5 syytä sinun pitäisi tietää opiskelijasi lainansaajalle

Maksamiesi maksujen pysyminen on sääntöjen nro 1 voimassaoloaika ja opintolainan takaisinmaksu alkaa. Liittovaltion lainojen huoltopalvelut ovat keskeisessä asemassa pitääkseen lainaasi nykyisin, mutta et välttämättä tiedä, mitä nämä yritykset tekevät tai miten työskennellä tehokkaasti. Siksi on tärkeää kouluttaa itseäsi opintolainajärjestelmästä, jotta voit tietää mitä tarvitset palveluntarjoajalta.

Tässä on viisi syytä, joiden takia ymmärrys siitä, miten lainanhoitajasi toimii ja säännöllisesti kommunikoi yrityksen kanssa, ovat teidän ei-niin-salaisen aseenne, jotta opintolainoja voidaan hallita.

1. Palveluntarjoajat keräävät ja seuraavat maksusi.

Lähes 41 miljoonaa opintolainanottajaa oli takaisinmaksua kesäkuussa 2015. Liittovaltion hallitus allekirjoittaa 11 opiskelijahuoltopalvelun yritystä keräämään ja hallinnoimaan kaikkia lainanottajien kuukausimaksuja. Joten kun maksat liittovaltion lainasumman joka kuukausi, lähetät sen suoraan hallitukselle, mutta yhdelle näistä yrityksistä.

Palveluntarjoaja ottaa sinuun yhteyttä ensimmäisen liittovaltion lainan maksamisen jälkeen, ja on parasta rekisteröityä tilille heti verkkosivustollasi. Voit alkaa seurata, kuinka paljon olet ottanut ja kuinka paljon kiinnostusta lisää, kun olet koulussa. Kun olet valmistunut, kirjaudu automaattisten kuukausimaksujen suorittamiseen palveluntarjoajan kautta, joten olet todennäköisesti vähäisempi.

Neljä yleisintä palveluntarjoajaa ovat FedLoan Servicing, joka tunnetaan myös nimellä PHEAA; Great Lakes Educational Loan Services Inc.; Navient ja Nelnet. On olemassa useita pienempiä palveluntarjoajia, kuten CornerStone, graniittivaltionhallinta ja resurssit sekä MOHELA. (Täydellinen luettelo on saatavissa liittovaltion opintotukilta.)

[Lue: Kuinka tiedän, kuka minun opintolainan huoltopalvelu on?]

2. Palveluntarjoajat auttavat valitsemaan sinulle sopivan takaisinmaksusuunnitelman.

Kun olet suorittanut liittovaltion myöntämän luottoluokitusneuvonnan istunnostasi, sinulla on mahdollisuus valita opintolainan takaisinmaksusuunnitelma, joka määrittelee summan, jonka olet velvollinen maksamaan joka kuukausi lainoihinne. Monet opiskelijat eivät ole tietoisia liittovaltion hallituksen monista takaisinmaksuvaihtoehdoista, joten he noudattavat tavanomaista takaisinmaksua. Vakiosuunnitelma jakaa kokonaissaltiasi 120 kiinteään maksuun yli 10 vuoden ajan, ja jos sinulla on paljon velkaa, voi olla vaikeaa varautua uuteen kaupunkiin.

Opintolainojen palveluntarjoajat voivat auttaa sinua selvittämään, oletko oikeutettu johonkin hallituksen tuloihin perustuvista takaisinmaksusuunnitelmista, jotka sitovat lainanmaksusi tuloihin, joten et koskaan maksa enemmän kuin sinulla on varaa. Sinun on täytettävä hakemus ja todistettava tulosi vuosittain tukikelpoiseksi. Palveluntarjoasi tekee yhteistyötä kanssasi - ilmaiseksi - varmistaaksesi, että kaikki asiakirjat ovat kunnossa.

3. Kun annat palveluntarjoajien ohjeet, he muokkaavat maksusi.

Kun aloitat ansaitsemaan tarpeeksi rahaa maksaaksesi lisää lainoihinne, saatat haluta maksaa tiettyjä lainoja ensin - kuten korkeimmilla koroilla, mikä auttaa säästämään rahaa pitkällä aikavälillä. Jotkut palveluntarjoajat soveltavat automaattisesti ylimääräistä maksua kaikissa lainoissaan tietyllä laskutusryhmällä, mutta voit soittaa, lähettää sähköpostia tai kirjoittaa heille kirjeen, jossa heille kehotetaan soveltamaan lisämaksu tiettyyn lainaan.

Liittovaltion määräykset edellyttävät, että palveluntarjoaja soveltaa lisämaksuja etukäteen myöhässä oleviin maksuihin, kertyneisiin korkoihin ja lopulta pääsalaksi tai alkuperäisen lainan takaisinmaksuun. Ansaitseminen enemmän kuin suunniteltu maksu vähentää sekä yleistä tasapainoa että korot, joita maksat ajan myötä, joten ansaitse vähän enemmän kuin tarvitset, kun voit.

4. Palveluntarjoajat käsittelevät pyyntösi lykätä tai kärsivällisyyttä.

Yhden kymmenen vuoden takaisinmaksuaikana voi olla aikoja, jolloin et voi maksaa lainaa; voit menettää työpaikkasi, sairastua tai päättää liittyä rauhanturvaan. Riippumatta siitä, mikä pitää sinut maksamasta laskuasi, soita lainojen huolitsijalle ilmoittamaan asiasta niin pian kuin mahdollista. Ennen kuin aloitat taantumisen, sinulla on mahdollisuus hakea lykkäystä tai kärsivällisyyttä, maksujen tilapäinen lykkääminen taloudellisten vaikeuksien aikana.

Viivästys säästää enemmän rahaa, koska tuetuilla lainoilla ei kertyäkään korkoa, kun ne viivästyvät. Kaikki liittovaltion lainat jatkavat kertymistä korotuksen aikana, mutta se on hyvä vaihtoehto lainanottajille, jotka eivät ole oikeutettuja lykkäämiseen. Palveluntarjoaja auttaa sinua määrittämään, kenelle olet oikeutettu ja miten saat sen.

5. Palveluntarjoajat ovat ensimmäinen yhteyshenkilösi, jos olet kiinnostunut lainan anteeksiannosta.

Julkisen palvelun lainan anteeksianto-ohjelmasta (PSLF) pyydetään palveluntarjoajia, jotka työskentelevät kokopäiväisesti hallitukselle tai ei-järjestöille. Tee 120 reaaliaikaista maksua kohti liittovaltion suoria lainoja julkisen palvelun työntekijänä, ja jäljellä oleva saldo annetaan anteeksi, jos työskentelet edelleen yleisen edun kanssa anteeksi antamisen aikaan.

Varmistaaksesi, että olet valmis hyötymään, palveluntarjoaja voi auttaa sinua määrittämään, ovatko lainasi tukikelpoisia, olitpa kelvollinen takaisinmaksussuunnitelma ja oletko täyttänyt oikein työtodistuslomakkeen. FedLoan Servicing hallinnoi PSLF-ohjelmaa hallitukselle, joten lainaasi siirretään kyseiselle palveluntarjoajalle, jos et ole vielä työskennellyt sen kanssa.

Palveluntarjoajan tehtävänä on auttaa sinua. Mutta jos sinulla on ongelmia yrityksen kanssa, että sinulla on vaikeuksia ratkaista, lähetä valitus Yhdysvaltain opetusministeriön liittovaltion apulaisoikeusasiamiehen ryhmälle. Ennen kuin lähetät sähköpostia tai soitat toimistoon, lue etukäteen, mitä oikeusasiamiesryhmä voi tehdä, varmista, että sinulla on tarvittavat taustatiedot täyttämällä liittovaltion apulaisoikeusasiamiehen tietojen tarkistuslista.

Muista, että käytettävissäsi on aina resursseja, jos tarvitset apua liittovaltion lainojen takaisinmaksuun. Sen sijaan, että otat huomioon ongelman, toimita palveluntarjoajan ja Yhdysvaltain opetusministeriön kanssa tarvittaessa takaisin hyväkseen ja sitoutuessasi velkaantumiseen.

Lisätietoja yksittäisestä opintolainan huoltopalvelusta:

• FedLoan Servicing, joka tunnetaan myös nimellä PHEAA
• Great Lakes Educational Loan Services, Inc.
• Navient
• Nelnet

Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Rekisteröidy Investmentmatome Gradin viikkolehtiin saadaksesi uran ja rahan neuvoja, jotka toimitetaan suoraan postilaatikkoosi.

Kuva iStockin kautta.