Valtion etuja prepaid-kortteissa: miksi kuluttajat menettävät

Investmentmatomeissa tiedämme parasta tai prepaid-maksukorttia. Emme ole koskaan oikeasti tykänneet heitä, mutta voisimme yöpyä helposti yöllä tietäen, että he olivat vain yksi monista maksuvalinnoista. Näyttää siltä, ​​että meillä on tonni tossing ja kääntyminen tällä viikolla, koska se osoittautuu, he eivät ole aina valinta. Jos saat valtion etuuksia, kuten työttömyyskorvausta tai sosiaaliturvaan liittyvää vammaisuutta, se luultavasti ladataan valtion myöntämäksi ennakkoon maksetusta pankkikortista.

8. marraskuuta^th, Kalifornian Employment Development Department (EDD) ilmoitti valmistuneesta siirtymisestä paperitarkastuksista prepaid-maksukortteihin liittymällä 40 muuhun unionin valtioon. Valtiot suhtautuvat myönteisesti muutokseen nopealla nopeudella, koska kortit ovat taloudellisempia kuin paperitarkastukset ja koska jotkut pankit tarjoavat tulojen jakamista koskevia sopimuksia valtion hallitusten kanssa. Pankit tietenkin hyötyvät välityspalkkioista ja maksuista, joita he maksavat kortinhaltijoille. Mutta mitä hyötyä edunsaajille on? Teimme kaivamisen ja huomasimme, että useammin kuin ei, he ovat niitä, jotka menettävät.

Miksi Prepaid-maksukortit?

Valtiot rakastavat prepaid-maksukortteja niiden kustannustehokkuuteen. Kun kortti antaa kortin, ne voivat ladata sen sähköisesti, mikä vähentää tulostus- ja postituskuluja. Hallinnolliset kustannukset ovat alhaisemmat, koska ennakkoon maksetun kortin myöntäjä käsittelee kaiken tämän. Lisäksi sähköiset maksut ovat usein turvallisempia. Toisin kuin paperitarkastukset, sähköiset siirrot ovat vaikeampaa varastaa, eivätkä ne kadota postissa.

Mutta ei pelkästään säästää rahaa. Valtion osastot todella ansaita ylimääräistä rahaa prepaid-kortteista. He tekevät pankin kanssa yksinoikeuden korttien myöntämiseen, ja sekä valtion että pankin saavat leikata. Kalifornian käteispakattu EDD on jo ansainnut 7,7 miljoonaa dollaria uudesta Bank of America -liiketoiminnastaan ​​tähän asti, ja he alkoivat aloittaa ennakkoon maksetut korttinsa heinäkuussa 2011. Rikkoutuneen valtion puolesta tällainen kassavirta näyttää lupaavalta. Nämä sopimukset ovat myös erinomainen tapa pankeille panna voittomarginaalit. Bank of America: n uusi kumppanuus Kalifornian EDD: n kanssa tuo heille automaattisesti noin kaksi miljoonaa uutta (ja kannattavaa) asiakasta - juuri he tarvitsevat kaiken sen jälkeen, kun he ovat pahasti painaneet pankkikorttimaksuaan.

Suuri pankkeihin, huonosti hyötyä

Etukäteen maksetut pankkikortit saattavat alentaa kassavirta-asemia ja korkeampia tuloja kortin myöntäville pankeille, mutta ne eivät ole niin suuria ihmisille, jotka saavat valtion etuja. Näissä kortteissa on paljon piilotettuja maksuja. Jos olet jo riippuvainen valtion eduista, sinulla ei todennäköisesti ole paljon rahaa, joten jokainen pieni maksu sattuu.

Emme puhu pelkästään ATM-maksuista ja kuukausittaisista ylläpitomaksuista riippuen siitä, mikä valtio antaa kortin. Jotkut valtiot veloittavat myös transaktio- ja ylitysmaksuja. Colorado: n prepaid-maksukortit todella veloittavat kortin haltija 10 senttiä transaktiota kohden, joten ei ole vain kauppiaan, joka joutuu maksamaan kortin hyväksynnän etuoikeudesta. Arkansas veloittaa 20 dollarin ylimääräiset luottokorvaukset prepaid-kortteistaan. Oklahoman kortti veloittaa asiakkailtaan 50 senttiä tarkastaakseen tasapainonsa ATM: ssä. Ja luettelo jatkuu.

Maksuja? Mitä maksuja?

Kansallinen kuluttajansuojakeskus (NCLC) laati kattavan kansallisen luettelon tällaisista palkkioista työttömyyspalkkion prepaid -korttikertomuksessaan, jossa tarkastellaan työttömyyskorvausten lisääntynyttä käyttökorttimaksua. Yksi asia, jonka he löysivät, on se, että maksut vaihtelevat huomattavasti valtiosta toiseen, vaikka kortit ovat samassa pankissa. Esimerkiksi Kalifornia ja New Jersey antavat Bank of America prepaid -kortteja ja luopuvat joistakin maksuista verkon ulkopuolella olevasta ATM: n käytöstä. South Carolina käyttää myös Bank of America -korttia, mutta se ei kata mitään verkon ulkopuolisia ulosottoja. Jos tarvitset rahaa ja et ole onnellinen elämään Bank of America ATM: n lähellä, olet epäonninen.

Olisi mukavaa ainakin päätyä kaikkiin näihin maksuihin, eikö niin? On myös käynyt ilmi, että maksujen saatavuuden helppous vaihtelee paljon valtiosta toiseen. Vaikka jotkut valtiot ovat verkkosivuja, että lista maksuja, NCLC todettiin, että monissa tapauksissa on erittäin vaikeaa saada kortin ehtoja, jos sinulla ei ole jo. Se tarkoittaa, että sinun on vain käsiteltävä niitä, kun saat kortin.

Yläosat ovat rajalliset

On joitain ylhäältä saada saada prepaid-kortti postissa eikä tarkistaa. Jos sinulla ei ole pankkitiliä, on usein edullisempaa käyttää prepaid-maksukorttia kuin maksaa tarkistuskortin. Prepaid-kortit antavat sinulle mahdollisuuden tehdä ostoksia sähköisesti. Ja jos tarvitset, voit saada rahat siirretään tavalliseen pankkitilille. Se on vain vähän vähemmän kätevä. Monet valtiot antavat etuuksien saajille mahdollisuuden rekisteröityä suoraan tallettamiseen, mutta tämä toimii vain, jos sinulla on pankkitili. Ja toukokuusta 2011 alkaen kuusi valtiota (Kalifornia mukaan lukien) eivät tarjoa lainkaan talletusta lainkaan. Voit siirtää varat maksutta pankkitilille, mutta sinun on oltava valmis odottamaan. Kalifornian kortinhaltijoiden on odotettava vähintään 24 tuntia ja usein pidempään, jotta varat siirretään tilille.

Mitä on tehtävä?

Aloittelijoille haluamme nähdä tiukempia lakeja ennakkomaksuista. Tällä hetkellä on olemassa muutamia säädöksiä, jotka suojaavat ennalta maksettuja pankkikorttikäyttäjiä, jotka saavat työttömyysetuuksia, toisin kuin tavalliset prepaid-maksukortin käyttäjät. Etuusmaksukortit kuuluvat sähköisen rahastointilain piiriin, joten heidät on suojattu tappioilta, varkauksilta, luvattomilta maksuilta ja laskutusvirheiltä. Asiakkailla on myös oltava pääsy määräaikaisiin tiliotteisiin, mutta liikkeeseenlaskijoiden ei tarvitse toimittaa niitä niin kauan kuin asiakkailla on pääsy muuhun tapaan esimerkiksi puhelimitse tai pankkiautomaatilla.

Tässä on paras asia, joka voisi tapahtua: anna etuudensaajille valinnanvaraa. Ymmärrämme täysin, että prepaid-kortit ovat niiden yläpuolella joillekin ihmisille, ja meidän rikki valtion laitoksille. Mielestämme olisi kuitenkin hyödyllistä, jos ne olisivat opt-in eikä opt-out; oletusasetuksen teho on hyvin dokumentoitu. Vain yksi valtio käyttää tällä hetkellä sen vastaanottajien poissa käytöstä helposti. Florida myöntää Wells Fargolta ennalta maksetun kortin, mutta antaa ihmisille mahdollisuuden valita paperitarkistuksen sijaan. Kiitämme heitä siitä ja toivovat toisten jatkavan, vaikkakin se maksaa hieman pidemmällä aikavälillä.