Tämä vähän tunnettu taktiikka voi säästää sinulta tuhansia opintolainoja -

Monille miljoonille amerikkalaisille, joilla on opintolainan velkaa, on pitkälti käyttämättömiä ratkaisuja: jälleenrahoitusta.

Opintolainan jälleenrahoittaminen tarkoittaa nykyisten opintolainojen korvaamista yhdellä uudella lainalle - mieluiten alhaisemmalla korolla. Yli 1 triljoonaa dollaria erääntyneistä liittovaltion ja yksityisen opintolainan veloista 211 miljardia dollaria voidaan hakea uudelleenrahoitettavaksi pienemmällä nopeudella Goldman Sachsin viimeisimmän arvion mukaan.

Opetuslaitos, joka omistaa yli 90 prosenttia opintolainan velasta, ei refinance college velkaa. Mutta voit jälleenrahoittaa opintolainoja - sekä liittovaltion että yksityisen - yksityisten lainanantajien kautta.

San Franciscossa toimiva lainanantaja SoFi alkoi aloittaa vuoden 2012 aikana käynnistämänsä opintolainojen jälleenrahoituksen. Nykyään monet online-lainanantajat, pankit ja luottoliikkeet jälleenrahoittavat sekä liittovaltion että yksityisiä opintolainoja.

Lainaamattomat erinomaiset luotonantajat, jotka ovat korottaneet korkealla korolla - esimerkiksi 6,8 prosenttia esimerkiksi liittovaltion opiskelijoiden lainoista, jotka on myönnetty vuosien 2006 ja 2013 välisenä aikana - voivat säästää tuhansia uudelleenrahoituksella. Tässä on mitä he tarvitsevat tietää.

Lainanhakijat etsivät matalariskiä lainansaajia

Toisin kuin liittovaltion opintolainat, uudelleenrahoitetut opintolainat ovat luotto-pohjaisia. Rahoittajat etsivät matalan riskin omaavia lainanottajia, jotka eivät todennäköisesti ole oletuksia. Erityisesti he etsivät lainaajia:

• Hyvä luottotieto. Rahoittajat etsivät luottotietoja suurissa 600 tai 700-luvulla.
• Onnistuneiden maksujen historia. Rahoittajat etsivät merkittävää luottotietoja.
• Riittävät tulot velkojen ja kulujen maksamiseksi. Lainanottajat saattavat harkita vähäisen velan / tuoton suhdetta tai korkeita ennakoituja tuloja.

Lääkärit, hammaslääkärit, asianajajat ja MBA-tutkinnon suorittaneet ovat yleensä erinomaisia ​​ehdokkaita opintolainojen jälleenrahoitukselle, koska heillä on korkeat ansaintapotentiaalit ja paljon velkaa.

Jokaisella lainanantajalla on erilaiset merkintäsitoumukset; verrata hintoja useista refinancing-lainanantajista löytääksesi alhaisimman hinnan, jonka voit saada.

Lisää velkaa, enemmän säästöjä

Lainanottajien säästöt riippuvat siitä, mihin hintaan he ovat oikeutettuja, uudelleenrahoituksen määrästä ja valitsemastaan ​​termistä. Opintolainan jälleenrahoituslaskuri auttaa sinua arvioimaan mahdollisia säästöjä.

Esimerkiksi tyypillinen perustutkinto lähtee liikkeelle noin 30 000 dollarin velkaa. 7 prosentin korolla he maksoivat 348 dollaria kuukaudessa ja lähes 42 000 dollaria 10 vuoden takaisinmaksuaikana. Lasku laski 5 prosenttiin säästää 30 dollaria kuukaudessa ja yli 3600 dollaria yhteensä.

Enemmän velkaa säästöt ovat dramaattisempia. Tyypillinen lääkäreiden tutkinnon suorittaneiden noin 225.000 dollaria johtuu perustutkinto-ja lääketieteellisen koulun lainoja. Jos lääkäri siirtyi 7 prosentin korosta 5 prosentin korkoon, hän säästää noin 225 dollaria kuukaudessa ja yli 27 000 dollaria. Sano, että lääkäri voi saada 4 prosentin koron - säästöt olisivat yli 330 dollaria kuukaudessa ja noin 40 000 dollaria.

Jälleenrahoitusriskit

Jälleenrahoitus ei ole kaikille sopivaa. Useimmilla ihmisillä on liittovaltion opintolainoja, jotka tulevat hyödyiksi, jotka katoavat, kun ne rahoitetaan uudelleen yksityisen lainanantajan kautta.

Esimerkiksi liittovaltion lainat ovat oikeutettuja tulopohjaisiin takaisinmaksusuunnitelmiin, jotka rajoittavat lainanottajan kuukausimaksua prosenttiosuutena tuloista. Nämä suunnitelmat voivat olla alhaisen ja keskitulotason lainanottajaryhmittymiä, mutta jälleenrahoitetut lainat eivät ole tukikelpoisia.

Vastaavasti jälleenrahoitetut lainat eivät ole oikeutettuja hallituksen julkisen palvelun lainan anteeksianto-ohjelmaan, jonka tarkoituksena on auttaa julkisia virkamiehiä maksamaan korkeakoulujen velkaa. Tämä tarkoittaa sitä, että opintolainojen jälleenrahoittaminen ei useinkaan ole paras vaihtoehto opettajille, sairaanhoitajille ja muille julkisille tai voittoa tavoittelemattomille työntekijöille.