Tämä yritys kaksinkertaistaa ennakkomaksu - Mikä on saalis?

Lindsay ja Trevor O'Keefe ovat 30-vuotiaiden vanhempia kasvavalle perheelle. Itse asiassa vain pari tuntia ennen Trevoria haastatelluksi, Lindsay oli synnyttänyt kolmannen lapsensa. Trevor kuulosti väsyneeltä. Ei ole yllättävää, että Lindsay ei tullut puhelimeen.

Jo ennen heidän perheensä uutta lisäystä O'Keefes asuivat pihalla pienemmällä asunnolla ja haluavat siirtyä isompaan kotiin. Luottamalla kuitenkin yhteen tuloon - Trevor on pastori lähiympäristössä San Diegon kirkossa - heitä hinnoitellaan kaupungin kalliilla kiinteistömarkkinoilla.

Sitten niiden lainanantaja ehdotti kolmannen osapuolen tarjoajaa, joka auttaisi heitä lisäämään rahaa alas, lainata vähemmän ja alentaa kuukausimaksua.

Se kuulosti melkein liian hyvältä ollakseen totta. On kuitenkin kiinni. Yleensä luopumme yli kolmasosasta kotisi tulevaisuudesta.

Jaetut arvostuskiinnitykset

Yhtiö lainanantajan suositeltavaa oli Unison, koti-pääomasijoittaja, joka on erikoistunut "jaetun arvostuksen" sopimuksiin.

Unisonin kaltaiset yritykset - kaksi muuta ovat Patch Homes and Point - antavat kodin omistajille mahdollisuuden päästä tasapoistoon kodeissaan ottamatta lainaa; sijoitusyhtiö ottaa sen sijaan osan kotimaisen arvon kasvusta.

Unison Homebuyer -ohjelma kuitenkin vie askeleen eteenpäin jakamalla maksuja koti-ostajien kanssa.

»LISÄÄ: Paras nolla ja matalakorkoinen lainanantaja

"Jaetut arvostuskiinnitykset eivät ole koskaan herättäneet kovinkaan paljon huomiota", sanoo George Mason -yliopiston rahoituksen professori Anthony B. Sanders. Strategian alaspäin maksetun tuen versio kuitenkin todennäköisesti valittaa parhaiten jumbo-asuntolainojen lainanottajista, erityisesti "jos sinun täytyy mennä erittäin kalliiksi asuntomarkkinoiksi ja sinulla ei ole kertynyttä ennakkomaksua", hän sanoo.

"Luulen, että aina kun kuulet ensin sijoittajaryhmästä, joka haluaa auttaa sinua, voit olla hieman väsynyt", O'Keefe myöntää. Mutta hän lisää, että Unisonin esitys sai parin tietoiseksi sopimuksen kaikista osista.

Kauppa antoi myös O'Keefeille mahdollisuuden saada rahaa käsiinsä käsittelemään ikääntyvän talon ylläpitokysymyksiä, joita he halusivat ostaa.

Miten yhteinen arvostus sopimus toimii

Näin Unison-ohjelma toimii 20 prosentin ennakkomaksusuunnitelmassa:

• Yhtiö jakaa sinulle 20 prosentin ennakkomaksun. Se on investointi, ei laina. Et tee maksuja Unisonille, ennen kuin myyt kotisi tai sopimuksen voimassaolo päättyy, eikä yhtiöllä ole käyttöoikeuksia.
• Unison vie 35% kodin arvon muuttumisesta tulevaisuudessa.
• Lainojen sulkemisesta maksettava kauppahinta on 2,5% Unisonin sijoituksesta. Jos Unison esimerkiksi tarjoaa 50 000 dollaria - puolet 20 prosentin ennakkomaksuista 500 000 dollarin kotona - maksu olisi 1250 dollaria.
• Voit ostaa Unisonin edun ennen kuin myydät.
• Tai jos myydät kotiin, maksat Unisonin osuuden ennakkomaksuista sekä 35% kodin arvonnoususta.
• Jos et koskaan siirrä ja lopulta maksa asuntolainaa, sinun on edelleen maksettava Unisonin osuus arvostuksesta sekä sen osa ennakkomaksusta.
• Jos koti ei ansaitse arvoa, voit maksaa Unisonin osuuden ennakkomaksusta.
• Jos koti menettää arvonsa, se vähennetään ennakkomaksusta.

Jos uudistat kodin ja lisää kiinteistön arvoa, 100 prosentin säätö tehdään kyseisen sopimuksen lopussa.

Sijoittajat, jotka rahoittavat tällaisen ohjelman

Millainen yritys tekisi tällaisen pitkän aikavälin investoinnit?

"Tulostamme siitä, että hallitsemme suuria eläkerahastojen varoja ja varoja", Unisonin puheenjohtaja ja toimitusjohtaja Thomas Sponholtz sanoo. Näillä institutionaalisilla sijoittajilla on sukupolvenvaihdollisia sijoitusaikarajoja ja haetaan hajauttamista varastojen ja joukkovelkakirjojen lisäksi, mitä Yhdysvaltain asuntotuotanto tarjoaa, hän lisää.

Unisonin toimitusjohtaja James Riccitelli toteaa, että ohjelma mahdollistaa myös kodinomistajille mahdollisuuden pitää enemmän nykyisen talonsa myynnistä saatuja tuloja - esimerkiksi silloin, kun he ovat vähentyneet.

Nyt O'Keefes osti kotiin. Lindsayn isoisänen kuoli viime kesänä. Pari rakasti ajatusta perheen pitämisestä ja nyt viides sukupolvi miehittää sen.

"Se sopii hyvin meille", Trevor O'Keefe sanoo.

O'Keefesin yhteinen arvostuslaina näytti olevan täydellinen ratkaisu.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.

Lisää Investmentmatomeista

• Laske kiinnitysmaksu
• Vertaa asuntolainojen määrää
• Kuinka paljon taloa sinulla on varaa?