IRA-säännöt: sinun 2018 huijausarkki
Goulam - On s'en ira (Clip Officiel)
Sisällysluettelo:
- Nopea yhteenveto IRA: n säännöistä
- Perinteiset IRA-maksuosuudet
- Perinteiset IRA-vähennyssäännöt
- Perinteiset IRA-vähennysrajat vuodelle 2018
- Perinteiset IRA: n peruuttamissäännöt
- Mitä seuraavaksi?
- nähdä tärkeimpien Roth IRA-sääntöjen kaatuminen
- tässä miten ja missä IRA: n avaaminen
- 7 tyyppiä IRA: t, joiden avulla voit säästää tulevaisuutta
Vaikka perinteinen IRA: lla on useita ominaisuuksia uuteen sisarukseensa, Roth IRA tarjoaa molemmat verokannustimia säästämiseen eläkkeelle siirtymisen ja varhaisen markkinoilta poistamisen varalta tietyissä olosuhteissa.
Tässä on perinteisten IRA-sääntöjen jakautuminen luokittain:
- Avustussäännöt
- Vähennyssäännöt
- Peruuttamissäännöt
Nopea yhteenveto IRA: n säännöistä
- Maksun enimmäisraja 2018 on 5 500 dollaria (tai 6 500 dollaria, jos olet vähintään 50-vuotias)
- Maksut voivat olla verovähennyskelpoisia niiden tekemisvuonna.
- Tilin sisäiset sijoitukset kasvavat verotuksessa
- Eläkkeelle siirtymistä verotetaan tavallisina tuloina
- IRS vaatii yksilöiden ryhtyvän ottamaan rahaa pois tililtä 70 ikävuoteen saakka
- Ennakoimattomat nostot ennen 59 ikävuotta voivat laukaista 10 prosentin varhaisen markkinoiltapoiston ja tuloverot
Verot ja varhaiset nostot toimivat eri tavalla kuin Roth. Katso lisätietoja Roth IRA: n säännöistä.
Perinteiset IRA-maksuosuudet
Ansaitut tulot ovat edellytys perinteisen IRA: n edistämiselle. Lisäksi IRA: n vuotuiset maksut eivät voi ylittää sitä, mitä ansaitit kyseisenä vuonna. Muussa tapauksessa vuotuinen maksuraja on 5 500 dollaria nuorille 50 tai 6500 dollareille 50-vuotiaille ja vanhemmille.
Tässä on muutamia maksuihin liittyviä sääntöjä:
Voit osallistua perinteiseen IRA: han ja Roth IRA: han samana vuonna. Jos hyväksyt molempien tyyppien, varmista, että yhteissijoituksen määrä ei ylitä vuosittaista enimmäismäärää.
Voit myös osallistua perinteiseen IRA: han ja 401 (k) samaan aikaan. Tässäkin sovelletaan kunkin tilin tyypin maksuosuuksia.
Jos et voi saada vähennyskelpoista panosta, voit silti laittaa rahaa perinteiseen IRA: han. Roth IRA: n avulla, jos teet liikaa rahaa, tilin rahoituksen mahdollisuus on kokonaan pois pöydästä. Perinteinen IRA pitää ikkunan avoimena halkeamana ja mahdollistaa maksujen - mutta ei vähennyksen - vuotuiseen rajaan asti. Lohdutuspalkinnoksi, jolla evätään ennakonpidätys, IRS luopuu veroista investointien kasvulle ja ei tee sitä, että maksat eläkkeelle siirtymistä koskevat tuloverot. (Lisätietoja perinteisistä IRA-veropetoksista.)
Sinulla ei ole mahdollisuutta osallistua perinteiseen IRA-ohjelmaan tiettyyn ikärajan ohi. Tämä sääntö eroaa Roth IRA: sta. IRS ei salli sinun osallistua perinteiseen IRA: iin, kun saavutat vuoden, jona teet ikäsi 70½. Rothilla voit vapaasti jatkaa tilisi rahoittamista niin kauan kuin vetätte hengitystä ja ansaitset tuloja.
IRA: n avaamiseen ei ole vaadittua vähimmäismäärää eikä sääntöjä siitä, kuinka paljon rahaa sinun on talletettava. Huomaa, että välittäjät asettavat oman tilinsä vähimmäisarvot, mutta vaatimus on usein alhaisempi IRA: lle verrattuna säännölliseen verotettavaan tiliin. Joillakin välittäjillä se on jopa 0 dollaria. Lisätietoja välitysvaihtoehdoista on analyysissämme IRA: n parhaista välittäjistä.
Perinteiset IRA-vähennyssäännöt
Kun maksuvaatimukset ovat kadonneet, on aika selvittää, kuinka suuri osa tästä osuudesta (jos sellainen on) saatat vähentää veroista.
Vastaus vähennyskelpoisuuteen liittyvään kysymykseen perustuu tulosi tuloihin ja onko sinulla tai puolisollesi kuulunut työnantajan sponsoroima eläkejärjestelmä, kuten 401 (k). Jos kumpikaan teistä ei pääse työpaikan säästöohjelmaan, voit vähentää kaikki maksuosuudet vuotuiseen rajaan asti. Alla olevasta taulukosta löytyy rajat, kun pääsy työpaikan säästöohjelmaan tulee kuvaan.
Perinteiset IRA-vähennysrajat vuodelle 2018
| Tallennustila | 2018 muokattu oikaistu bruttotulo | Verovähennys |
|---|---|---|
| Aviopuolisoiden yhteistoiminta tai täyttävä leski tai leski |
|
Täysi vähennys maksuosuuden loppuun asti |
|
Osittainen vähennys | |
|
Ei vähennystä | |
| Yksittäinen tai kotitalouden päällikkö | 63 000 dollaria tai vähemmän | Täysi vähennys maksuosuuden loppuun asti |
| Yli 63 000 dollaria mutta alle 73 000 dollaria | Osittainen vähennys | |
| 73 000 dollaria tai enemmän | Ei vähennystä | |
| Naimisissa oleva arkistointi erikseen | Jos olet tai puolisoesi kuuluu työpaikan eläkejärjestely: Alle 10 000 dollaria | Osittainen vähennys |
| Jos puolisosi tai puolisosi kuuluu: vähintään 10 000 dollaria | Ei vähennystä |
Ennakoiva verotuksellinen loma on yksi tärkeimmistä asioista, jotka eroavat perinteisestä Roth IRA: sta, jossa verovähennyksiä ei sallita.
Se on myös yksi niistä asioista, jotka tekevät perinteisestä IRA: sta erittäin hyödyllisen suurille työntekijöille. Se vähentää verotettavaa palkkaa vuodelle, riippumatta siitä, onko säästäjä eritellyt verotulojensa vähennykset.
Perinteisten IRA-dollareiden verokohteluun liittyy kaksi keskeistä asiaa maksuosuuksien mahdollisen verovähennyskelpoisuuden lisäksi:
- Investoinnit perinteiseen IRA: han kasvavat verotuksen lykkäämistä. Niin kauan kuin rahat pysyvät IRA: ssa, kaikki voitot - jopa ne, jotka syntyvät myydyillä investoinneilla - jäävät pois Uncle Samin verotutkesta.
- Mutta nämä verot johtuvat siitä, kun rahaa nostetaan perinteisestä IRA: sta. Sinulla on ennakkovaraus. IRS ei verrannut investointien kasvua. Et uskonut, että maksat veroa ikuisesti, eikö?
Perinteinen IRA on järkevää ihmisille, jotka ajattelevat olevansa alhaisemmassa verokannassa eläkkeelle siirtyessään.
Perinteisestä IRA: sta nostetut (tai jakautuvat) verotetaan tuloina. Kuinka paljon riippuu nykyisestä veroprosentista. Siksi perinteinen IRA on järkevää ihmisille, jotka ajattelevat olevansa alhaisemmassa veroluokassaan eläke-eläkkeelle: he saavat vähennyksen korkeampien ansaintavuosiensa aikana, kun se kannattaa enemmän.
Koska Rothin jakeluveroja ei veroteta, se on parempi käsitettä, jos sinulla on suurempi veroluokka vanhuuseläkkeelle.
Perinteiset IRA: n peruuttamissäännöt
Ikää 59 ½ ei ehkä pidetä laajalti virstanpylvään syntymäpäivänä, mutta IRS-piireissä se on huomattava, koska se on ikä, jolloin yksilöiden on mahdollista aloittaa vetäytyminen IRA: ista. Tilin ottaminen ennen ikärajaa voi aiheuttaa 10 prosentin varhaisen markkinoiltapoiston ja lisätuloverot.
Ikäsuositus 70½ on toinen, joka merkitään kalenteriin. Tällöin perinteisen IRA: n tallentaneet sijoittajat saavat aloittaa tarvittavat vähimmäisjakaumat tai RMD: t.
Jos et ryhdy RMD-arvojen ottamiseen 1. huhtikuuta kalenterivuoden seuraavan vuoden aikana, jolloin saavutat 70 ikävuoden (ja joka vuosi sen jälkeen), sinun on kiinnitettävä itseäsi IRS: n rangaistavan 50 prosentin valmisteveron määrään, jota ei ole peruutettu.
Tarvitsetko rahaa ennen 59 ½ vuotta? Poikkeuksia sääntöön, jonka mukaan tilinomistajat odottavat.
Tarvitsetko rahaa aikaisemmin? Poikkeuksia sääntöön, jonka mukaan tilinhaltijat odottavat 59 ikävuoden poistamista. Voit edelleen maksaa tuloveroja jakeluista, mutta voit ehkä välttää kalliin 10 prosentin rangaistuksen, jotta vanha perinteinen IRA: n peruutus voitaisiin tehdä näissä tapauksissa:
- Sinulla on päteviä korkea-asteen koulutuskustannuksia itsellesi, puolisollesi tai lapsesi tai lastenlastesi tai puolisosi puoleen
- Käytät jopa 10 000 dollarin jakamista ensimmäisen kodin hankintaan, rakentamiseen tai uudelleenrakentamiseen
- Olet korvannut sairauskulut, jotka ylittävät 7,5% mukautetusta bruttotuloksesta
- Olet sotilas ja kutsut aktiiviseen palvelukseen yli 179 päivää
- Sinusta on tullut kokonaan ja pysyvästi vammaisia
- Olet kuolleen IRA: n omistajan edunsaaja
(Lisätietoja ikäraja 59 ½ -sääntöä koskevista poikkeuksista on kohdassa IRA: n perinteiset peruuttamissäännöt.)
Rothin IRA: n vetäytymissäännöt ovat varsin erilaiset: Rothin maksuttomat ja verovapaat maksujen peruutukset ovat milloin tahansa sallittuja, mikä tekee Rothista paremman vaihtoehdon, jos sinun on ehdottomasti päästävä eläkesäästämiisi varhain. Kuitenkin, kun se tulee ansaitsemaan tuloja, Roth peruuttamista koskevat säännöt ovat monimutkaisempia.
»Valmis aloittamaan? Katso yhteenveto parhaista IRA-palveluntarjoajista sekä perinteisille että Roth IRA: ille.
