Surrender Fee Definition & Example
Consultant Fee Only Annuity Products Innovation: Zero Surrender Charges
Sisällysluettelo:
Mikä se on:
A luovutuspalkkio
Miten se toimii (esimerkki):
Eläkkeenantaja on sopimus, jossa sijoittaja maksaa kertakorvauksen vakuutusyhtiölle, pankille tai muulle taloudenhoidolle joka puolestaan suostuu antamaan sijoittajalle joko suuremman kertasuorituksen tai taatut maksut. Vuosittainen luovutuskausi on aika, jonka aikana sijoittajan on säilytettävä kaikki tai vähimmäisosuus rahasuorituksestaan elinkorotustilillä tai muuten luovutuspalkkiot.
Oletetaan, että ostat $ 100 000 10-vuotisen elinkoron, vuoden luovutusjakson ja 10 prosentin luovutusmaksun. Tämä tarkoittaa sitä, että elin, joka myi sinulle elinkoron, saa säilyttää ja sijoittaa rahat seuraaviksi 10 vuodeksi. Sinun tulisi aloittaa säännölliset maksut laitoksesta kymmenen vuoden kuluttua.
Oletetaan kuitenkin, että hätätilanne on tapahtunut, ja kahden vuoden kuluttua tarvitset 50 000 dollaria tärkeimmistä takaisin. Koska elinkoron luovutuskausi ei ole päättynyt (muista, luovutuskausi oli seitsemän vuotta), voit varata varoja aikaisin, mutta sinun on maksettava 10 prosentin maksu (tässä tapauksessa 50 000 x 10 prosenttia tai 5 000 dollaria) saadaksesi rahasi.
Yleensä luovutusmaksut ovat prosenttiosuus noston määrästä. Useissa tapauksissa luovutusmaksu laskee ajan myötä, mikä tarkoittaa, että luovutusjakson ensimmäisenä vuonna maksu voi olla 10%, 9% ensi vuonna, 8% ensi vuonna ja niin edelleen. Monet ranskalainen yritykset antavat sijoittajille mahdollisuuden peruuttaa pieni osa pääomastaan vuosittain ilman irtisanomismaksua, joten sijoittajille on tärkeää tutkia annuiteilla annetut tiedot. Vaikka irtisanomismaksu ei olekaan, IRS voi periä itselleen 10%: n veron varhaisilta nostomääriltä etenkin, jos sijoittaja on alle 59-vuotiaita.
On tärkeää huomata, että laskutapahtumamaksu voisi itse asiassa olla johtaa suurempaan seuraamukseen, jos investointi on kasvanut ajan myötä. Toisin sanoen 10 prosentin maksu, joka on 100 dollaria, on vain 10 dollaria, mutta jos 100 dollaria kasvaa 1 000 dollariin ja maksu laskee 5 prosenttiin, luovutuspalkkio on yhä suurempi määrä dollareita ($ 1000 x.05 = $ 50). Jos elinkoron tuotto on kuitenkin huono, kannattaa kuitenkin maksaa luovutusmaksu, jotta rahat saataisiin parempaan sijoitukseen.
Jos sijoittaja maksaa lisämaksun elinkorolle, näillä varoilla voi olla omat luovutusjaksot
Miksi asiat:
Lunastusmaksut ovat olennaisesti takaisinkytkettyjä kuormia, jotka estävät sijoittajilta peruuttamasta usein pitkäaikaisia sopimuksia. Tämä rajoittaa sijoittajan joustavuutta siirtää rahaa, jos eläkevakuutus ei toimi hyvin. Lunastusmaksut eivät useinkaan ole ongelma sellaisille sijoittajille, jotka eivät tarvitse likviditeettiä tai jotka saavat yli markkinatuloja.
Lunastusmaksut ovat yksi monista palkkioista, jotka liittyvät elinkorkoihin: usein myös etupään kuormia, valtion verot, vuosimaksut, jotka perustuvat prosenttiosuuteen tilin arvosta jne. Nämä palkkiot ovat tärkein kiistan aiheuttaja, ja ne voivat korvata suurimman osan eläkevakuutuksen verotuksellisista eduista. Paineita myynnin taktiikoista ja läpinäkyvämmästä tietojen paljastamisesta ovat myös tuhonneet kuva eläkevastuista, joten viisailtaiset sijoittajat saattavat lukea nämä tiedotusmateriaalit ja kysyä häneltä rahoituskonsultiltaan runsaasti kysymyksiä.
[InvestingAnswers Guide: Beginner's Guide to Sijoittaminen CD-levyihin]
