Kuinka hoitaa vanhentunut velka

Kun velka on vanhempia kuin vanhentumisaika, sitä kutsutaan vanhentuneeksi velaksi. Tämä tarkoittaa, että velkojilla ei ole laillista oikeutta riitauttaa sinut yli sen, vaikka velkojat voivat silti yrittää tehdä niin. He voivat myös jatkaa sinua jatkossakin muilla tavoin, kuten puheluiden ja negatiivisten luottotietojen raportoinnissa.

Suorita huolellisesti, koska velkojen keräämisellä on paljon vikoja. On mahdollista, että et koskaan ottanut tätä velkaa, että keräilijä etsii väärää määrää tai olet jo maksanut ja kokoelma on virheellinen.

Sinulla on muutamia tapoja käsitellä tätä. Jokaisella on sen edut ja haitat, ja saatat haluta hakea oikeudellista neuvontaa ammattilaiselta, joka tuntee alueenne kuluttajansuojalainsäädäntöä ennen kuin toimit.

Mitä voit tehdä

Jos keräilijä ottaa sinuun yhteyttä vanhentuneesta velasta, voit:

• Haasta se.
• Maksaa se pois - mutta varokaa "zombie velkaa" (lisätietoja alla).
• Vapauta se konkurssiin.
• Jätä se huomiotta.

Velkojen keräilijän tulee lähettää sinulle validointikirje viiden päivän kuluessa siitä, kun olet ensin ottanut sinuun yhteyttä. Ilmoitukseen tulisi sisältyä velkasumma, viimeisen maksun päivämäärä, kuka keräilijä on ja miten hän pyytää tietoja alkuperäisestä velkojasta. Jos et saa tätä ilmoitusta 10 päivän kuluessa velkojen kerääjän yhteydenotosta, pyydä sitä.

Haasta se

Jos sinua pyydetään maksamaan vanhentunut velka, joka ei ole sinun, jo maksettu tai muutoin pätemätön, voit kirjoittaa velkojan sanomaan, että kiistelet velkaa.

Velkojen kerääjällä on 30 vuorokautta ennen yhteydenottoa riitauttaa velka, ennen kuin se katsotaan oletusarvoisesti hyväksyttynä. Jos kiistat velan tässä ikkunassa, velkojen keräämispyrkimykset on lopetettava, kunnes ongelma ratkaistaan.

Voit veloittaa velan edelleen 30 päivän jakson jälkeen, mutta keräilijä voi ottaa sinuun yhteyttä maksuun, kun riitaasi tutkitaan.

Ole mahdollisimman tarkka kirjeestänne. Sano miksi velkasummayritys ei ole kelvollinen, mukaan lukien tiedot maksuhistorioista tai miksi velka ei ole sinun ja muiden asiaankuuluvien tietojen perusteella. On parasta lähettää kirje kirjeitse sertifioidulla postilla, jotta saat vastaanottotodistuksen.

Haluat ehkä hakea oikeudellista neuvontaa, kun asiaa tutkitaan, koska haasteprosessi voi olla monimutkainen.

Jos luulet velkojen keräilijältä rikkovan kuluttajien oikeuksia, voit myös tehdä valituksen Consumer Financial Protection Bureaun tai Federal Trade Commissionin kanssa.

Maksa se - mutta varokaa zombi-velan herättämisestä

Velan maksaminen voi saada sinut pois kokoelmista kurjuudesta, mutta varmista, että sinulla on varaa maksaa koko summa, mukaan lukien maksut tai rangaistukset.

Vaikka saatat ajatella, että maksaisi ainakin vähän, saat luotonantajan pois selästäsi, se voi pahentaa asioita paljon pahempaa. Ajanpuutetun velan maksaminen jopa yhden kerran voi olla salamointi, joka tuo sen takaisin kuolleista ja palauttaa vanhentumisajan.

"Ajanrajoittamattomien velkojen yhteydessä maksun suorittaminen voi olla tuhoisaa", kertoo FTC: n henkilöstön asianajaja Colin Hector. "Joissakin valtioissa, jos maksat yhden maksun, vaikka maksatkin 1 tai 5 dollaria, olet aktivoinut [kokonaisen] velan ja voitte hakea tämän velan ja palkkion. Kuluttajien pitäisi olla tietoisia siitä, mitä seurauksia on ennen velan maksamista."

Jos haluat maksaa, sinulla on muutamia vaihtoehtoja:

• Maksa kokonaan kertasuorituksena.
• Suorita luotonantajan kanssa maksusuunnitelman laatiminen.
• Tee sopimus velan maksamisesta maksetulla osalla.

Maksaminen kokonaisuudessaan voi saada velan pois selästäsi hyväksi, mutta varmista, että saat sopimuksen kirjallisesti ensin. Pidä tämä todiste siinä tapauksessa, että maksua ei kirjata oikein tai velkaa jotenkin jälleen myydään toiselle keräilijälle.

Saatat myös saada keräilijän hyväksymään prosenttiosuus siitä, mitä velkaa velan maksamiseen, mutta ole varovainen. Velka ei välttämättä ole hyvä. Ellei sinulla ole kirjallista sopimusta, jossa nimenomaisesti todetaan, että osittainen maksu kattaa koko velan, keräilijä voi myydä jäljellä olevan osan veloista toiselle velkasijoitusyhtiölle, joka voi sitten tulla sinun jälkeesi. Velka merkitään luottoraporttisi osittaiseksi maksuksi, joka ei tule hyviksi mahdollisille velkojille tulevaisuudessa.

Riippumatta siitä, mitä lähestymistapaa käytät, ole varovainen: ota sopimus kirjallisesti ennen kuin luovutat rahaa. Seuraa viestintää ja maksuja, jos velkoja ei noudata sopimusta. Kirjallinen kirjeenvaihto on helppo dokumentoida; jos päätät kommunikoida puhelimitse, kirjoita kellonaika, päivämäärä ja henkilön nimi, johon puhuit.

Vapauta konkurssin kautta

Jos haluat päästä eroon tästä vastuusta hyväksi, mutta sinulla ei ole varaa maksaa sen, voit hakea 7 luvun konkurssiin.

Tämä saa maksamattoman velan kokoelmista pois levyltäsi. Konkurssin merkki kuitenkin korvaa sen tehokkaasti seuraavien vuosien ajan. Luulettomat tulokset ovat todennäköisesti palautuneet tiedoston lähettämisen jälkeen.

Jätä se huomiotta

Kun velka on vanhentunut, et voi hakea maksua - mutta velka ei mene pois. Voit jättää sen huomiotta, mutta velkojat ja luottoraportit eivät.

Useimmat vahingolliset velat voivat jäädä luottotietueellesi enintään seitsemän ja puoli vuotta.Sinulla on vaikeampi saada uusia luottoja ja kohdata korot.

Lisäksi velkojat voivat jatkaa maksamista. Jos et ansaitse velkaa riittävän kauan, vaaran, että nykyinen keräilijä myy jälleen velan - ja sinun täytyy käydä läpi sykli uudella keräilijällä.

Mitä tehdä, jos olet haastettu

Pyrkimyksenä on hakea maksua, mutta velkojat voivat haastaa sinut, vaikka velka ylittyy.

Tärkeintä: Älä jätä huomiotta tällaista oikeusjuttua. Jättäessään sen todennäköisesti johtaisi automaattiseen tuomioon sinua vastaan, mikä voi merkitä palkkojen heikkenemistä. Huomioi kaikki saamasi ilmoitukset, toimita nopeasti ja vakuuttaa kuluttajien oikeudet.

Harkitse puhumalla asianajajan kanssa siitä, miten edetä, ja kerää kaikki asiakirjat, joilla olet todistanut, että velka on vanhentunut. Jos asia menee tuomioistuimelle, olet todennäköisesti esittänyt todisteet viimeisestä maksusta ja tiedot laskusta. Yksinkertaisesti sanottuna, että velka on vanhentunut pitäisi riittää, jotta asia olisi heitetty pois.

Velallisen keräilijän velkojen kerääjää koskevan lain vastainen on riitauttaa sinua vanhentuneesta velasta, joten voit myös tehdä valituksen CFPB: n, FTC: n ja valtioneuvoston kanslian toimiston kanssa.