4 Opintolainan myyttejä, joita uskotte

Yrittää löytää oikea tapa hoitaa opiskelijasi velkaa joskus tuntuu kuin yrittää välttää puhumista presidentinvaaleissa. Jokainen näyttää olevan mielipidettä, joten on helpompaa virittää ja teeskennellä, ettei sitä ole. Mutta teidän lainanne, kuten vaalit, eivät mene pois vain, koska haluat heidät. Joten on tärkeää tietää opiskelijan velkasi yksityiskohdat.

Autamme sinua pääsemään alkuun tuomalla esiin neljä yleistä laina-myyttiä, joista saatat uskoa:

1. Jos et työskentele julkisessa palvelussa, et saa opintolainan anteeksiantoa

Julkisen palvelun laina anteeksianto ei ole ainoa tapa saada liittovaltion lainan velka pyyhkäistään. Voit myös saada anteeksi, jos olet kirjautunut johonkin tuloihin perustuvasta takaisinmaksusuunnitelmasta, kuten tarkistetusta palkasta, jota ansaitset, ja joka on kaikkien liittovaltion lainanottajien saatavilla. Näiden suunnitelmien mukaan kuukausittainen maksumääräsi on sidottu tuloihin, ja anteeksianto koskee kaikkia velkoja, jotka olet jättänyt luottorajan loputtua. Se kestää 20-25 vuotta riippuen siitä, mihin suunnitelmaan olet.

Jos olet oikeutettu sekä julkisen palvelun lainan anteeksiantoon, joka ansaitsee velkanne 10 vuoden kuluttua, ja tuloihin perustuvan takaisinmaksusuunnitelman, säästät eniten valitsemalla molemmat. Tämä johtuu siitä, että tuloperusteinen suunnitelma laskee kuukausittaista maksumäärääsi, joten suurempaa velkaa voidaan antaa anteeksi 10 vuoden kuluttua.

Käytä Opetusministeriön takaisinmaksun estimaattoria selvittämään, mitkä tulonlähtöiset suunnitelmat ovat oikeutettuja. Sinun on ilmoitettava uudelleen vuosittain ja, ellei käydä läpi julkisen palvelun lainan anteeksianto-ohjelman, sinun on maksettava tulovero kaikista anteeksiannettavista määristä.

2. Opintolainojen maksaminen on ensisijaisen tärkeää

Ei välttämättä. Velka, jolla on korkeammat korot kuin opintolainat, kuten luottokorttiluotto tai henkilökohtainen laina, antavat rahaa pankkitililtäsi nopeammin kuin opintolainat. On parasta käsitellä tätä velkaa ensin. Velkaantuminen on kuitenkin vain osa taloudellista turvaa. Sinun täytyy myös säästää pitkän ja lyhyen aikavälin tavoitteita.

"Hälytysrahasto ja työnantajan [eläkkeelle siirtymistä] vastaava maksujen hyödyntäminen pitäisi lähes aina olla etusijalla opintolainojen maksamisen suhteen", sanoo Oxx Wealth Management -yksikön sertifioitu rahoitussuunnittelija David Metzger.

Määritä, mitä velkaa ja mitä korot ovat kirjautumalla eri rahoitustileihin. Tutki sitten kuukausituloja ja tutki viime kuukausi menotasi. Näin voit tietää, mitkä velat maksaa ensin, ja voit maksaa huoneesi budjetillasi sekä vuokra- että eläkesäästöinä.

3. Jos sinulla on paljon opintolainoja, konsolidointi on aina hyvä idea

Totuus on, se riippuu siitä, milloin otit lainat. Konsolidointi käytti tavan yksinkertaistaa kuukausimaksuja, mutta viimeisimmillä luokilla yleensä on kaikki liittovaltion lainansa samalla palveluntarjoajalla, joten usein niitä ei enää tarvita.

Tänään, liittovaltion opiskelija lainan konsolidointi on kaikkein hyödyllisin kelpoisuus julkisen palvelun lainan anteeksianto tai tuloja perustuvat takaisinmaksua suunnitelmia. Tämä johtuu siitä, että liittovaltion perhekoulutuslainat, Stafford-lainat ja PLUS-lainat on yhdistettävä liittovaltion suoriin lainoihin näiden ohjelmien saamiseksi.

Mutta jos sinulla on Perkinsin laina ja saatat anteeksi, myös konsolidoinnissa, luopuisi anteeksiannetta hyödyistä lainaan. Ja jos sinulla on useita erityyppisiä liittovaltion lainoja, on edullista jättää suorat lainat, sillä uuden lainan korko olisi keskimääräinen korko pyöristettynä lähimpään 0,8 prosenttiin. Lisäksi laina-aikasi pidennetään, jos sinulla on yli 7500 dollaria, joten pääset maksamaan vielä enemmän lainaasi elämästä.

"Jos aiot jatkaa aggressiivista opintolainojen takaisinmaksua, se säästäisi aikaa ja rahaa palauttamaan lainat suuremmilla koroilla ensin, mikä on menetetty, kun konsolidoidaan", sanoo Danna Jacobs, sertifioitu rahoitussuunnittelija Vanhojen hoitojen varallisuus.

4. Olet juuttunut korkoihin, joita sait ottaessasi lainat

Jos sinulla on yli 6 prosentin korkotasoisia opintolainoja, opintolainojen jälleenrahoittaminen voi alentaa korkojasi ja lyhentää pitkäaikaisia ​​kustannuksia. Yleensä ei ole hyvä ajatella jälleenrahoittaa liittovaltion lainoja yksityisen lainanantajan kautta, koska sinun pitäisi luopua liittovaltion lainanottajansuojasta, kuten tuloihin perustuvasta takaisinmaksusta ja anteeksiannosta. Jotta voit saada uudelleenrahoituksen, tarvitset tasaisen tulonlähteen ja hyvän luottopisteen, yleensä 690 tai enemmän.

Käytä sivustollamme opintolainan jälleenrahoituslaskin nähdäksesi, onko se oikein sinulle.

Devon Delfino on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @devondelfino.