Verotukselliset strategiat eläketurvaan

Vuoden lopussa on hyvä aika tarkastella eläkesäästötilannetta ja harkita, käytätkö kaikkia sovellettavia verolakeja, jotka asetat itsesi työskentelykausien jälkeen.

Kysyimme Melissa Sotudehilta, Washington DC: n sertifioidusta rahoitussuunnittelijasta, joidenkin verotuksellisten vinkkejä eläkesäästämiseen.

Mikä on tärkein asia eläkevakuutusten verosuunnittelusta?

Voit ohjata tuloveroa jonkin verran maksamalla maksupäätöjä - esimerkiksi asettamalla mahdollisimman paljon eläkkeelle siirtymistä, kuten 401 (k) ja IRA-suunnitelmia, ja siten alentamalla verotettavaa tuloa. Muussa tapauksessa sinun on oltava mahdollisimman verotuksellinen kuin säästät kollegioille, eläkkeelle tai muille tavoitteille.

Vaikka olet pienemmässä veroluokassa, saatat pystyä hyödyntämään tiettyjä vähennyksiä, kuten työpaikka-metsästystä tai työelämään siirtymistä ja verohyvityksiä, kuten lapsen verohyvitystä ja koulutusluottoa. Voit myös osallistua Roth 401 (k) -palveluun, jonka avulla voit maksaa verot edullisemmin ja peruuttaa sitten Rothin varat verovapaasti eläkkeelle.

Kun olet korkeammassa veroluokassa, palkankorotus voi olla paras vaihtoehto vähentää verotettavaa tuloa. Katsokaa, että maksut maksetaan 401 (k) tai terveystilastotilille.

Sinun tulisi myös lähestyä sijoitusstrategiaa mahdollisimman verotuksellisesti. Tämä ei liity suoraan veroluokkiin, vaan sijoitusten verokohteluun. Strategiat käsittävät oikeiden sijoitusten pitämisen oikeaan tiliin (esimerkiksi verotuksellisten sijoitusten pitäminen, kuten kunnallinen joukkovelkakirjalaina verotettavassa tilissä), vuosittainen verotuksellinen korjuu ja verotuksellisten ominaisuuksien, kuten matalan liikevaihdon, valitseminen.

»LISÄÄ: Liittovaltion tuloveroasut vuodelle 2016

Mikä on suurin virhe ihmisten tekemiseen heidän tuloihinsa ja veroluokkistaan?

Ei ole hyötyä verotuksellisista säästöautoista, ennen kuin poistutte pois käytöstä, on suuri virhe. Tämä tapahtuu usein Roth IRA: n kanssa. Ne ovat erinomainen säästöauto, mutta kykymme osallistua aletaan poistaa asteittain tietyistä ansaitsevista rajoista. Vuoden 2017 osalta Roth IRA -tuottoluvut alkavat, kun aloitat ansaitsemisen yli 118 000 dollaria (186 000 dollaria avioliitossa, yhdessä hakeminen). 133 000 dollarin tulotasolla (196 000 dollaria avioliitossa, yhdessä tekeminen) sinusta ei voi osallistua.

Toinen suuri erehdys ei käytä saamistodistusta veroa lykätyille eläkevakuutuksille ja HSA: ille, mikä antaa sinulle mahdollisuuden osallistua entistä enemmän eläkevastuutilillesi, kun täytät 50 vuotta. Jos pystyt, kannattaa ehdottomasti hyödyntää tätä tilaisuutta tehostaa säästöäsi ja rajoittaa verotettavaa tuloa. Eläkesäästötilien, kuten 401 (k) s: n, saantiraha on tällä hetkellä 6 000 dollaria normaalin 18 000 dollarin rajan lisäksi. Tämä on korkeintaan 24 000 dollaria vuodessa yli 50-vuotiaille.

Sairausvakuutusleireille myönnetyt 1 000 dollarin saaliit ovat sallittuja 55-vuotiaana. Tämä on lisäksi enintään 3 400 dollaria vuodessa yksilöille tai 6 750 dollaria perheille.

Mitä muita vinkkejä ihmiset tarvitsevat optimoimaan verotuksensa?

Hyväntekeväisyysosuudet lahjoittajien neuvonantajien kautta ovat myös erittäin tehokas tapa hallita veroja tietyn verovuoden aikana. Näiden varojen avulla voit lahjoittaa rahaa tai arvostaa omaisuutta ja ottaa verovähennyksen hyväntekeväisyyteen liittyvään maksuosuuteen sen vuoden aikana, jonka olet antanut. Sinun ei kuitenkaan tarvitse päättää lahjoituksen vastaanottajasta hyväntekeväisyyteen sinä vuonna. Voit jättää rahaston varoja kasvaa ajan myötä ja lahjoittaa mille tahansa 501 (c) (3) hyväntekeväisyysorganisaatiolle milloin tahansa.

Riippumatta sijoitusstrategiasta, verosuunnittelua on harkittava investointiverojen minimoimiseksi.

Melissa Sotudeh, CFP, on rikkausneuvonantaja Halpern Financialin kanssa, joka on maksullista riippumatonta neuvonantajayritystä, jolla on toimistoja Rockville, Maryland ja Ashburn, Virginia.