Kick aikuisten lapset pesästä, nopeuta eläkkeesi

Nuorten aikuisten pitäisi liikkua ylös, mutta monissa tapauksissa he vain siirtyvät sisään. Ja se uhkaa vanhempiensa eläkkeelle siirtymistä - sekä taloudellisesti että psykologisesti.

Nuorten aikuisten työmarkkinat ovat parantuneet tasaisesti vuodesta 2010, mutta heidän vanhempiensa vuosituhannen kehitys on jatkanut nousuaan. Vuoden 2015 alusta lähtien 26 prosenttia vuosituhanneksista (nykyisin 18-34-vuotiaat) asui vanhempiensa kanssa Pew-tutkimuskeskuksen mukaan.

Erityisesti 25-vuotiaille suuntaus on vieläkin voimakas. Yhdysvaltain keskuspankki New Yorkin raportissa syyskuussa 2015 totesi, että 30-50 prosenttia 25-vuotiaista asui vanhempiensa kanssa vuonna 2013 riippuen valtiosta. Kaikki 48 vierekkäistä valtiota nousivat tämän "asuinpaikan" aikana vuosina 2003-2013, ja mediaani kasvoi 13,8 prosenttiyksikköä. Koillis-ja länsirannikolla oli suurimmat lisäykset. (Alaska oli hieman laskussa.)

Vanhempien taloudellinen taakka, jonka mukaan aikuisen lapsen siirtyminen takaisin voi tarkoittaa eläkkeelle siirtymisen viivästymistä. Harkitse tätä: 52% boomerien kotitalouksista, joilla on lapsia, mutta eivät tue niitä, jää eläkkeelle maaliskuussa 2015 julkaiseman tutkimuksen mukaan Hearts & Wallet, investointi- ja eläke-tutkimusyhtiö. Aikuisia lapsia ajavien boomien joukossa vain 21 prosenttia on täysin eläkkeelle.

[Henkivakuutushakemukset ovat saatavilla sivuston Henkivakuutusvertailu -työkalun avulla.]

Aikuisia lapsia tukevat boomit ovat myös 25% todennäköisempää (38%) kuin muut boomit sanoa, että heillä on kohtalaista tai suurta taloudellista ahdistusta Hearts & Wallets-kyselyn mukaan.

Kuinka voit välttää olemasta yksi näistä stressaantuneista vanhemmista, joilla ei ole varaa eläkkeelle? Kaksi sanaa sanoo sertifioitu rahoitussuunnittelija Jeff Rose: "Kova rakkaus".

Rose, Alliance Wealth Managementin perustaja Carbondalessa, Illinois, varoittaa sitä, että aikuisten lapset eivät pääse takaisin. Hän toteaa, että voi olla poikkeuksia - esimerkiksi aikuislapsi, joka menettelee huonoa avioeroa. Mutta yleensä "jos se ei pysty pitämään työtä, he eivät tiedä miten hoitaa omaa rahaaan ja he tietävät, että äiti ja isä vapauttavat heidät, ei aivan," Rose sanoo.

"Heidän on kyettävä käymään kovaa aikaa rakentaa luonteensa", hän sanoo.

Pamela Plick, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja palkkioihin perustuva sijoitusneuvoja Palm Desertissa Kaliforniassa, on samanlainen lähestymistapa. "Muistutan asiakkaita siitä, että paras lahja, jonka he voivat antaa lapsilleen, on oltava taloudellisesti itsenäisiä eikä heitä ole rasitteita heidän vanhempina vuosinaan", hän sanoo. Tätä varten hän auttaa asiakkaita tekemään rahoitussuunnitelman aikuisille lapsilleen, joten lapset voivat palata itselleen.

Opiskelijamaksujen murskaus näyttää myös supistavan parempien työmarkkinoiden mahdollisuuksia. New Yorkin keskuspankin tutkijat seurasivat opiskelijamaksua 25 vuotiaana, kun vanhemmat asuivat samaan ikään. He havaitsivat, että nämä kaksi suuntausta ovat samansuuntaiset, mikä viittaa siihen, että opiskelijamaksu on ensisijainen kuljettaja, joka asettaa lapset takaisin äidin ja isän vara-makuuhuoneeseen.

Suorita suunnitelma

Jos et voi toimittaa kovaa rakkautta, ainakin tulostaa sopimus, Rose sanoo. Kerro nuorille aikuisille, että heidän on maksettava vuokrasopimus ja laita se paperille, hän sanoo. "Ei rentoa kättelyä - tai halata - ja pitää heidät vastuullisina", hän sanoo. Jos aikuinen lapsi ei halua allekirjoittaa sopimusta, hänen ei pitäisi mennä takaisin, Rose sanoo.

Plick myös neuvoo asettamaan aikajanan lapsen itsemääräämisoikeudelle.

Jos aikuisten lapset jo tyhjentävät rahasi hyvin, Plickillä on neuvoja:

• Älkää vetäkää rahaa pois eläkkeellemme lapsille.
• Auta lapsen perustaa budjetti.
• Työskentele rahoitussuunnittelijan kanssa selvittääksesi, kuinka paljon tukea, jos mahdollista, voit antaa aikuiselle lapselle.

Plick myös varoittaa hankkimasta henkivakuutusta, kun tarkoituksena on antaa varoja aikuiselle lapselle, jos kuolet. (Erityisvaatimukset aikuisille lapsille tietenkin edellyttävät tällaista suunnittelua.)

Rose suostuu havainnoimaan: "He todennäköisesti räjäyttävät rahat, kun he saavat sen. Jos he eivät ole taloudellisesti vastuullisia elääkseen itsenäisesti, he eivät ole taloudellisesti riittävän vastuullisia käsittelemään henkivakuutuksen kuolemahyötyä."

Plick korostaa yhtä älykkäästä kustannuksesta: maksa lapselle tehtäväksi työskennellä taloudellisen suunnittelijan tai neuvonantajan kanssa pitkän aikavälin suunnitelman luomiseksi, varsinkin jos velka on mukana.

Jos et voi sulkea lasten ovia suojaamaan omaa eläkkeesi, tee se maasi hyväksi. New Yorkin Fed -raportissa todettiin, että kotona asuvat nuoret viivästyttävät suuria ostoja ja yleistä osallistumista talouselämään. Niiden hitaus on yksi talouskasvun hidastumisesta.

Amy Danise on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston toimittaja. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Tämä artikkeli näkyy myös USAToday.comissa.

Kuva iStockin kautta.