Älykkäät vaiheet eläkkeelle suunnittelemiseksi

Jim Ludwick

Lue lisää Jimistä Investmentmatomein Ask Advisorista.

Monet ihmiset huolehtivat siitä, että sosiaaliturvan eläke-etuudet ja Medicare eivät ole tulevaisuudessa käytettävissä. Sosiaaliturva- ja Medicare-rahoittajien viimeaikaiset raportit osoittavat, että jos kongressi ei toimi näiden ohjelmien rahoituksen parantamiseksi, he tulevat kohtaamaan puutteita tulevina vuosina.

Kuitenkin sosiaaliturva ja Medicare ovat uskomattoman tärkeitä ohjelmia, joita monet ihmiset luottavat voimakkaasti, joten on vaikea kuvitella, että poliitikot eivät toimi varmistaakseen heidän selviytymisen. Silloinkin, vaikka toivomme, että kongressi tekee jotain, on olemassa askelia, joita voimme tehdä omasta suunnitellaksemme. Varmistaaksesi, että sinulla on riittävästi säästöjä terveydenhuollon ja muiden eläkkeelle jäävien kustannusten kattamiseen, tässä on joitain strategioita, jotka kannattaa harkita:

Perustetaan erillinen terveydenhuoltorahasto

Jos mahdollista, avaa ja käytä terveydenhoitosäästötiliä, verovähennyskelpoista lääketieteellistä säästötiliä, jotta voit poistaa etukäteen maksetut dollarit, jotta voit käyttää niitä verovapaana eläkkeelle pätevistä terveydenhoitokuluista. Jotta sinulla olisi HSA, sinulla on oltava erittäin vähennettävä sairausvakuutus suunnitelma. HSA: n perustaminen, kun olet nuorempi ja joilla on vähemmän terveyskysymyksiä, voisi olla paras tapa säästää tulevia terveydenhuoltotarpeita varten. Jos olet ikääntynyt ja et voi saada suurta vähennyskelpoista suunnitelmaa tai sinulla ei ole varaa, kannattaa yrittää säästää ylimääräisiä rahaa (eläkesäästötilillesi maksamien enimmäismäärien lisäksi), joita voit käyttää tulevaisuudessa terveydenhuollon kopioihin ja vähennyksiin.

Pienennä säästöjä

Harkitse siirtymistä pienempään kotiin tai muuten alentamalla asuntoasi ja muita kuluja mahdollisimman paljon. Tämä auttaa sinua vähentämään menoja nyt ja eläkkeelle siirtymisen aikana ja voi auttaa sinua lisäämään eläkesäästämistä. Kun olet maksanut kaikki eläkevakuutusmaksut, voit lisätä säästöjä verotuksellisiin ajoneuvoihin, kuten verojen jälkeisiin veroihin perustuviin veroihin perustuviin elinkorkoihin, joissa viivytät maksuja verojen maksamisesta ennen kuin otat rahat pois.

Suunnittele hoitosi

Jos haluat pysyä kotona ikänäsi, varmista, että kotisi on riittävän valmis ja sinulla on tarpeeksi tilaa hoitaa hoitoa. Sinun täytyy myös säästää tarpeeksi kattamaan viisi vuotta tällaisesta hoidosta. Minun tapauksessani suunnitelen 120 000 dollaria tähän luokkaan. Jos tämä kuulostaa liian paljon, saatat pystyä rahoittamaan osan tai koko tästä kustannuksesta eläkkeesi kassavirrasta. Esimerkiksi 3 000 dollaria kuukaudessa (nykypäivän dollareissa - tulevaisuudessa enemmän, jos inflaatio on olemassa) voisi kattaa hoitajan vuokraamisen kustannukset. Nämä rahat saattavat johtua säästöistasi tai mahdollisesti käänteisestä asuntolainasta, jonka avulla voit käyttää osaa kotitalouksiasi tällaisesta tarpeesta.

Toinen vaihtoehto on ostaa pitkän aikavälin hoitovakuutus, joka sopii parhaiten 50-luvun puoliväliin, rahoittamaan kotisi tai institutionaalisen hoidon kustannuksia. Muista kuitenkin, että tällaiset käytännöt maksavat etuja vain silloin, kun et voi tehdä kahta tai muuta peruselämän taitoa, kuten ruokinta ja vaatetus.

Tuen löytäminen

Kun poistut eläkkeestä, voit jatkaa tuntemusta ja säästävää. Harkitse ystävien, sukulaisten tai naapureiden palveluiden vaihtamista tai maksamista, jotta kustannukset pysyvät alhaisina. Vapaaehtoiset ohjelmat, kuten Village to Village Network, voivat myös auttaa senioreja löytämään kohtuuhintaisen pääsyn palveluntarjoajiin.

Mitä enemmän voit säästää ja suunnitella nyt, sitä joustavuutta eläkkeelle jää. Keskustele tärkeistä muista, sukulaisista, ystävistä ja naapureista. Kysy heiltä, ​​mitä he ajattelevat suunnitelmistasi tai heillä on vaihtoehtoisia strategioita, joita voit harkita. He voivat tarjota ehdotuksia, tukea tai enemmän. On myös järkevää työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa, joka voi auttaa varmistamaan, että olet menossa eläke-säästöihisi ja että sinulla on suunnitelma, joka kattaa terveydenhuollon kustannukset ja muut kulut eläkkeelle jäämisen yhteydessä.

Jim Ludwick, CFP, on perustaja MainStreet Taloussuunnittelu Inc.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.