Siirtyminen kasvusta eläkkeelle tuloon

Kathleen Nemetz

Lisätietoja Kathleenista Sivustollamme Kysy neuvoa

Jos olet 50 vuotta tai vanhempi ja olet kuin useimmat sijoittajat, sijoitat suurelta osin sijoitusrahastoihin työnantajan sponsoroidun eläkesuunnitelman kautta. Jos sinulla on välitystili, olet todennäköisesti valinnut varoja pikemminkin kuin yksittäisiä varoja.

Sijoittajat, joilla on vähän enemmän tietoa, arvioivat usein omien osakkeidensa tasapainoa ja omien varojensa luokitusta. He voivat tilata uutiskirjeitä tai käydä sellaisissa taloudellisissa sivustoissa, jotka tarjoavat ohjeita ja suosittelevat varastoja ja varoja.

Niin paljon ohjausta kuitenkin keskitytään kasvu - arvonnousun mahdollisuudet investointien arvon kasvaessa. Ainoa keino kääntää investointien kasvu käteiseksi on myydä investointi. Kun sijoittajat lähestyvät eläkkeelle siirtymistä, he haluavat kuitenkin tietää enemmän siitä, kuinka paljon tulo niiden salkut ansaitsevat - eli kuinka paljon käteisvaroja tosiasiallisesti tuottavat. Kasvu voi olla korkea, mutta tulot voivat olla varsin alhaisia.

Joten mikä on sijoittaja tekemään? Kulje markkinoiden kukkuloihin ja laaksoihin ja toivottavasti paras kasvusta? Tai ryhtyä toimiin lukitaksesi enemmän varmuutta tuloista?

Siirtyminen kasvusta keskittyneestä sijoituksesta tuloksiin on usein haastavaa. Sijoittajat, jotka ovat tyytyväisiä varastokantaan, voivat olla vaikeita sopeutua käsitykseen siitä, että arvopapereiden yhdistelmä voisi paremmin saavuttaa tulotavoitteensa.

Jotta voit valita sinulle parhaiten sopivan strategian, on tärkeää ymmärtää eräitä tuloja koskevia rahoitusehtoja ja määritelmiä.

tuotto

Selvityksen selittämiseksi käytän usein talon vuokrauksen analogiaa. Sano vuokraat talon vuokralaiselle. Kerätty vuokra, miinus kulut, on sinun tuotto - eli tulot omaisuudesta. Vuokra on itsessään ei kiinteistön arvo. Kiinteistön arvo voi nousta tai laskea riippumatta saamastasi vuokrauksesta. Sinä ymmärrät voiton tai tappion kiinteistöstä vain silloin, kun myydät talon. Väliaikaisesti voit vähentää veroja tuloja vastaan.

Varastot maksavat osinkoja, joukkovelkakirjat maksavat korkoa ja nämä maksut suoritetaan tiettyinä päivinä, usein useammin vuodessa. Jakaa vuotuinen maksujen määrä varastossa tai joukkovelkakirjalainan arvolla sen määrittämiseksi, kuinka tehokas kurssi maksaa tuloja. Tämä on tuotto.

osingot

osingot maksetaan tavallisilla ja edullisilla varastoilla, yleensä neljännesvuosittain tai puolivuosittain. Ensisijaiset osakkeet ovat luonteeltaan kiinteäkorkoisia instrumentteja, joilla on taattu osinko. Yleisimmät kannat ovat tyypillisimpiä pääomakysymyksiä; niiden osingot eivät ole taattuja, vaikka niillä on suurempi kasvupotentiaali.

Kiinnostuksen kohde

Kiinnostuksen kohde kertyy ja maksetaan velkainstrumentteista, kuten talletustodistuksista ja joukkovelkakirjoista. Lainan omistaja saa korkoa, yleensä kahdesti vuodessa, kuponkikorvauksena. (Joukkovelkakirjalainat yleensä jakavat korot kuukausittain.) Sijoittajat saavat pääoman takaisin, kun he lunastavat CD: n tai joukkovelkakirjalainan.

Myyntivoiton jakaumat

Myyntivoitot ovat kasvun hedelmiä - rahaa, jonka myymällä investoinnit enemmän kuin maksat sen. Sijoitusrahastot ilmoittavat ja jakavat rahastoon sijoitettavien sijoitusten myyntivoittoja. Nämä jakelut eivät yleensä ole taattuja.

Muut tulolähteet

annuiteettia tuottaa tavanomaisia, taattuja maksuja, jotka ovat tavallisesti yhdistelmä tuloista ja pääoman tuotosta. Riippuen elinkorosta, voi olla tae elinikäistä tuloa.

Katetut puhelut ovat ylimääräinen tulonlähde henkilöille, jotka omistavat yhteisen varaston. Puhelinstrategiaan osallistuminen vaatii perusteellista keskustelua talousneuvonantajan kanssa, jotta voit tarkastella riskinsietokykyäsi ja verotuksellisia vaikutuksia toteutuneista voitoista.

Mitkä tulolähteet ovat sinulle sopivia?

Hyvin monipuoliset sijoittajat voivat käyttää näiden strategioiden yhdistelmää tuottamaan vuosittaiset tulot tileiltäan. Painon todellinen jakautuminen strategioihin voi riippua sijoittajan riskinsietokyvystä sekä sijoituksen käytettävissä olevasta määrästä. Kaikki nämä päätökset tehdään sijoittajan likviditeettitarpeen yhteydessä - kyky muuntaa sijoitukset käteiseksi. Jo eläkkeelle jääneitä sijoittajia kehotetaan yleensä pitämään prosenttiosuus käteisvaroista hätätilanteissa. Tämä antaa heille mahdollisuuden välttää "palo-myynti" -tapahtumia, jos markkinat hylätään.

Suunnitella etukäteen

Taloussuunnittelijan kanssa käytävä keskustelu voi auttaa sinua tunnistamaan tulonlähteet, jotka vaikuttavat järkevämmäksi eläkkeelle. Verotusta on myös harkittava, sillä suuremmat nostot IRA- ja 401 (k) -tyyppisistä tileistä voivat vaikuttaa verokantoihin. Ottaa verovapaat Roth IRA: t voivat myös auttaa.

Kuva iStockin kautta.

https: //

Saatat myös pitää:

Eläkejärjestely Ripe for Revolution?

Viimeaikaiset kaupungit ovat menettäneet eläkkeelle siirtymisen säästöt

Avain onnistuneeseen eläkesuunnitteluun

Kohdepäivän rahastojen verhon takana