Mikä on tyypillinen sijoitusrahaston kulusuhde?

Jos tunnet, oletko maksanut liikaa investoinneistasi - tai tietää, pitäisikö sinun pudota itseäsi takana hyvästä kaupasta - kannattaa joskus ostaa välittäjän tarjoamat varat, jotta voit löytää samanlaisen rahasumman vähemmän.

Mikä on kustannussuhde?

Kulusuhde on vuotuinen maksu prosentteina sijoituksestasi - tai kuten termi merkitsee, sijoituksen suhdetta, joka kulkee rahaston kulujen suhteen. Jos sijoitat sijoitusrahastoon 1 prosentin kustannussuhteella, maksat rahastolle 10 dollaria vuodessa jokaista 1000 dollaria kohden. Tämä raha on irronnut rahastoosi tekemästäsi sijoituksesta, joten et saa laskun maksusta. Tämä on yksi syy siihen, miksi näitä maksuja on helppo ohittaa.

Toinen syy? He eivät ole niin helposti löydettävissä. Sinun täytyy kaivaa rahaston esite - saatavilla rahastoyhtiön verkkosivuilla tai voit katsoa rahaston tiedot-sivua verkkokauppasi tai eläkejärjestelyn tarjoajan verkkosivustolta. Jos työskentelet taloudellisen neuvonantajan kanssa, hänen on myös jaettava tietoja näistä kuluista kanssasi.

»Lue lisää:Miten sijoittaa sijoitusrahastoihin?

Laske investointimaksujen kustannukset

Ajan myötä kustannussuhteet voivat todella syödä tuottoosi. Tämä laskin näyttää, miten kahden kustannussuhteen välinen ero kasvaa ajan myötä.

Mikä on tyypillinen kustannussuhde?

Jos haluat selvittää, maksako liikaa, se auttaa tietää, kuinka paljon sinun pitäisi maksaa. Nämä maksut vaihtelevat suuresti, jopa saman tyyppisen rahaston joukossa. Esimerkiksi yhden välittäjän tarjoama Standard & Poor's 500 -rahasto voisi veloittaa huomattavasti enemmän kuin toisen välittäjän tarjoama vastaava rahasto; yksinkertainen kytkin voi säästää rahaa uhraamatta tuottoa.

Jos tunnet, oletko maksanut liikaa investoinneistasi - tai tietää, pitäisikö sinun pudota itseäsi takana hyvästä kaupasta - kannattaa joskus ostaa välittäjän tarjoamat varat, jotta voit löytää samanlaisen rahasumman vähemmän. Samoin voit tarkastella muiden välittäjien tarjoamia varoja, koska vaihtaminen voi tarjota tarpeeksi säästöjä vaivan arvoiseksi.

Se auttaa myös tuntemaan varojen painotetun keskimääräisen kulusuhteen eri rahastoluokissa, joten voit nähdä, missä olet. Tämä luku edustaa keskimääräistä kulusuhdetta, jonka sijoittajat maksavat.

»Mietitkö, miten nämä varat eroavat toisistaan? Lue rahastojen perusasiat

Kun verrataan rahastomaksuja, varmista, että vertailet omenoita omenoihin - toisin sanoen samaan tyyppiseen ja samaan sijoitusratkaisuun. Aktivoidut sijoitusrahastot työllistävät ammattijohtajan, joka tekee sijoituspäätöksiä päivittäin; nämä varat veloittavat entistä enemmän. Passiiviset varat, kuten indeksirahastoihin ja pörssilistattuihin rahastoihin, seuraavat indeksiä sen sijaan, että heillä olisi ammattimainen johtaja. Säästämällä kustannuksia he voivat periä alhaisemmat maksut sijoittajille.

Kulusuhteet ovat vain yksi maksu, jonka sijoittajat maksavat

Kyllä, sinun pitäisi keskittyä ja ymmärtää nämä maksut. Haluat myös tarkastella muita kustannuksia, jotka voivat olla salkunsiirtosi.

Jos osa portfolissasi on osakekauppaa, maksat palkkiot jokaisesta kaupasta. Nämä palkkiot koskevat yleensä myös pörssinoteerattuja varoja, koska ne käyvät kauppaa pörssiin kuten varastossa. Mutta näinä päivinä monet täyden palvelun välittäjät ja IRA-tilin tarjoajat tarjoavat laajan valikoiman provisioimattomia ETF: itä, jolloin voit välttää nämä kustannukset ETF-kaupoista.

»Ääni houkutteleva? Katso luettelo parhaista välittäjistä, joilla voit ostaa ETF: itä ilmaiseksi

Muut kustannukset sisältävät 401 (k): n tai muun työnantajan toimittaman eläkejärjestelyn hallintopalkkiot ja rahastojen myyntikuormat.

Lisätietoja investointimaksuista

• Sijoitusmaksujen ymmärtäminen: Välityspalkkioista myyntihintaan
• Ostokset ETF: ille? Kuinka rajoittaa vaihtoehtoja
• Paras online-välittäjä sijoitusrahastoille

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Mikä on sijoitusrahasto?

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Parhaita rahastoyhtiöitä rahastoihin

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  Investointipalkkioiden ymmärtäminen: välityspalkkioista myyntikateihin

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @arioshea .

Päivitetty 2. elokuuta 2017.