Kuinka kääntää suuret unelmat taloudellisiin tavoitteisiin

Anna Sergunina

Lue lisää Anna-sivustostasi Kysy neuvoa

Unelma ilman suunnitelmaa on vain toive. Jotta voisit saavuttaa suuret unet ja toiveet, joita sinulla on elämässä, on tärkeää muuttaa ne saavutettavissa oleviin taloudellisiin tavoitteisiin. Sitten sinun on priorisoida tavoitteesi ja seurata johdonmukaisesti etenemistäsi kohti heitä.

Seuraavat vaiheet auttavat sinua määrittelemään ja priorisoimaan tavoitteesi, jotta voit tehdä unelmistasi todellisuuden:

1. Päätä mitä haluat

Elämän tavoitteesi tulevat taloudellisiksi, koska ne yleensä vaativat rahaa. Mutta kun ajatellaan, mitä haluat tehdä tai tehdä, älä menkää meressä päivittäisiin kulukuluihin, velkoihin ja tuloihin. Sen sijaan tulkaa kristallinkirkkaan siitä, mitä todella haluat.

Älä ajattele, onko unelmasi mahdollista - ainakin ei vielä. Voit esimerkiksi jäädä eläkkeelle varhain tai ostaa kotiin tai maksaa lapsesi korkeakoulututkinnon tai kaikki edellä mainitut. Nämä ovat kaikki suuria unelmia. Kirjoita ne kaikki alas, yrittää olla mahdollisimman tarkka siitä, mitä haluat ja kun haluat saavuttaa sen.

2. Tee unelmasi tavoitteiksi

Seuraava askel on muuttaa unelmasi tavoitteiksi, joihin voit työskennellä. Oletetaan esimerkiksi, että haluat ostaa talon kolmessa vuodessa. Kääntää tämä unelma konkreettiseksi tavoitteeksi hajota numerot:

1. Kuinka paljon se maksaa? Sanotaan, että haluamasi kodin tyyppi maksaa 200 000 dollaria.
2. Kuinka paljon tarvitset ennakkomaksun? Oletetaan, että haluat asettaa 15% alaspäin tai 30 000 dollaria.
3. Kuinka paljon olet jo tallentanut? Oletetaan, että sinulla on 5000 dollaria.

Ero sinun säästösi ja maksamasi summan tarvitset on taloudellinen tavoite. Nyt voit korvata unelmasi tavoite: Haluan säästää 25 000 dollaria käsirahaa uudelle kodille kolmessa vuodessa.

Kirjoita taloudellinen tavoite. Tämä on tärkeää; jos se ei ole kirjoitettu alas, se on vain toive. Tee tämä jokaiselle unelmallesi. Monimutkaisempia taloudellisia tavoitteita tai laskutoimituksia varten kannattaa työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa.

3. Priorisoida tavoitteesi

Kun sinulla on luettelo tavoitteista, sinun on päätettävä, mitkä keskittyy ensin. Tämä osa ei ole helppoa, koska tavoitteet törmäävät toisiinsa. Voit asettaa tärkeysjärjestykseen taloudelliset tavoitteet sijoittamalla ne tärkeysjärjestykseen ja aikataulusta. Ajattele, mitä tapahtuu seuraavien kolmen vuoden aikana, seuraavien viiden tai seitsemän vuoden aikana ja sen jälkeen. Ajatelkaa myös tavoitteitasi siitä, kuinka kriittisimpiä he ovat hyvinvoinnin tunteelle myöhemmin elämässä. Jos olet kamppailu priorisoimaan, kysy itseltäsi: mikä tavoite aiheuttaa enemmän haittaa, jos siirrän sen myöhemmin? Mikä tavoite hyödyttää enemmän ihmisiä ympärilläni?

Seuraavassa esimerkki: Pitäisikö minun säästää lapseni lapsille vai omalle eläkkeelleni? Se on vaikea kysymys, koska vanhemmat haluavat huolehtia lapsistaan. Mutta jos sinulla ei ole riittävästi varoja ja säästöjä eläkkeelle jäämisen aikana, kuka huolehtii sinusta? Lapsesi voivat ottaa opintolainoja, osa-aikatyötä ja yrittää saada apurahahyödyt kollegiona. Et voi tehdä tätä tarpeittesi varmistamiseksi eläkkeelle siirtymisen aikana. Tässä tapauksessa sinun on priorisoitava eläkesäästämisen säästöt kollegion säästöön verrattuna.

Sinun on kuitenkin keskityttävä useisiin tavoitteisiin samanaikaisesti. Tämä tarkoittaa, että saatat joutua manipuloimaan säästöä käsirahaa, eläkkeelle siirtymistä ja collegea varten samaan aikaan. Se voi myös tarkoittaa, että sinun on sopeuduttava tiettyihin tavoitteisiin perustuen tilanteeseen. Esimerkiksi, jos haluat ostaa talon ja säästää eläkkeelle ja korkeakouluille, kannattaa harkita halvempaa kotia.

4. Seuraa edistymistäsi

Tee säännöllinen rahanmääritys itsellesi, merkittävästä muusta tai ammattilaisesta, joka tavoittelee objektiivisesti taloudesi. Jokaisessa kokouksessa keskustele siitä, kuinka paljon rahaa teit ja talletat, onko velkasi muutoksia vai onko jokin epätavallinen kulutus. Näiden rivikohtien tarkasteleminen auttaa sinua pysymään painopisteissäsi ja seuraamaan edistymistäsi. Suosittelen asettamaan viikoittaiset rahanmaksupäivät viikonloppuna - sanoa, sunnuntai-iltapäivällä - niin se antaa sinulle edistysraportin, joka sulkee viikon ja asettaa vaiheen seuraavalle viikolle.

Tärkein osa rahapäivästä on ottaa kumppani, joka pitää sinut vastuullisena ja auttaa pitämään sinut kohti tavoitteita. Muista, että saat keskittymään. Kun selvität, mitä haluat tehdä ja miten voit tehdä sen, rahat päivämäärät auttavat pitämään vauhtia menossa.

Anna Sergunina on taloudellinen neuvonantaja, luoja Money Library, ja omistajana MainStreet Taloussuunnittelu toimistoja Kaliforniassa, Marylandissa, New Yorkissa ja Washingtonissa, D.C.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.