Pienyritysten luotot: keskeiset rahoituskysymykset kysyä

Kun tarvitset käyttöpääomaa kasvavalle yrityksellesi, sinulla on runsaasti vaihtoehtoja: Yhdysvaltain pienyritysten hallinnon laina, luottorajoja, tuloluottoja ja yritysluottokortteja muutamia. Mutta niin monilla valinnoilla - kuten runsaasti online-vaihtoehtoisia lainanantajia - ei ole aina helppoa määrittää paras.

Ota aikaa verrata pienyritysten lainoja ja muita rahoitusvaihtoehtoja, ja kuten sinäkin, kysy itseltäsi nämä keskeiset kysymykset.

Kuinka nopeasti tarvitsen käteistä?

Jotkut lähteet toimittavat rahaa muutamassa tunnissa tai päivissä. Jos esimerkiksi haet luottorajan luottokortilla Kabbagea, voit saada hyväksynnän muutamassa minuutissa ja maksaa käteisellä PayPal- tai yritystalletustililläsi välittömästi. Toisaalta luottokortilla voi kestää muutaman viikon päästä postiin, kun olet hyväksynyt, ja pankki voi kestää kuukausia päättää SBA-laina.

Kun tarkastelet rahoitusvaihtoehtoja, harkitse, kuinka kauan voit odottaa varoja. Jos olet rikkonut laitteita, jotka tarvitsevat välitöntä korjausta, SBA: n tukema perinteinen pankkilaina ei välttämättä vähennä sitä.

Mutta nopea raha on kallista rahaa. Jos voit päätyä parempaan kauppaan, sinun tulee sanoa Blake Petty, Texas A & M -yliopiston Mays Business Schoolin New Ventures and Entrepreneurship Centerin johtaja.

Sitoutu rajallisilla edullisilla vaihtoehdoilla? Saatat olla paras lainata ystävien tai perheen kanssa tai harkita pääomasijoitusta - luopumaan liiketoiminnastasi vastineeksi käteisvaroihin - välttääkseen kallista velkaa, Petty sanoo.

Tiedänkö mitä lainanantajani odottaa minulta?

Erilaiset rahoitustyypit edellyttävät erilaisten vakuutusten ja asiakirjojen muotoja, ja Petty sanoo, että monet pienyrittäjät eivät käytä tarpeeksi aikaa oppia lainanantajan vaatimuksia - ja tuhlausaikaa ja energiaa, joka hakee lainoja, joita he eivät saa.

Esimerkiksi jotkut yrittäjät kirjoittavat vain yhden liiketoimintasuunnitelman ja luovuttavat sen sekä enkelin sijoittajalle että SBA-lainanantajalle. "Tulkaa selville, nämä kaksi haluavat hyvin erilaisia ​​asioita, etkä ole luultavasti toimittaneet sitä, mitä haluat", Petty sanoo.

Sinun pitäisi myös oppia, mitä tulee mahdollisen lainan vakuutukseen, alkaen luottopisteistä, joita tarvitset. Online-pienyritysluotonantajat, kuten OnDeck, Kabbage ja Dealstruck, ovat yleensä hyväksyttävämpiä kuin perinteiset pankit, joilla on alhaisemmat luottotiedot, mutta voivat periä korkeat korot vastatakseen ylellisyydestä.

Jotkut lainanantajat vaativat tietyn määrän vuotuisia tuloja tai aikaa liiketoiminnassa, ja jotkut jopa harkitsevat ihmisten määrää, joita käytät. Monet haluavat tarkastella verotietojasi ja pankkitilisi. Luottorahoittajia, kuten BlueVine ja Fundbox, jotka tarjoavat varastorahoitusta, ansaitse enemmän laskuhistoriasi, kun taas tuloihin perustuva lainanantaja, kuten Lighter Capital, keskittyy tulojen tehokkuuteen.

Tietää, että pankki- ja SBA-lainat ovat tiukimmat ja kattavat vakuutusvaatimukset ja vaativat usein henkilökohtaista takuuta, mutta niillä on myös tyypillisesti alhaisimmat korot, joten valmistaudu tähän kompromissiin.

Mitä maksuja minun on maksettava?

Jotkut lainanantajat veloittavat veloituksensa, jotka voivat syödä lainaasi, ja muut maksavat rangaistuksen ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Jos luotat yritystoiminnallisiin luottokorteihin, tiedä, että joillakin on runsaat vuosimaksut. Ota huomioon lainan kokonaiskustannukset korkojen lisäksi.

Kuinka nopeasti haluan maksaa takaisin?

Nopeus, jolla voit maksaa rahaa, auttaa määrittämään, minkälainen pienyritysten rahoitus on sinulle parhaiten sopiva.

Haluatko lyhytaikaisen lainan? OnDeck tarjoaa lainoja kolmelta 24 kuukaudelta. Tarvitsetko kauemmin? Lainaus Club tarjoaa takaisinmaksuaikaa yhdestä viiteen vuoteen.

Kabbage tarjoaa suuria ja joustavia luottorajoja, mutta sinun on maksettava takaisin jokaisen vedon kuuden kuukauden kuluessa. Luottokorteilla on pieniä vähimmäismaksuja, jolloin takaisinmaksu on erittäin joustavaa - mutta jos et pysy maksamieni päällä, on helppo päästä päähän.

Lähtökohtana

Pienyritysten omistajille on tarjolla monia rahoitusvaihtoehtoja, ja se kannattaa valita huolellisesti. Vääränlaisen rahoituksen käyttäminen voi haitata yrityksesi alimmuutta, kun taas oikea valinta voi auttaa sitä menestymään.

Tee kotitehtäväsi ja tutki vaihtoehdot: Vertaa yritysten lainoja Saat lisätietoja rahoitusvaihtoehdoista ja vertaa niitä pienyrityksillesi osoitteessa Sivusto pienyritysten lainat sivu. Saat ilmaisia, henkilökohtaisia ​​vastauksia yrityksesi rahoittamiseen liittyviin kysymyksiin osoitteessa Pieni yritys osa Sivustomme Kysy neuvoa -sivulta.

Emily Starbuck Crone on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @emstarbuck .

Kuva iStockin kautta.