7 tapaa välttää pelkkää opiskelijaluottoa Stat

Tyypillinen opiskelulainojen kauhutarina menee jotain tällaista: Olet tuhatvuotiainen, jolla on loukkaava, kuusikokoinen velka; olet aliedustettu; ja olet oletusreunalla ja asut vanhempiesi kellarissa. Mutta kun on kyse joidenkin opintolainanottajien tapauksessa, sinun ei tarvitse olla kyse.

Tässä on seitsemän tapaa minimoida ja hallita velkaa - ja välttää pahimmat tapaukset.

1. Pakokaasujen liittohallituksen apu ensin

Scary stat: 47 prosenttia yksityisistä lainanottajista otti vähemmän liittovaltion lainoja kuin heillä olisi. (Lähde: College of Access and Success, kesäkuu 2016.)

Yksityiset opintolainat - pankin, luottoyhdistyksen tai online-lainanantajan kautta - ovat yleensä korkeampia kuin liittovaltion lainat. Yksityiset lainat tarjoavat myös vähemmän lainanottajan suojauksia, takaisinmaksuvaatimuksia ja anteeksiantamismahdollisuuksia, ja ne edellyttävät yleensä allekirjoittajaa.

Ennen yksityisen velan ottamista lähetä hakulomake Free Federal Federal Student Aidille tai FAFSA: lle saadaksesi selville, ovatko apurahat, apurahat, työtutkimukset ja liittovaltion lainat. Jos sinulla ja perheellesi on puutteita, joita ei voi peittää taskusta, harkitse yksityisiä opintolainavaihtoehtoja vertaamalla lainanantajien korkoja, maksuja ja lainanottajan suojauksia.

2. Rajoita, kuinka paljon lainat

Scary stat: 5% opintolainojen omistajista on velkaa yli 100 000 dollaria vuodesta 2016. (Lähde: New Yorkin keskuspankki.)

Kannattaako enemmän velkaa kuin pystyt käsittelemään on nopein tapa vaikuttaa talouselämään vuosikymmeniä. Ennen kuin otat lainaa, ymmärrä kollegion koko kustannukset.

Käytä koulusi verkkosivustolla saatavilla olevaa nettohintalaskuria selvittääksesi tasoriskin kustannukset, joiden odotetaan maksavan. Kun olet käyttänyt säästöjä, apurahoja, apurahoja ja työtutkimuksia, asiantuntijat suosittelevat lainanottoa enempää kuin voitte odottaa ensimmäisellä vuodella kollegioista.

3. Rekisteröidy automaattisiin maksuihin

Scary stat: 2,4 miljoonaa amerikkalaista on 90 tai useampia päiviä laittomia opintolainojensa maksamiseen vuodesta 2016. (Lähde: New Yorkin keskuspankki.)

Maksut, jotka ovat yli 90 päivää myöhässä, vaikuttavat luottotietoosi. Ja jos menet liian kauan maksamatta liittovaltion lainoja, ne ovat oletuksena ja hallitus voi koristaa palkkasi ja veronpalautuksesi.

Jos olet oletuksena yksityinen laina, lainanantaja voi lähettää velkojen kerääjän jälkeen tai haastaa sinut tuomioistuimessa kerätä takaisinmaksua, mahdollisesti palkkojen muodossa garnishment. Jos olet oletuksena molemmilla luottotyypeillä, lainanantaja tai huoltoliike voi ilmoittaa sen luotonvälittäjille, mikä heikentäisi luottotietojasi."

Voit välttää riskin ilmoittaaksenne automaattiset lainamaksut, jotka yleensä saavat 0,25 prosentin alennuksen korkoasi. Jos sinulla on vaikeuksia maksaa maksuja, keskustele palveluntarjoajaltasi siirtyäkseen tuloja tukevaan takaisinmaksuohjelmaan.

4. Tutki vaihtoehtoisia takaisinmaksutapoja

Scary stat: Yhdeksän kymmenestä liittovaltion lainojen lainanottajista, joiden maksukyvyttömyysriski on suurin, ei ole kirjattu kohtuullisiin takaisinmaksusuunnitelmiin toukokuusta 2017. (Lähde: Consumer Financial Protection Bureau.)

Tavallinen 10 vuoden takaisinmaksusuunnitelma on nopein ja edullisin tapa maksaa liittovaltion velkaa. Mutta tarvitset toisen vaihtoehdon, jos velkasi on tullut hallitsemattomaksi tai olet tehnyt useita maksuviivästyksiä.

Kuusi vaihtoehtoista liittovaltion takaisinmaksusuunnitelmaa ovat: valmistuneet, laajennetut ja neljä tulopohjaista takaisinmaksua. Tutustu liittovaltion takaisinmaksun estimaattoriin, jotta voit nähdä, mihin olet oikeutettu, ja ota yhteyttä huoltopalveluun ilmoittautumiseen.

5. Työskentele palveluntarjoajan kanssa, jos olet oletuksena

Scary stat: Yli kaksi lainaajaa laiminlyöneet opintolainansa joka minuutti vuonna 2016. (Lähde: Consumer Financial Protection Bureau.)

Oletus tapahtuu, kun maksusi ovat myöhässä: 270 päivää liittovaltion lainoille ja yksi päivä yksityisille lainoille. Sinulla on puhelunlaskujen puheluja ja saldo kasvaa maksujen ja koron vuoksi.

Jos et voi suorittaa maksuja, selvitä mahdollisimman pian uusi lainaa tai huoltopalvelua koskeva takaisinmaksusuunnitelma. Ja jos olet edelleen vakiintunut, liittovaltion laina-palveluntarjoaja voi asettaa sinut oikealle tielle. Vaihtoehdot: velan takaisinmaksu kokonaan; ansaita kuntoutusta tekemällä yhdeksän laina-aikaa 10 kertaa peräkkäin; tai vakiinnuttamaan laiminlyödyt lainasi suoraan konsolidointilainaksi ja tekemällä maksuja tuloihin perustuvasta suunnitelmasta.

Jos yksityinen laina on laiminlyöty, palveluntarjoaja voi tilapäisesti alentaa maksuja tai tarjota sinulle muita lyhytaikaisia ​​vaihtoehtoja, kuten lykkäystä tai tottuneisuutta.

6. Varo opiskelija velkahelpotuksia huijauksia

Scary stat: 44% kyselyyn osallistuneista lainanottajista ilmoitti, että opiskelijan velkahuojennusyhtiö oli ottanut heidät yhteyttä. (Lähde: Investmentmatome ja Student Debt Crisis -tutkimus "Student Loan Relief Companies Cash in on sekavuus", elokuu 2016.)

Opintolainan velkahuojennusyhtiöt veloittavat korkeita maksuja lainanottajien rekisteröimiseksi velkahelpotussuunnitelmiin, kuten liittovaltion konsolidointiin, anteeksiantoon ja tuloihin perustuvaan takaisinmaksuun. Voit kuitenkin ilmoittautua näihin suunnitelmiin ilmaiseksi lainanhoitajan kautta.

Ei paljon voit tehdä pysäyttää puhelut, kirjeet ja sähköpostit opiskelijoiden velkahelpotuksia yrityksille, mutta voit oppia havaitsemaan huijaus. Ja tarkista Sivustokartta-luettelo yrityksistä, jotka veloittavat kyseenalaisia ​​opiskelijoiden velkahuojennuspalveluita.

7. Pidä silmällä myös eläkkeelle jäämistä

Scary stat: 73% lainanottajista viivästyi säästämisestä eläkkeelle opintolainan velan vuoksi. (Lähde: American Student Assistance, 2013.)

Eläkkeelle jääminen ei välttämättä ole mielenkiintoista, kun saat opintolainan laskun kuukausittain, mutta mitä nopeammin aloitat säästämisen, sitä enemmän aikaa, kun rahasi kasvaa. Ja jos yrityksesi tarjoaa 401 (k) suunnitelmaa, jolla on vastaava etu, kannattaa hyödyntää.

Sinun tulisi maksaa vähimmäismäärä opiskelijamaksuista kuukausittain, mutta varmista, että täytät myös muita taloudellisia tavoitteita, kuten eläkkeelle jäämistä. Opintolainat eivät ole pahin velka, koska ne veloittavat varsin alhaiset hinnat muihin velkoihin, kuten luottokorttitaseihin. Kun olet suorittanut vähimmäisluottolainojen maksut, maksa ensin korkean koron veloista, täytä hätärahasto ja lopuksi laita rahat eläketilille, kuten 401 (k) tai IRA.

Lisää Investmentmatomeista

• Opintolainojen hakeminen: liittovaltion ja yksityiset
• Opintolainan takaisinmaksu: Löydä paras vaihtoehto sinulle
• Opintolainan oletus: mitä se tarkoittaa ja miten se käsitellään