläkkeelle. Kuinka paljon perheesi tarvitsisi säilyttää elämäntapansa, jos kuolet huomenna?

Muista myös, että henkivakuutuksen hinta on 1000 dollaria, kun koko kattavuus kasvaa, kertoo Austinissa, Teksasissa toimiva taloussuunnittelun perustaja Garrett Prom. Joten 500 000 dollarin käytäntö maksaa alle 1000 dollaria kattavuutta kuin 250 000 dollarin käytäntö. Jos luulet tarvitsevasi lisää kattavuutta, saat henkivakuutushakemukset vertailemiseksi. Se ei ehkä maksa niin paljon kuin luulet turvaverkon vahvistamisesta.

3. He yrittävät myydä sinulle pysyviä termi-politiikan sijaan

Pysyvät politiikat, kuten koko, yleinen tai vaihteleva henkivakuutus, kattavat koko elämäsi. Niillä on myös sijoituskohteena nimeltään käteisarvo, joka kasvaa verotuksessa. Voit lainata rahoja vastaan, nostaa rahoja politiikasta tai luopua rahallista arvoa koskevasta käytännöstä. Pysyvät politiikat ovat kalliimpia ja monimutkaisempia kuin elinkaarikäytännöt.

Mitä seuraavaksi: Henkivakuutusten ja säästöjen yhdistäminen ei ole kaikille. Jos sinulla ei ole kurinalaisuutta säästää rahaa, saatat olla houkutteleva ostamaan pysyvä politiikka keinona säästää säästöjä. Mutta jos et tarvita elinikäistä vakuutusta, Prom sanoo, että älykkäämpi strategia on ostaa pitkäaikainen elämä, käsitellä menotottumuksia ja maksimoida maksuosuudet verotuksellisiin suunnitelmiin, kuten 401 (k) eläkkeelle.

Pysyvän politiikan pitäisi palvella sinua koko elämässäsi, kertoo Witt Actuarial Servicesin omistaja, Scott Witt, maksu-vakuutusneuvonta New Berlinissä, Wisconsinissa. "Jos luulet," en tiedä, haluanko tämän politiikan kymmenen vuoden aikana, "ajaa, älä kävele, ei ostaa."

Älä osta mitään, jota et ymmärrä, Prom sanoo. Jos et ole varma, tarvitsetko tietyn politiikan, saat toisen lausunnon talousneuvojalta, joka ei tee palkkioita pois myynnistä.

4. He yrittävät myydä sinulle jonkun muun

Voit käydä vakuutusasiamiehelle ostaa politiikka omasta elämästään, vain saadaksesi suosituksen ostaa myös kattavuutta puolisollasi tai lapsestasi.

Mitä seuraavaksi: Henkivakuutus on yleensä älykäs idea molemmille vanhemmille, kun lapset kasvavat, vaikka yksi vanhempi ei ansaita tuloja. Kotieläintuomari tarjoaa arvokkaita palveluja, joita perheen olisi maksettava korvaamaan, kuten lastenhoito.

Carrie Houchins-Witt, palkkio rahoittaja suunnittelija Coralville, Iowa, sanoo, että olisi järkevää lukita pysyvä kattavuus lapsen, jos on perheen historia vakava terveydentila. Sitten lapsella olisi henkivakuutus, jos hän kehitti ehtoja eikä voinut saada uutta toimintalinjaa aikuisena. Mutta Houchins-Witt ei suosittele lapsen henkivakuutuksia, kuten koko henkivakuutusta, tapana säästää rahaa, jota lapsi voi myöhemmin käyttää. Vertaa, miten rahat, joita käytät lapsen henkivakuutuksiin, kasvaisivat, jos sijoititte muihin vaihtoehtoihin, kuten 529-korkeakoulussäästöohjelmaan.

5. He yrittävät myydä sinulle lisäominaisuuksia

Maksat ylimääräisiä lisäominaisuuksia, joita kutsutaan "ratsastajiksi", jotka laajentavat vakuutuksen kattavuutta.

Mitä seuraavaksi: Arvioi jokaisen ratsastajan varovasti, jos agentti yrittää houkutella sinua. "En pidä ratsastajia mutaamaan peruspäätöstä", Witt sanoo. "Yritykset eivät anna näitä asioita pois."

Pyydä hintaa ratsastajan kanssa ja ilman sitä, Huntley sanoo. Laske kuinka kustannukset voisivat kasvaa, jos sijoitat rahan sen sijaan.

Ennen kuin aloitat keskustelun henkivakuutusagentin kanssa, tee jonkin verran tutkimusta siitä, millaisia ​​henkivakuutuksia on tarjolla ja kuinka paljon tarvitset, kertoo Houchins-Witt.

Barbara Marquand on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin ensimmäisen kerran Yhdysvalloissa tänään.