Varo piilotettuja veroja eläkkeelle

Eläkkeelle jääneet verot voivat olla paljon monimutkaisempia kuin verot, kun työskentelet.

Sosiaaliturvatarkastuksia voidaan verottaa tai niitä ei saa verottaa riippuen tuloistasi. Maksat liittovaltion tuloverot suurimmalle osalle eläkkeelle siirtymissuunnitelmista, mutta lisämaksut riippuvat siitä, missä asut. Sijoitusten veroaste voi vaihdella.

Tässä on, mitä odottaa, kun osut eläkeikään:

Sosiaaliturvamaksut riippuvat "yhdistetyistä tuloista"

Sosiaaliturvaetuuden verotus riippuu siitä, missä määrin sosiaalivakuutusmaksu verotetaan, ja se määräytyy "yhdistetyllä tulolla". Tämä on oikaistu bruttotulosi ja mahdolliset ei-verotettavat korot sekä puolet sosiaaliturvaetuistasi. Jos yhdistetty tulosi on alle 25 000 dollaria ja olet yksittäinen, etusi ei veroteta. Jos yhdistetyt tulot ovat $ 25,000 ja $ 34,000, voit maksaa veroa jopa puolet etuuksista. Yli 34 000 dollaria, jopa 85% etuuksista voi olla veronalaista. Yhteisten tallentajien osalta 50%: n vaihteluvälit ovat 32 000 - 44 000 dollaria, ja 85 prosentin alue on yli 44 000 dollaria. Verolaskelmat ovat melko monimutkaisia, joten sinun kannattaa käyttää ohjelmistoa tai veroedustajaa.

Huomaa, että et menetä puolet tai enemmän veroista. Sen sijaan jopa 85% voisi joutua tuloveroon tavanomaisen tuloveron perusteella. (Tällä hetkellä on seitsemän veroluokkaa, jotka vaihtelevat 10%: sta 37%: iin.)

Valtion verot saattavat toisella purenta

13 valtiossa voit myös joutua valtion tuloveroon. Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Pohjois-Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont ja West Virginia kaikki verot sosiaaliturvaetuudet jossain määrin.

Seitsemän valtiota ei verota tuloja: Alaska, Florida, Nevada, Etelä-Dakota, Texas, Washington ja Wyoming. New Hampshire ja Tennessee verotetaan vain osingot ja korot.

Muualla eläketulo voi olla vapautettu, osittain vapautettu, hyvitetty tai täysin verotettava. Myynti-, kiinteistö- ja käyttöverot vaihtelevat suuresti. (Maakunnat ja kunnat käyttävät veroja julkisten palvelujen, kuten kirjastojen tai paloturvallisuuden rahoittamiseen.)

Jokainen, joka ajattelee eläkkeelle siirtymistä uuteen valtioon, tulee tutkia perusteellisesti valtion verolainsäädäntöä tai pyytää apua veroedustajilta, sanoo Amerikan instituutin CPA: n veropolitiikan ja puolustuspolitiikan johtaja Melissa Labant.

Vaaditut vähimmäisjakaumat voivat aiheuttaa korkeampia veroja

70 ikävuoden ikäisenä sinun on aloitettava rahan nostaminen useimmilta eläkevakuutuksille. Vaaditut vähimmäisjakaumat tyypillisesti verotetaan normaaleissa tuloveroprosenteissa. Jos olet ollut ahkera säästäjä, nämä pakolliset jakelut saattavat olla riittävän suuria, jotta voit työntää sinut korkeammalle veroluokalle.

Joissakin tapauksissa voi olla järkevää muuntaa joitain eläkesäätiöitä Roth IRAs: iin 60-luvulla, jotta vältyt 70-vuotiaiden jyrkän verokannan kasvusta, sanoo todistettu rahoitussuunnittelija Michael Kitces. Veroprofiili tai rahoitussuunnittelija voi auttaa sinua tekemään joitakin ennusteita nähdäksesi, onko tämä lähestymistapa järkevää.

Kotimyynnin voi aiheuttaa odottamattomat verolaskut

Kotimyynti - vähentää, vapauttaa omistusta tai siirtyä uuteen yhteisöön - voi luoda verolaskelman. Jos olet asunut ensisijaisessa asunnossasi vähintään kahdesta viidestä vuodesta ennen sen myyntiä, voit vapauttaa enintään 250 000 dollarin home-myyntivoiton myyntivoitoista (tai jopa 500 000 dollaria pari). Yllä mainitut voitot ovat liittovaltion myyntivoiton verokantoja, jotka vaihtelevat 0-20 prosentista.

Voit myös veloittaa "arvonlisäveron takaisinperintää", jos otit kotitoimiston vähennyksen, vuokrasi huoneita tai vuokrasi koko talon. Poistot, jotka otit tai pitänyt ottaa vuosien varrella, lisätään takaisin tulosi myyntiinne vuonna ja maksat 25%: n suuruisen korotuksen, sanoo Wolters Kluwerin vero- ja kirjanpidon pääanalyytikko Mark Luscombe.

Varokaa valtion varoista tai perintöveroista

Liittovaltion kiinteistöverot eivät ole ongelma useimmille ihmisille nyt, kun 11,180,000 dollari per henkilö on vapautettu verosta. Mutta 12 valtiota ja District of Columbia myös periä kiinteistöveroja.

Hawaii, Maine ja District of Columbia käyttävät liittovaltion vapautusmäärää, mutta Oregon ja Massachusetts voivat verottaa miljoonia dollareita tai enemmän.

Muut maat - Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, New York, Rhode Island, Vermont ja Washington - vapautetaan vaihtelevista määristä, sanoo Wolters Kluwerin vanhempi kirjailija ja analyytikko Bruno Graziano.

Sillä välin Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey ja Pennsylvaniassa ovat perintöveroja, jotka voivat verottaa ihmisiä, jotka saavat sävellyksiä. Ota yhteyttä kiinteistönsuunnitteluasiamiehen puoleen, jos saatat vaikuttaa siihen, koska saatat pystyä minimoimaan verot oikealla suunnitelmalla.

»Tarvitsetko apua eläkkeelle siirtymisen suunnittelussa? Miten valita taloudellinen neuvonantaja

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.