Voit ladata opiskelija laina konkurssi - tässä miten -

Yleinen väärinkäsitys on se, että opintolainoja ei voida vapauttaa konkursseista. Saatat pystyä poistamaan liittovaltion ja yksityiset opintolainat konkurssissa - mutta on vaikeampaa kuin pyyhkiä useimmat muut velat.

Jotta voitte menestyä, sinun on osoitettava tuomarille, että pakotettu palauttaa opintolainasi aiheuttaa mitä Yhdysvaltain konkurssikoodi kutsuu "kohtuuttomiksi vaikeuksiksi". Tämä vaatii siihen liittyvän oikeusjutun asettamista; sillä todennäköisesti tarvitset asianajajan.

Harvat ihmiset yrittävät poistaa opiskelijavelkaa konkursseilta, mutta koululainojen purkaminen yrittää maksaa. Niistä henkilöistä, jotka hakivat konkurssia vuonna 2007 ja joilla oli opintolainoja, vain noin 0,1% yrittivät saada opintovelvoitteensa pois American Bankruptcy Law Journalin vuonna 2012 julkaistun tutkimuksen mukaan. Tutkituista 207 tapauksesta 39 % sai täyden tai osittaisen opintolainapäästöt.

Pitäisikö sinun tallettaa lainaa konkurssiin? Vaikka se on mahdollista, opintolainojen konkurssimenettely on viimeinen keino. Pakkaa muut vaihtoehdot - nimittäin tuloihin perustuvat takaisinmaksut - ennen kuin opiskelet lainaa konkurssiin. Jos päätät edetä, keskustele ensin ammattilaisen kanssa. Opintolainan asianajaja tai konkurssi asianajajan kanssa opintolainan kokemus voi auttaa sinua selvittämään, onko se paras vaihtoehto sinulle.

Yleensä opintolainojen konkurssi voi olla syytä tutkia, jos sinulla on:

• Liittovaltion opintolainoja ja sinulla ei ole varaa maksuihisi myös tuloihin perustuvassa suunnitelmassa - varsinkin jos sinulla on vakava sairaus, joka estää työkykyäsi ja / tai lähestyy eläkeikää.
• Yksityiset opintolainat, joita et todennäköisesti pysty maksamaan takaisin - etenkin, jos olet oletuksena, ja lainanantaja haastaa sinut palkkion koristamiseen.
• Etuoikeutetut liittovaltion suorat konsolidointilainat, jotka eivät ole oikeutettuja kahdelle ensisijaiselle polulle liittovaltion opintolainojen oletusarvosta - kuntoutus ja konsolidointi - koska olet käyttänyt näitä vaihtoehtoja jo.

Ei ole takeita siitä, että konkurssituomioistuin vapauttaa opintolainat, vaikka tilanteesi vastaa jotain edellä mainituista kuvauksista. Täydellisen tai osittaisen opintolainan hankkimiseksi sinun on noudatettava tuomarin määritelmää "tarpeettomista vaikeuksista".

Kuinka osoittaa kohtuuttomia vaikeuksia opintolainoille

Opintolainat vapautetaan alun perin konkurssista vastuuvapaudesta. Niiden poistaminen vaatii ylimääräisen askeleen, jota kutsutaan vastustajaksi, jossa on osoitettava, että kollegion velka aiheuttaa "kohtuuttomia vaikeuksia".

Yhdysvaltain konkurssikoodi ei määritä kohtuuttomia vaikeuksia, joten sen merkitys on konkurssituomioistuinten tulkinnut. Eri lainkäyttöalueilla ja tuomareilla on erilaiset tulkinnat standardista, joten tulosi riippuvat sijaintisi ja tuomarista. Useimmat tuomioistuimet käyttävät Brunner-testiä määritelläkseen, ovatko konkurssihakemukset tarpeettomia vaikeuksia koskevia standardeja.

Jotta opiskelijasi velka pääsee purkautumaan, sinun on osoitettava, että täytät kaikki kolme Brunner-testiä:

1. Tehdäopintolainan maksut pitivät sinut ylläpitämästä minimaalista elintasoa nykyisten tulojen ja kulujen perusteella. Tämän koukun täyttämiseksi sinun on yleisesti oltava paljain luista kustannuksia ja hän on tehnyt kaiken voitavansa kasvattaakseen tulojaan ilman menestystä.

2. Lisäolosuhteissa on erittäin todennäköistä, että taloudellinen tilanne säilyy huomattavassa osassa jäljellä olevasta laina-ajasta. Saatat esimerkiksi pystyä menestyksekkäästi täyttämään tämän koukun, jos sinulla on vakava henkinen tai fyysinen vamma, saanut heikkolaatuisen koulutuksen tai maksimoinut tulopotentiaalin omalla alalla.

3. Te olette "hyvässä uskossa" pyrkinyt palauttamaan lainaasi. Saatat kohdata tämän haaran tekemällä joitain lainaa, yrittämällä neuvotella maksusuunnitelmasta ja tekemällä työtä tarpeettomien kulujen leikkaamiseksi ja tulojen lisäämiseksi.

Kuinka hakea opiskelija laina konkurssiin

Opintolainojen vastuuvapauden pyytäminen on konkurssiprosessin lopussa. Tässä on tehtävä, mitä sinun tarvitsee tehdä ensin.

1. Pakkaa muut vaihtoehdot.Jos sinulla on liittovaltion opintolainoja, menkää tulolähtöiseen takaisinmaksussuunnitelmaan ennen konkurssin jatkamista ja harkitse julkisen palvelun lainan anteeksiantoa, jos työnantaja on oikeutettu.

Jos sinulla on yksityisiä opintolainoja, on vähemmän takaisinmaksuvaihtoehtoja, jos olet takana tai taistellessasi maksamaan maksuja. Kuitenkin, soita lainanantajalle tai huoltoliikkeelle ja kysy, voivatko he tilapäisesti alentaa maksua tai korkoa.

2. Etsi konkurssiasianajaja.Vaikka asianajaja ei ole ehdottoman välttämätöntä, työskennellessä yhden kanssa - varsinkin jossa on ainakin jonkin verran opintolainan kokemusta - voi auttaa sinua selata monimutkaista prosessia sujuvammin.

Konkurssikulujen hakeminen missä tahansa useista satoista useisiin tuhanteen dollariin, riippuen sijainnistasi ja tapauksen monimutkaisuudesta. Plus, on asianajajan palkkiot vastapuolen menettelyä tarvitaan saada opintolainoja päästetty.

Todennäköisesti et kuitenkaan ole oikeutettu opintolainojen konkurssimenettelyyn, jos sinulla on varaa asianajajaan, kertoo Michael Fuller, Oregonin kuluttajansuojalaki, Portland, joka ottaa opintolainojen konkurssitapaukset pro bonoon.

Mistä löytää ilmainen oikeudellinen apu

• Legal Services Corporation: Etsi paikallista oikeusapua postinumerolla
• Opintolainan lainanottajan tuki: Tällä voittoa tavoittelemattomalla on luettelo ei-LSC: n oikeusapuorganisaatioista
• Massachusetts Student Loan konkurssihanketta
• Oregon-opiskelijamaksu, Fullerin pro bono -luottojärjestely

3. Luvun 7 tai 13 konkurssiin liittyvä tiedosto.Jos et ole vielä jättänyt konkurssia, tee se ensin. Asiamies voi auttaa määrittämään sinulle parhaiten sopivan kuluttajakorkeuden tyypin: luku 7 tai luku 13.

Jos olet jo jättänyt konkurssiin, mutta et ole yrittänyt saada opintolainoja, voit avata asian uudelleen ja väittää, että heidät poistetaan.

4. Tee kantelu vastapäivän aloittamiseksi.Vastapuoli on konkurssissa oleva oikeusjuttu. Aloittaaksesi prosessin, sinä - tai asianajajanne - todennäköisemmin - on esitettävä kirjallinen valitus, jossa kuvataan tapoja, joilla täytät tarpeettoman vaikeustason. Tällöin asia ratkaistaan, kunnes tuomari päättää lopputuloksen. Saat täyden purkautumisen, osittaisen purkautumisen tai ilman vastuuvapautta.

Mitä seuraavaksi?

• Haluatko toimia?

  Oppia tuloihin perustuvista takaisinmaksuohjelmista

• Haluatko sukeltaa syvemmälle?

  löytö konkurssivaihtoehtoja

• Haluatko tutkia asiaan liittyviä?

  tutkimus opintolainojen anteeksianto-ohjelmat