Kuinka suuri osa sosiaaliturvaetuistasi verotetaan?

Lon Jeffries

Lisätietoja Lonista sivustollamme Kysy neuvoa

Jos sosiaaliturva on ainoa tulolähde, on epätodennäköistä, että kuukausittainen hyötysi verotetaan. Kuitenkin henkilöt, joilla on huomattavia sosiaaliturvan ulkopuolisia tuloja, joutuvat maksamaan liittovaltion tuloverot heidän eduistaan. Itse asiassa on mahdollista, että jopa 85 prosenttia sosiaaliturvamaksusta on veronalaista.

Sen määrittämiseksi, onko sinun velvollisuutesi maksaa veroja etusijalle, ensimmäinen askel on selvittää, mitä liittovaltion hallitus pitää sinun "yhdistetyistä tuloistaan". Sinun "yhdistetyt tulot" on puolet sosiaaliturvaetuistasi ja kaikki muut saadut tulot vuoden aikana. Muita tuloja voivat olla palkat, myyntivoitot, kertyneet voitot ja kertyneet korot, saadut eläkevastuut sekä vuoden aikana jaetut IRA-varat.

Katsokaa esimerkiksi eläkkeelle jäänyttä paria, joka saa 20 000 dollarin vuosittaisen eläkkeen, tekee IRA-jakelun 10 000 dollarin arvosta ja saa sosiaaliturvaetuuksia 15 000 dollaria. Tämän parin muut tulot saisivat yhteensä 30 000 dollaria (eläke ja IRA-jakelu). Puolet sosiaaliturvaetuudesta eli 7500 dollaria lisättiin sitten muihin tuloihin 37,500 dollarin "yhdistettyjen tulojen" luomiseksi.

Jos pari, jolla on yhteinen veroilmoitus, jonka yhdistetty tulo on alle 32 000 dollaria (25 000 dollaria yksityishenkilöille), kaikki sosiaaliturvaetuudet ovat verotonta. Kuitenkin, jos luku on 32 000 - 44 000 dollaria (25 000 dollaria ja 34 000 dollaria yksityishenkilöille), niin jopa 50 prosenttia sosiaaliturvaetuudesta voi olla veronalaista. Lisäksi jos "yhdistetyt tulot" ylittävät 44 000 dollaria (34 000 dollaria yksityishenkilöille), jopa 85 prosenttia sosiaaliturvamaksusta voi olla veronalaista.

Joten couples tekevät kaikkensa, jotta niiden "yhdistetyt tulot" olisivat alle 32 000 dollaria (50 prosentin kynnys) tai jopa 44 000 dollaria (85 prosentin kynnys)? Onneksi verojärjestelmä on progressiivinen, mikä tarkoittaa, että vain siksi, että pari saattaa pudota kannattamaan ja aiheuttaa jopa 50 prosenttia sosiaaliturvaetuudestaan ​​verotettavaksi, ei kaikki heidän etunsa välttämättä veroteta sinänsä.

Esimerkiksi näytepari, jonka yhteenlaskettu tulo oli 37.500 dollaria, saattaa olla huolissaan siitä, että he maksavat veroja 50 prosenttia heidän sosiaaliturvaetuistaan, koska se on heikko, johon he kuuluvat. Tämä aiheuttaisi puolet heidän 15 000 dollarin sosiaaliturvaetuistaan, tai 7,500 dollaria, on verotettava. Onneksi saatiin vain 5 500 dollaria etuja, jotka työntävät pariskunnan "yhdistetyt tulot" ylittäen 32 000 dollarin kynnysarvon, jota pidetään 50 prosenttia verotettavana. Tästä seuraa, että vain 2,750 dollaria (puolet 55 000 dollarin arvosta sosiaaliturvaetuuksien yhdistettyyn tuloon yli 32 000 dollarin kynnys) on veronalaista. Tässä tapauksessa veronmaksajat maksavat vain 18 prosenttia (2,750 dollaria / 15 000 dollaria) sosiaaliturvaetuistaan.

Oletetaan, että kuvitteellinen pari ei saanut sosiaaliturvaetuuksia yhteensä 15 000 dollaria, mutta kukin 15 000 dollaria, mikä sai yhteensä 30 000 dollarin edun. Olettaen saman 20 000 dollarin eläkevakuutuksen ja 10 000 dollarin IRA-jakelun parin "yhdistetyt tulot" olisi nyt 45 000 dollaria (puolet saaduista sosiaaliturvaetuuksista 30 000 dollaria ja muiden tulojen 30 000 dollaria).

Tämä antaa toisen esimerkin siitä, miten progressiivinen verojärjestelmä estää korkeamman tulotason veronmaksajia tuntemasta tarvetta tehdä kaikkensa saadakseen heidän "yhdistetyt tulot" alle 44 000 euron rajan vain välttää 85 prosentin raja. Ensinnäkin 45 000 dollarin "yhdistetty tulo" täyttää selkeästi koko 50-prosenttisen palkkion, joka on 32 000 dollaria - 44 000 dollaria. Tästä seuraa, että koko sosiaaliturvaetuuksien saama 12 000 dollari on 50 prosenttia verotettavaa (tai 6 000 dollaria saatuja etuuksia verotetaan). Lisäksi toinen $ 1,000 etuja, jotka ylittävät 44 000 dollarin kynnysarvon, on 85 prosenttia verotettavaa, mikä merkitsee sitä, että etuuksien 850 dollaria verotetaan. Tämä merkitsee sitä, että yhteensä 6 850 dollaria (6 000 dollaria 50 prosentin verotettavasta ryhmästä ja 85 prosenttia verotettavasta osuudesta 85 prosenttia) saavat sosiaaliturvaetuuksia verotetaan. Kuitenkin vain pari prosenttia sosiaaliturvamaksuista, jotka saimme pariskunnallamme, vain 23 prosenttia ($ 6 850 / $ 30 000) päätyy verotettavaksi.

Yhden askeleen jälkeen voidaan päätellä, että sosiaaliturvaetuuden ulkopuoliset tulot (eläke-etuuksien yhdistäminen, IRA-jakaumat, pääomatulot jne.) On oltava yli 44 000 dollaria, jotta jopa jopa 85% sosiaaliturvaetuus olisi verotettava. Jos tämä "yhdistettyjen tulojen" muu osuus tuloista on alle 44 000 dollaria, niin ainakin osa sosiaaliturvaetuistamme vähenee 50 prosentin kynnysarvon, ellei 0 prosentin kynnysarvoa.

Käy osoitteessa http://www.foxbusiness.com/personal-finance/tools/how-much- of my-social-security-benefit-may-be-taxed.html hyödyllisen laskimen avulla, jotta voit määrittää sosiaaliturvasi verotuksen hyötyä.

Tämän harjoituksen kohta on kaksinkertainen.Ensinnäkin ymmärrys tekijöistä, jotka saattavat aiheuttaa sosiaaliturvaetuuden olevan enemmän tai vähemmän verotettava, antaa meille etulyöntiaseman taloudellisen suunnittelun näkökulmasta. Toiseksi on tärkeää ymmärtää, että vain siksi, että "yhdistetyt tulot" ylittävät kynnyksen, joka aiheuttaa joidenkin sosiaaliturvaetuuksien verotuksen, ei johda siihen, että verovelvollisuus on katastrofaalinen. Itse asiassa, kun ymmärretään, että verovelvoitteiden lisääntyminen siitä, että heillä on jonkin verran lisätuloja, on niin epäedullinen, jotkut eläkeläiset saattavat todennäköisemmin viettää eläkkeensä ja nauttivat eläkkeelle siirtymisestä, mikä on ensisijaisesti taloudellisen suunnittelun kohta.