Sosiaaliturvan strategiat aviopareille

David Munn

Lisätietoja Davidista Sivustollamme Kysy neuvoa

Edut ei-työskenteleville puolisolle

Harkitse Tom ja Faye, jotka molemmat ovat 60 vuotta vanha vuonna 2013. 66-vuotiaana he saavat täyden eläke-etuuden sosiaaliturvasta, vaikka he pystyvät alentamaan pienempiä etuuksia jo 62-vuotiaana. Faye ei koskaan toiminut kodin ulkopuolella, eikä hän voivat hyötyä erikseen. Hän kuitenkin saa aviopuolisoiden etuudet sen perusteella, mitä hänen aviomiehensä Tom on maksanut sosiaaliturvaan.

Itse asiassa, jos he odottavat, että 66-vuotiaita hakee etuja, ei ainoastaan ​​Tom saa täyden eläke-etunsa, Faye saa myös puolisoltaan puolet Tomin eduista.

Jos Tom ja Faye alkavat saada etuuksia 62-vuotiaana, heidän etuisuutensa vähenevät, mutta Faye on edelleen oikeutettu puolisoetuuteen. Tomin etu on 25% vähemmän kuin mitä hän olisi saanut 66-vuotiaana, kun taas Fayen etu on 30% vähemmän. Fayen etuuksien pienentäminen perustuu siihen, että hän päätti saada etuuksia aikaisin. Jos Tom otti edut 62-vuotiaaksi, mutta Faye odotti 66-vuotiaaksi, hän saisi epäedullisen puoliso-etuuden.

Tom voi sen sijaan aikovat lykätä hänen kuolemansa saamista 70 vuoteen asti, mikä lisää hänen etuaan 32 prosentilla. Mutta kun hän täyttää 66 vuotta, hän voi hakea ja keskeyttää etuudet. Tämä antaa Fayelle mahdollisuuden aloittaa puolison etu 66-vuotiailla, kun taas Tomin viivästynyt etu kasvaa 70-vuotiaaksi.

Kun jompikumpi puoliso lähtee pois, selviytyneen puolison saa vain Tomin edun; puolison etuja loppuu. Tämä lisääntynyt hyöty eloonjääneelle puolisolle on usein motivoiva tekijä "tiedostojen ja keskeyttämisen" strategian.

Työväenpuolueen strategiat

Kun mukana on kaksi työtä aviopuolisoa, on myös useita vaihtoehtoja.

Oletetaan, että Steve ja Jill sekä maksoivat sosiaaliturvaan ja saavat samanlaisia ​​etuja 66-vuotiaana, mutta Jill haluaa jatkaa työskentelyään 70-vuotiaana kasvattamaan hänen etujaan. Steve voi hakea etuja 66: ssä ja aloittaa maksujen suorittamisen. Samalla Jill voi hakea puolisoiden etuja. Tämä antaa hänelle puolet Stevein eduista ja jatkaa työskentelyään ja lykkäämään omia etujaan lisäämään 70-vuotiaana saamaa määrää. Tätä strategiaa voi käyttää myös eronnut puoliso, joka aikoo myöntää etuuksia 70 vuoteen asti.

Kun jompikumpi puoliso lähtee pois, selviytyvän puolison saa vain Jillin lisääntyneen edun. Stevein maksut loppuvat.

Sosiaaliturvaetuuksien tekeminen on tärkeä päätös, koska se on peruuttamaton. Puolisoetuudet lisäävät ylimääräistä sekaannusta, koska on olemassa lukuisia mahdollisia skenaarioita. Ne eivät näy sosiaaliturva-ilmoituksissa, jotka ovat saatavilla vain useimmille veronmaksajille. Opeta itsesi käytettävissä olevista vaihtoehdoista, jotta voit tehdä valinnan, joka vastaa tarpeitasi ja pitkän aikavälin tavoitteita.