Verotuloksen sadonkorjuu: kun sijoitusten menetykset ovat plus

Will Holt

Lisätietoja Will-sivustostasi Kysy neuvoa

Se vaatii paljon kurinalaisuutta kiinni sijoitusstrategiasta, joka vaatii kärsivällisyyttä osakekurssien laskussa. Kehotus tee jotain, ryhtyä toimiin, voi olla ylivoimainen. Valitettavasti keskimääräiset sijoittajat useammin kuin valitsevat väärän kurssin ja saattavat kärsiä pitkäaikaisista tuloksistaan ​​lyhytaikaisten ehtojen perusteella.

Mutta alamäismarkkinat voivat tarjota mahdollisuuksia alhaisempien verojen muodossa, jos tiedät, mistä etsiä. Vahingoittuneet varastot (tai muut arvopaperit) voivat vähentää verolaskutasi. Tämä johtuu siitä, että verokoodi sallii sijoittajien käyttää vuosittain jopa 3 000 dollaria tappiot korvaamaan tavalliset tulot, kuten palkat ja eläkkeet. Tätä kutsutaan veronkevennykseksi, ja tärkeitä sääntöjä on noudatettava, jotta se toimisi.

Ensinnäkin sinun on ymmärrettävä niin kutsuttu pesunmyynti sääntö. Tämä estää sinua ottamasta vähennystä arvopaperimyynnin tappiosta, jos ostat "olennaisilta osiltaan samanlaiset" arvopaperit 30 päivän sisällä ennen myyntiä tai sen jälkeen. Toisin sanoen et voi myydä varastossa tappiota, kun se on alaspäin, kääntyy ympäri ja ostaa takaisin samasta varastosta ja vähentää sitten tappion. Et voi välttää pesunmyyntisääntöä yksinkertaisesti ostaessasi varastossa toisella tilillä.

Voit kuitenkin myydä yhden kantatiedon ja ostaa toisen niin kauan kuin korvaaminen ei ole "oleellisesti identtinen". Esimerkiksi, et voi menettää myymällä Applen ja ostamaan Applen takaisin - mutta voit myydä Googlen menetys ja sitten ostaa Apple.

Vain koska olet pystyä tappio ei välttämättä tarkoita, että sinun pitäisi. Varasto voi silti sopia pitkäaikaisiin sijoitustavoitteisiisi, jopa alhaisempaan hintaan. Saatavilla voi olla korvaava investointi, joka sopii yhtä hyvin - mutta jos ei ole, olet muuttamassa varojen allokointia. Sinä vaarannat salkkusi tehokkuuden ajan myötä, mikä estää etuneen tappiot.

Sinun on myös harkittava "Verokanta nyt verokannattua myöhemmin" kysymystä. Verovähennysstrategia on tehokkain, kun odotat verokantojen olevan tulevaisuudessa pienempiä, kuten eläkkeelle jäämisen jälkeen ja tulosi putoaminen. Lisäksi pääomavoitot kompensoivat myyntivoittoja ennen kuin ne voidaan vähentää tavanomaisista tuloista. (Sano, että sinulla on pääomatappioita 5 000 dollaria ja myyntivoittoja 4 000. Ensimmäiset 4.000 dollari tappiollasi kompensoivat voitot, jolloin vain 1000 dollaria vähennetään tavanomaisista tuloista.) Koska yli yhden vuoden pidemmät sijoitukset eivät ole verotettuja lainkaan jos olet alle 25 prosentin verokannan, menetys voi pyyhkiä pois verovapaat myyntivoitot.

On olemassa muita monimutkaisia ​​tekijöitä, jotka on punnittava yksilöllisten olosuhteiden mukaan. Verovelvolliselle, jolla on alhainen verokanta, jos menetetty tappio poistetusta kannasta ei saa minkäänlaista verohelpotusta. Jos saat sosiaaliturvaetuuksia tai sairausvakuutusmaksutukea, menetys voi kuitenkin vähentää verolaskelmasi huomattavasti, koska tavaroita käsitellään verokoodissa.

Verotulojen korjuu voi olla tehokas keino lisätä koko salkun tehokkuutta, jos sitä käytetään oikein. Kuitenkin se edellyttää yleensä yksityiskohtaista analyysiä, jotta voit välttää monimutkaisissa verosäännöksissä haudatut potentiaaliset haasteet. Pätevän ammattihenkilön tekeminen voi olla välttämätöntä riskien hallintaa koskevan suunnitelman laatimiseksi. Mutta seuraavalla kerralla, kun sinulla on investointitappioita, ehkä kannattaa harkita mahdollisia etuisuuksia verotuksen näkökulmasta.

Kuva iStockin kautta.

Saatat myös pitää:

Will Robo-Advisors Sink talousneuvojat?

Miten pysähdy investointiesi heikosti

Varastot vahva? Vältä tätä yleistä virheitä

5 Asiat tietää ennen opintosuoritusten käyttämistä