Kaupankäyntivarastot IRA: ssa voivat pienentää veroja

Jos olet eläkeläinen sijoittaja, joka haluaa myydä varastoja, sinulla ei ehkä ole muuta vaihtoehtoa kuin tehdä IRA: n sisällä: 401 (k) -suunnitelmat eivät usein salli yksittäisen kaupankäynnin kaupankäyntiä, ja monet ihmiset eivät säästä riittävästi vuodessa oikeutetaan avaamaan välityslaskun (joka on useimmissa olosuhteissa asetettava etusijalle sen jälkeen, kun olet maksanut verotukselliset säästämismahdollisuudet, kuten 401 (k): n IRAs).

Mutta pitäisi käytät kaupan IRA: n varastoja? Ehkä. Kuten kaikkien investoimalla, on tärkeää ymmärtää, mitä olet tekemässä.

Tunne riskien usein kaupankäynnistä

Useimmat eläkeläiset sijoittajat tekevät hyvin buy-and-hold-strategiaa, johon liittyy sijoittaminen sijoitusrahastojen - erityisesti edullisten indeksirahastojen tai ETF: n - yhdistelmään, jotka mahdollistavat suhteellisen helpon monipuolistamisen. Täällä on edelleen riskejä erityisesti osakerahastojen varastossa, mutta se on vähemmän riskialtista kuin yksittäinen kaupankäynti ja vaatii vähemmän sijoittajan tekemää työtä.

"Ellei ole erittäin ammattitaitoinen elinkeinonharjoittaja, et vain pääse eteenpäin pitkällä aikavälillä tekemällä osto ja myynti", sanoo Kimberly J. Howard, sertifioitu rahoitussuunnittelija KJH Financial Servicesissa Newtonissa, Massachusetts.

Yksittäisten osakkeiden kaupankäynti vaatii asiantuntemusta, jota useilla sijoittajilla ei ole - eikä heillä ole aikaa ja taipumusta saada sitä, mikä edellyttää laajaa yritysten tutkimusta ja omistautumista markkinoiden seuraamiseen.

Mutta jos tämä kuulostaa jotain, jonka haluat ottaa, aloita pieni, Howard sanoo. "Jos minulla on asiakkaita, jotka haluavat kaupata, kerron heille, että ottavat pienen osan salkustaan ​​leikkirahaksi", hän sanoo.

Tutustu pääomavoiton veroihin

Kun myydät omaisuuserän - mukaan lukien varastot - enemmän kuin sinä maksat sen, saatat joutua maksamaan voiton verot.

Pitkäaikainen myyntivoitto verokanta, jota sovelletaan, kun omaisuuserä pidetään vuodessa tai pidempään, on paljon pienempi kuin tavallisten tulojen määrä, joka ylittää 23,8 prosenttia. Mutta usein tärkeämpiä toimijoita ovat lyhytaikaiset myyntivoitot, joita sovelletaan alle vuoden mittaisiin omaisuuseriin ja verotetaan samalla tavoin kuin tavanomaiset tulot.

Voitot voidaan korvata pääomavoiton avulla, joten jos myyt 500 dollarin voitosta ja 400 dollarin tappioista, olet saavuttanut vain 100 dollarin myyntivoiton. Jos tappio ylittää voitot, ero on vähennyskelpoinen, enintään 3 000 dollaria vuodessa.

Miksi tämä asia on? Koska tili, jolla teet kauppoja, voi määrittää, maksatko nämä verot nyt, myöhemmin tai … koskaan.

Ymmärtää, miten IRA-tilit verotetaan

Normaalissa välitystilityksessä ilmoitat mahdolliset verotulojen myyntivoitot ja -tappiot. Mutta IRA: ita kohdellaan eri tavalla, sanoo IRA-asiantuntija Ed Slott ja IRAhelp.comin luoja.

"Sinulla voi olla rajattomat tapahtumat IRA: ssa, eikä sinun tarvitse koskaan huolehtia veroista", Slott selittää. "Ei vain, mutta mitään näistä osakekaupoista ei koskaan raportoida, koska voitot tai tappiot eivät ole toteutuneet IRA: n tai Roth IRA: n rajoissa."

Tämä johtuu siitä, että Roth ja perinteiset IRA ovat verotuksellisia eläkevakuutuksia, vaikka ne ovat rakenteeltaan eri tavoin: perinteinen IRA tarjoaa välittömän verovähennyksen maksuista, mutta jakautuminen verotetaan eläkkeelle. Roth IRA: lla ei ole välitöntä verovähennystä, mutta jakautumiset ovat verottomia.

Tämä tarkoittaa sitä, että molempien tilien avulla voit välttää maksamatta sijoitustulojen veroa nyt, kunhan rahat pysyvät tilillä, Slott sanoo ja Roth IRA: n avulla voit välttää maksamasta näitä veroja kokonaan.

"Sinulla voisi olla 1 miljoonan dollarin voitot IRA: n varastossa ja se ei ole veronalaista, kun rahat ovat IRA: ssa", Slott selittää. "Rothin IRA: n avulla kaikki on verotonta."

Punnitse tilisi asetukset

Perinteisessä IRA: ssa viivytät veroja eläkkeelle saakka, jolloin maksat tavanomaiset tuloverot jakamista varten. Toki saatat jättää huomiotta pitkän aikavälin myyntivoiton alennuksen, mutta sinulla ei myöskään ole lyhytaikaisia ​​myyntivoittoja - avain säännöllisille kauppiaille - ja voitat kaikki verot tiellä, jota pidetään yleisesti älykkääksi verotusstrategia.

Mutta Roth IRA on todellinen voittaja täällä: Jos käytät kaupankäyntiä tällaisessa tilissä, vältät verojen maksamisen sijoitustuloksista, ajanjaksosta. Ei myyntivoittoja, ei tavanomaisia ​​tuloveroja ansioista, kunhan noudatat Rothin vetäytymissääntöjä. Jos olet oikeutettu Rothiin, se tekee siitä itsevarmuuden.

Lähtökohtana

Kaupankäynti, kuten mainittiin, on riskialtista, etenkään eläkesäätiöiden kanssa, joiden on tarkoitus kasvaa pitkällä aikavälillä. Sinun ei tarvitse tehdä suuria keräilykustannuksia maksimoidaksesi tuottoa, kun olet kiinnostunut kiinnostuksesta sivuillasi.

Mutta jos yksittäiset varastot ovat investointisi, sinun kannattaa käyttää Roth IRA: ta kaupata niitä. Jos et ole oikeutettu Rothiin, perinteinen IRA on paras varmuuskopio.

Lisää Investmentmatomeista:

• 3 Online Stock Trading -katkoja välttää
• Maksatko liikaa Online Broker -komissioissa?
• Paras IRA-tilipalvelun tarjoaja

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @arioshea .

Kuva iStockin kautta.