Tämä voisi olla suurin isku eläkkeelle

Useimmat ihmiset odottavat menojensa laskemista eläkkeelle - itse asiassa, nyrkkisääntö on tyypillisesti, että käytät vain 70%: sta 80% eläkkeelle jääneistä tuloista.

Silti on vähintään yksi kustannus, joka todennäköisesti nousee, ja tämä on terveydenhuolto. Fidelity Investments arvioi äskettäin, että pari eläkkeelle jäänyt tänä vuonna voisi viettää 280 000 dollaria eläkkeelle pelkästään terveydenhoitokuluista.

Se on summa, joka on yli kaksinkertainen nykyiseen keskimääräiseen 401 (k) saldoon - 102 900 dollaria henkilöä kohden maaliskuun lopussa, myös Fidelityn mukaan - ja se pystyy räjäyttämään monet eläkesäästöpalkkiot. Näin voit saada tämän kustannukset eteenpäin.

Aloita kysymysten esittäminen aikaisin

Kuten eläkesäästämisilläkin, sitä aikaisemmin, kun aiot ajatella terveydenhoitokustannuksia, sitä parempi.

"Tämä ei ole eläkkeelle siirtymistä koskeva kysymys", kertoo eläkesuunnittelupäällikkö Carolyn McClanahan, Floridan Jacksonvilleen, Life Planning Partnersin taloussuunnittelusta. "Se on jatkuva ongelma. Jos asetat toimintatapoja, kun olet nuori, kuinka käytät terveydenhuoltoa, se auttaa vähentämään kustannuksia tiellä."

Tällä tavoin McClanahan ei tarkoita vain pysyvän terveessä - se on tietenkin hyödyllistä, jos ainakin osittain hallitsemattomasti - vaan pikemminkin potentiaalinen potilas. "Terveydenhoitojärjestelmän tukeminen on suurin asia, jonka avulla voit hallita terveydenhuollon kustannuksia", hän sanoo. "Ensimmäinen asia, jonka voit tehdä, on varmistaa, että et pelkää kysyä kysymyksiä."

Tärkeä: "Tarvitsenko todella testiä?"

Lääkärin pitäisi pystyä selittämään, miten testi auttaa sinua diagnosoimaan tai hoitamaan sinua; jos hän ei pysty, on syytä selvittää, onko testi tarpeen. Muista, että lääkärit eivät aina ota huomioon testien kustannuksia, mutta sinulla ei ole varaa.

Sama pätee myös lääkitykseen: se on hyvin oikeutesi mukaan, kun potilas selvittää, miksi tarvitset tietyn lääkityksen ja mitä muita - mahdollisesti halvempia - vaihtoehtoja, mukaan lukien ruokavalio ja elämäntapamuutokset.

Ymmärrä vakuutuksesi

On yksi kysymys, jonka olet todennäköisesti jo kysynyt, ja jos palveluntarjoaja ottaa vakuutuksesi. McClanahan kuitenkin sanoo, että tärkeämpi kysymys on, onko palveluntarjoaja verkossa.

Verkko-operaattorit ovat sopineet etukäteen neuvottelevien (lue: diskontattu) koroista vakuutusyhtiön kanssa; verkko-operaattorit eivät ole. Tämä tarkoittaa useimmissa tapauksissa säästät rahaa pysymällä verkossa.

Tämä on kysymys, jota sinun on kysyttävä jokaisessa vuorovaikutuksessa: älä ota sitä, että verkkoasiantuntija käyttää verkkoympäristön laboratoriota ja on yhteydessä verkossa olevaan sairaalaan.

Kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä, sinun on myös aloitettava tutustuminen Medicare-järjestelmään, sekä järjestelmään että odotettuihin out-of-pocket -kustannuksiin. Joillakin Medicare Advantage -suunnitelmilla on myös verkot, jotka katetaan ja kustannukset ovat pienemmät. On olemassa valtion sairausvakuutuksen apuohjelmia, jotka tarjoavat sinulle henkilökohtaista neuvontaa hyödyistäsi.

Hanki ennaltaehkäisevä - pisteeseen

Parhaillaan mahdollisia terveysongelmia ja ongelmiin varhaisessa vaiheessa voi säästää rahaa joissakin tapauksissa. Mutta McClanahan sanoo, että meillä on taipumus liioitella sitä.

"Palvelumaksujärjestelmämme vuoksi [lääkäreillä] on kannustin tehdä enemmän", McClanahan sanoo. "Varmista siis, että tiedät, mitä ennalta ehkäisevää hoitoa koskevat ohjeet ovat joltakulta, jolla ei ole ihoa pelissä."

Se on Yhdysvaltain ennalta ehkäiseviä palveluita käsittelevä työryhmä, riippumaton asiantuntijaryhmä, joka tekee suosituksia siitä, mitä testejä, näytöksiä ja tenttejä on tehtävä ja milloin. Esimerkiksi työryhmä suosittelee kohdunkaulasyövän seulontaa kolmen vuoden välein 21-65-vuotiaille naisille; jotkut synnytyslääkärit suosittelevat näytöksiä kerran vuodessa.

Ole realistinen huomenna

On tärkeää saada kirjallinen taloudellinen suunnitelma eläkkeelle siirtymisestä, kertoo Eric Kearney, sijoitusneuvoja Retirement Wealth Advisorista Cape Coralissa Floridassa. Suunnitelmassa olisi otettava huomioon terveydenhuollon kustannusten nousu sekä pitkäikäisyys ja kun aiot siirtyä eläkkeelle.

Yhä useammat työntekijät aikovat elvyttää eläkkeelle siirtymisikäänsä - 38 prosenttia odottaa eläkkeelle 70-vuotiaita tai sitä pidempään, työntekijöiden etujen tutkimuslaitoksen mukaan. Eläkkeelle siirtyminen voi myöhemmin tarkoittaa sitä, että tarvitset pienemmän eläkepesän munan, kun annat rahoilleen enemmän aikaa kasvaa ja lyhentää aikaa, jonka käytät piirustuksiin näistä varoista.

Mutta näistä Fidelityn kyselyistä 56 prosenttia eläkkeelle siirtyi aiemmin odotettua, joissakin tapauksissa terveydenhuollon kysymyksistä. Varhaiseläke voi johtaa korkeampiin terveydenhoitokustannuksiin, kun odotat Medicare-kelpoisuutta.

Joten kun on järkevää työskennellä niin kauan kuin voit, on järkevää harkita erilaisia ​​skenaarioita, kun suunnittelet eläkkeelle siirtymistä. Voit tehdä tämän liittämällä numerosi eläkkeelle laskimella - kertoo, jos olet tällä hetkellä mukana ja kuinka vähän säästöjä säästämisasteesi, eläkkeellesiirtymisiän ja pitkäikäisyyden vuoksi voi muuttaa eläkkeelle jäämismahdollisuuksia. Jos sinulla on jonkin verran kiinni tekemistä, harkitse lisäystäsi 401 (k) tai IRA: lla.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin Forbes.