Top 10 vinkkejä taloudelliseen hyvinvointiin

Jeff Stoffer, CFA, CFP

Lisätietoja Jeffistä Investmentmatomein Ask Advisorista

Rakastan tällaisia ​​luetteloita; ne lähes aina sisältävät ainakin yhden idean, jota kannattaa jatkaa. Toivon, että sama pätee myös täällä. Tarjoamalla kymmenen parasta vinkkini toiveeni on auttaa sinua aloittamaan uudenvuoden tekemällä tietoisia valintoja rahoista ja menoja tavalla, joka tukee arvoja. Raha ja elämänlaatu ovat olennainen osa hyvinvointimme ja tulevaisuuden näkymiä. Sovittamalla arvoja, tavoitteita ja toimia, joihin ryhdyt nykyisin, luodaan mielekkäämpi elämä ja tulevaisuus taloudellisista resursseista huolimatta.

1. Aseta aikomus aloittaa uusi vuosi pois oikealta. Vannon rehellisesti tarkastella taloudellista elämääsi ja kysyä itseltäsi, miten sitä voitaisiin parantaa. Tässä on avain: anna anteeksi menneistä virheistä. Kuten Vicki Robin kertoo rahoillasi tai elämässänne, "ei häpeää, ei syytä". Itsemurhien ja muiden tunnepitoisten esteiden poistaminen lisää mahdollisuuksia taloudelliseen menestykseen. Opi jotain ja hyödyt virheistä. Sitten anna heidän mennä.
2. Pidä itsestäsi huolta. Olen äskettäin lukenut kirjan Wealth And Well Being, jossa kirjoittajat kuvaavat hyödyllistä ympyrää. Sanat ympäryksen ympärillä lukivat, "itsehoito, itsensä arvo, nettovarallisuus". Vaikutus on, että jokainen käsite on osa jatkoa. Huolehtiminen itsestämme tekee meistä tuntea paremmin; tunne paranee lisää itsetuntomme ja tämä puolestaan ​​johtaa suurempaan nettovarallisuuteen, mikä antaa meille mahdollisuuden jatkaa paremmin huolta itsestämme ja niin edelleen. Ja tietysti yksi parhaista tavoista säästää eläkkeelle jää pysyäkseen terveinä!
3. Aseta elämän tavoite ja kartoittaa vaiheet sen saavuttamiseksi. Aloita pieni, jos haluat. Menestyminen pienten tavoitteiden saavuttamisessa lisää luottamusta suurempien ongelmien ratkaisemiseen. Tuoreessa kyselyssä varakkaista ihmisistä yli puolet sanoi, että he halusivat viettää enemmän aikaa elämän tavoitteisiin - elämään mielekkäämpää ja täyttävää elämää - eikä taloudellisia tavoitteita.
4. Luo menosuunnitelma. Ainakin seurata kulutasi vain yhden kuukauden ajan. Sitten, katso jos käytät kaikkein tärkeintä sinulle. Jos teet tämän harjoituksen puolison kanssa, on tärkeää olla arvostelematta toistensa menovaihtoehtoja. Yritä kysyä kysymys: "Saavuudumme täyttämiseen ja arvoon suhteessa tähän käytettyyn rahamäärään" ja "Onko tämä kulutus sopusoinnussa arvomme kanssa, mitä pidämme tärkeimpänä?"
5. Varmista, että sinulla on hätärahasto ja lisää se tarvittaessa. Parempi vielä, on useita lähteitä varoja hätätilanteessa. Tämä säästää sinua käyttämästä velkaa jokaisesta hätätilanteesta tai joutumasta ottamaan eläkkeelle varoja.
6. Tarkasta omaisuustalletuksesi (eli prosenttiosuudet, jotka olet panostanut kullekin pääluokalle) 40lk: n ja kaikkien muiden eläketiliäsi. Tilastot osoittavat, että ihmiset usein "asettavat sen ja unohtavat sen." Sinulla saattaa olla sijoitussisältö, jonka olet määrittänyt vuosia sitten. Kysy itseltäsi, jos käytät liikaa riskiä tai ei tarpeeksi. Tätä olisi tarkistettava vähintään kerran vuodessa. Tasoittaa tarvittaessa.
7. Varmista, että maksat eläkkeelle maksamasi osuutesi ja että uusia osuuksia panostetaan. Varo kuitenkin, ettet maksisi maksua, jos sinulla ei ole hätärahastoa. Jos tarvitset kiireellisiä käteisvaroja, on tärkeää, ettei sinun tarvitse lainata, tai pahempaa, ryhtyä vastoinkäymiseen eläkesäätiöiltä.
8. Myy häviäjä (tai kaksi) salkusta. Tiedätkö, mistä puhun - olet ostanut nämä investoinnit vuosia sitten ja odottanut hintojen palautumista ennen niiden myyntiä. Tämä on yleinen ja myös irrationaalinen skenaario. Ihmisillä on vaikea olla taloudellisia virheitä. Tämä voi olla erittäin kallista. (Katso kärki # 1 - oppia ja anna mennä.) Jos et ostaisi enemmän tästä investoinnista tänään, luultavasti et halua sitä ollenkaan. Sijoita rahat johonkin paremmilla näkymillä.
9. Tarkista riskienhallinta. Tarkista vakuutustesi vakuutusalueilta. Lapset ja muutto suurempaan kotiin ovat tärkeitä elämänmuutoksia. Jos et ole tarkastellut näitä käytäntöjä muutaman vuoden kuluttua, asiat saattavat olla vanhentuneita, eikä niitä voi kattaa riittävästi.
10. Tee siitä etusijalle entistä taloudellisempia tietoja tulevana vuonna. Sitoudut lukemaan jotain kerran päivässä tai kerran viikossa ja tartu siihen! Sitä voi olla vaikea lajitella monien rahoitustietojen lähteiden kautta. Pelin tarkoituksena on löytää muutamia luotettavia lähteitä, jotka puhuvat sinulle tasollasi ja tekevät nautinnollisesta oppimisesta.

Toivotan teille kaikille parasta taloudellista terveyttä tulevana vuonna!