Mitä tehdä, kun henkivakuutus päättyy

Pitkäaikainen henkivakuutus sopii ihanteellisesti niin kauan kuin tärkeimmät taloudelliset velvoitteet, kuten kiinnitys tai lasten hankkimisesta aiheutuvat kulut. Mutta joskus asiat eivät toimi näin.

Jos henkivakuutus on päättynyt, saatat tarvita henkivakuutuksen suojaa, jos:

• Asumismaksu
• Velkaa muita suuria velkoja
• Pyydä lapsia, jotka ovat edelleen riippuvaisia ​​sinusta
• Onko kumppani, joka riippuu tuloistasi
• Haluat jättää rahaa perillisille henkivakuutuksen kautta.

Jos sovitat yhteen tai useampaan näistä luokista, on harkittava muutamia vaihtoehtoja.

Osta toinen termi henkivakuutus

Jos sinulla on edelleen velvoitteita, kuten kiinnitysmaksuja tai huollettavia, paras vaihtoehto kohtuullisen terveille ihmisille on ostaa toinen termi elämäntapa. Saatat joutua maksamaan korkeamman hinnan nyt, kun olet vanhempi, mutta lyhyemmän aikavälin ostaminen - esimerkiksi 5 tai 10 vuotta sen sijaan, 20 - auttaa alentamaan kustannuksia.

Ostokset voivat maksaa myös. Vaikka entisen vakuutuksenantajanne tarjosi parhaan tarjouksen, kun etsit aiempaa käytäntöäsi, toisella yrityksellä voisi olla paremmat henkivakuutuskorot tällä kertaa.

Muista, että sinun on todennäköisesti vastattava terveyskysymyksiin ja otettava henkivakuutuslääkärintarkastus hakuprosessin aikana.

Ota se vuosittain

Sen sijaan, että ostat uuden aikavälin henkivakuutuksen viisi tai useampaa vuotta, voit valita vuosittain uusiutuvan ajan henkivakuutuksen, jossa päätät vuosittain, onko jatkettava kattavuutta. Tämä voi olla hyvä valinta, jos ennakoisit vain muutama vuosi merkittäviä taloudellisia velvoitteita. Tärkein haittapuoli on se, että hinnat voivat hypätä melko vähän vuosittain, jolloin "tason termi" -politiikka on parempi valinta, joka kestää vähintään viisi vuotta.

Vaihtoehtona vuosittaiselle uusiutuvan elinajan elämälle, pyydä asiamieheltäsi, jos voit pidentää voimassaolevaa politiikkasi politiikkaa vuosittain kerrallaan. Näin voit välttää uuden lääkärintarkastuksen, mutta hintahyppy saattaa olla ristiriitainen. Tämä voi olla myös vaihtoehto potilaille, joilla on terminaaliset sairaudet, jotka tarvitsevat henkivakuutuksen maksutta.

Muunna termipolitiikkasi pysyviksi henkivakuutuksiksi

Vaikka henkivakuutus on paras useimmille ihmisille, pysyvään henkivakuutukseen liittyy tiettyjä etuja. Pysyvä henkivakuutus, kuten nimi tarkoittaa, kestää koko elämäsi. Mutta se maksaa myös paljon enemmän kuin elinikä. Pysyvien politiikkojen tyyppeihin kuuluu koko, yleinen ja muuttuva henkivakuutus.

Jos tarvitset edelleen kattavuutta sen jälkeen, kun termielämäsi voimassaolo päättyy, operaattorisi voi tarjota mahdollisuuden muuttaa sen pysyviksi henkivakuutuksiksi - ottamatta uutta lääkärintarkastusta tai vastata terveyskysymyksiin uudelleen. Sinun on ehkä voitava muuntaa vain osa kuolemansyistä, mikä tarkoittaa, että sinulla olisi alhaisempi hyöty, kun termi käytäntö päättyy.

Useimpien yritysten avulla voit muuntaa elinkaaren koko henkivakuutukseksi, jolla on kiinteä palkkio, sijoitustuotto ja kuolemaetu. Jotkut voivat sallia siirtymisen yleiseen elämään, joka tarjoaa joustavia palkkio-maksuja ja sallii muutoksia etuuden määrään, kertoo Ryan Andrew, vakuutusasiamies Richmondissa, Virginiassa.

"Tämä on järkevää monissa tapauksissa niin kauan kuin asiakkaalla on varaa koko elämästä", Andrew sanoo. Etsi tietoja vakuutusasiakirjan muunnosmääräyksestä tai pyydä asiamieheltäsi.

Jos termien käyttöiän käytäntö sallii muuntamisen, tuloksen muuttamisen määräaika on ennen sääntöjen loppua. Tyypillisesti myös ikäraja on muunnettava, yleensä 75. Uusien pysyvien elämäpalkkioiden määrä kasvaa joka vuosi, kun odotat konvertoitavan. Vain osan kattavasta summasta muuntaminen pysyvään politiikkaan voi säästää rahaa.

Osta uusi pysyvä henkivakuutus

Jos arvioit henkivakuutustasi uudelleen ja päätätte, että haluat ostaa pysyvän henkivakuutuksen, muuntamalla termi-elämäntapasi voi tuntua mukavalta tapa tehdä se. Mutta jos olet edelleen hyvässä kunnossa, se ei ehkä ole halvin reitti. Varmista myös, että saat hintatarjouksen uudesta henkivakuutuksesta.

"Älkää liittäkää vain nykyisen liikenteenharjoittajan kanssa, ennen kuin luet ensin kaikki muut vaihtoehdot", kertoo Michelle Morgan, vakuutusasiamiestä Livermoreissa Kaliforniassa. "Terveys- ja merkintäsitoumustiedot voivat muuttua, ja toinen harjoittaja voi olla paremmin sopiva".

Useimmat ihmiset, jotka vielä tarvitsevat henkivakuutus on paras ostaa uuden termi henkivakuutus. Jos olet yksi poikkeus, ota yhteyttä rahoitusneuvojaan.

Aubrey Cohen on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ aubreycohen.

Kuva iStockin kautta.