Vaihtoehtoiset luotonantajat tarjoavat luottokortteja USA: n tulokkaille

Kun siirryt Yhdysvaltoihin, sinulla on monia asioita, joita et voi tuoda mukanasi - suosikkiravintolasi, perheesi koira (luultavasti) tai tarkka puiden tuoksu sateiden jälkeen. Valitettavasti et myöskään voi tuoda luottotietojasi kanssasi.

Tämä ei ole mikään pieni asia. Hyvä luotto helpottaa tapa, kun etsit asuntoa, työllisyyttä, matkapuhelinohjelmaa ja joissakin tapauksissa vakuutuksia - puhumattakaan edullisista ehdoista, kun haet lainaa. Ensimmäinen suuri este on saada amerikkalainen luottokortti.

»LISÄÄ: Kuinka ulkomaalaiset opiskelijat ja maahanmuuttajat voivat saada luottokortin

Yhdysvaltain raportin useimmat hyvämaineiset luotonantajat antavat tietoja kolmesta luottoluokituslaitoksesta: Experian, Equifax ja TransUnion. Nämä luottotiedot toimivat tietovarastoina, jotka dokumentoivat tapoja, joilla miljoonat ihmiset käyttävät luottoa. FICO-luottoluokitukset perustuvat näiden luottolaitosten keräämiin tietoihin.

Jos sinulla ei ole koskaan ollut jonkinlaista lainaa Yhdysvalloissa, sinulla ei ole luottotietoja tai luottotietoja. Siksi perinteisen liikkeeseenlaskijan luottokortti on tällainen haaste kansainvälisille opiskelijoille ja viimeaikaisille maahanmuuttajille - myös niille, joilla on hyvä luottotieto kotona, rahaa pankissa ja työpaikka Yhdysvalloissa.

Tässä on kaksi yritystä, jotka tarjoavat luottokortteja uusille tulokkaille.

»LISÄÄ:Mikä luottopisteeni on?

SelfScore: Suunniteltu kansainvälisille opiskelijoille

Kalpesh Kapadia, kun kansainvälinen opiskelija on itse, on pyrkinyt antamaan luottoa entistä helpommin muiden opiskelijoille, jotka etsivät yliopistokoulutusta. Hän luulee, että luottoluokitusjärjestelmä on vanhentunut ja epäoikeudenmukainen nuorille ihmisille ja ihmisille, jotka ovat luottavaisia ​​", hän sanoo. Kansainväliset opiskelijat ovat käyneet läpi tiukan tarkistuksen vain tänne, hän sanoo, joten luottojen laajentaminen niihin on looginen seuraava askel.

Kapadia on yhteisyritys ja toimitusjohtaja, SelfScore, Palo Alto, Kalifornia, joka tarjoaa luottokortteja kansainvälisille opiskelijoille. SelfScore tarjoaa kaksi korttia, SelfScore Classic Mastercard ja SelfScore Achieve® opiskelijoille. Molemmat kortit välttävät ulkomaisia ​​tapahtumamaksuja. SelfScore Achieve® for Students tarjoaa korkeamman luottorajan, käteisvastuupalkkion ja 0 prosentin aloitusvuoden 0% uusista ostoista 6 kuukauden ajan (19,74% muuttujan APR jälkeen) ja sen jälkeen 19,74%: n vaihteluvälin. (Tätä korttia koskevat hakemukset eivät enää ole vain kansainvälisiä opiskelijoita.)

SelfScore tarkastelee useita tekijöitä sovelluksen arvioinnissa:

• Sinun henkilöllisyytesi.Ongelma, joka perinteisillä lainanantajilla on kansainvälisten opiskelijoiden kanssa, on se, että näillä opiskelijoilla ei usein ole sellaisia ​​tunnistetietoja, joita yhdysvaltalaiset yritykset tuntevat, kuten Yhdysvaltojen kuljettajien lisenssit ja sosiaaliturvatunnukset. SelfScore pyytää hakijoita toimittamaan nimi, syntymäaika, koulu ja pääaine. Heidän on myös lähetettävä kuva passiinsa ja viisumeihinsä. SelfScore kertoo, että se tarkistaa nämä tiedot eri lähteillä nopeasti, takana olevista vaiheista, jotka johtavat esikartoitukseen tai epäämiseen alle minuutissa.
• Sinun identiteettisi vakaus.Jos henkilöllisyytesi ja opiskelijan asema tarkistetaan, SelfScorein algoritmit katsovat myös, kuinka paljon yhteystietosi muuttuvat ajan myötä. Kapadia sanoo, että yhtiö tutkii, kuinka todennäköisesti se pystyy tavoittamaan sinut, joten se käsittelee tekijöitä, kuten kuinka usein fyysinen osoite, sähköpostiosoitteesi ja puhelinnumerosi ovat muuttuneet. Se mieluummin käyttää sähköpostiosoitetta, joka on nimesi jonkin version ja joka on sidottu yliopiston järjestelmään. "Jos sanot" i'[email protected], "en aio ottaa tätä sähköpostiosoitetta", Kapadia sanoo.
• Kykysi maksaa.Kuten minkä tahansa luottokortin myöntäjän, SelfScore haluaa olla kohtuullisen varma siitä, että voit maksaa takaisin lainasi. Tätä tarkoitusta varten se tarkastelee hakijoiden tuloja ja varoja - kiertymällä. SelfScore tarkastelee myös mahdollisuuksiasi, jotka perustuvat opintoihin ja muihin tekijöihin. Myös USA: n pankkitili on plus.

Sinun ei tarvitse sosiaaliturvatunnusta tai yksittäistä veronmaksajien tunnistenumeroa saadaksesi SelfScore-kortin, ja tilisi toiminta raportoidaan kahdelle kolmesta suuresta luottoluokituslaitoksesta. SelfScore alkoi tarjota luottokortteja maaliskuussa 2016 ja hyväksyy hakemukset nyt.

»LISÄÄ:Kuinka hakea luottokorttia ilman sosiaaliturvatunnusta

ModernLend: Kaikille maailmanlaajuisille kansalaisille

Shuo Zhang ja Kobina Ansah keksivät ajatuksen New Yorkin perustetulle ModernLendille, kun yksi Ansahin ystävistä oli vaikeuksissa saada luottokorttia hyväksyttyä, koska hänellä ei ollut luottotiedostoa tässä maassa. Mutta Zhang ja Ansah, entiset kansainväliset opiskelijat, jotka valmistivat Pennsylvanian yliopiston Wharton-koulusta vuonna 2015, päättivät olla rajoittamatta tuotteitaan kansainvälisille opiskelijoille.

"Meidän tehtävämme on todella olla lainanantaja luottokelpoisille kansainvälisille kansalaisille", Zhang sanoo. He arvioivat, että jopa viisi miljoonaa Yhdysvalloissa asuvaa ei-yksityishenkilöä täyttäisi luottokorttinsa. Tämä sisältää opiskelijat, henkilöt, joilla on H-1B-työviisumit ja pysyvät asukkaat (ihmiset, joilla on "vihreä kortti").

ModernLend odottaa luottokorttinsa saatavana myöhemmin tänä vuonna, mahdollisesti ennen lukuvuoden 2016-17 alkamista syyskuussa.

ModernLendin pätevöintiprosessi on melko samanlainen kuin SelfScore'in, perustajat sanovat. Yhtiö tarkastelee valtion myöntämää henkilöllisyystodistusta ja valvoo hakijoiden koulua tai työnantajaa. Se tarkastelee myös tuloja, varallisuutta ja työllistymistä.

Ansah kertoo, että ModernLend raportoi tilitapahtuman luottoluokituslaitoksille, joten kortinhaltijat voivat alkaa luottaa luottoon ja saada lopulta FICO-pistemäärän. Hän sanoo, että luottokorteilla ei ole ulkomaista kauppamaksua, mikä tekee heistä edullisempia kortinhaltijoille käyttää matkustaessaan Yhdysvaltojen ulkopuolella.

Luottokortit

Jos päätät hakea luottoa perinteisen luottokortin liikkeeseenlaskijan kautta, suojattu kortti voi olla paras vaihtoehto luottojen rakentamiseen. Nämä kortit vaativat kortinhaltijoilta vakuuden asettamista. Yleensä talletuksesi on yhtä suuri kuin luottorivi, joten 500 dollarin vakuus saa sinulle 500 euron luottorajan.

Jos haluat välttää vakuuden, kansainväliselle kansalaiselle tarkoitettu luottokortti saattaa olla parempi vaihtoehto.

»LISÄÄ:Investmentmatomein parhaimmat suojatut luottokortit

Seuraavat vaiheet

Riippumatta siitä, millaista luottotuotetta haluat hakea, voit tehdä prosessin helpoksi asettamalla joitain asioita paikoilleen. Luultavasti tarvitset vakaan fyysisen osoitteen, sähköpostiosoitteen ja puhelinnumeron. On myös hyvä avata pankkitili heti, kun saavut. Näin sinulla on pankkikortti, kunnes hyväksyt luottokortin, ja voit myös aloittaa dokumentin vastuullisesta taloudellisesta käyttäytymisestä.

Pankkitilin käyttäminen vastuullisesti ei luo luottoasi, mutta luotonantajat kuten SelfScore, hyvässä asemassa oleva pankkitili on avainasemassa. Monet suojatut kortit vaativat myös, että sinulla on pankkitili.

Luottohistorian puuttuminen on suuri haitta. Mutta Kapadia sanoo: "Haluamme auttaa näitä opiskelijoita pääsemään tasavertaiseen asemaan."

»LISÄÄ: Taloudellinen opas maahanmuuttajille Yhdysvalloissa

Virginia C. McGuire on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti: Virginia @ investmentmatome.com . Viserrys: @vcmcguire .