Pienyrittäjien lainasopimus: miksi se on tärkeää

Sinulla on runsaasti vaihtoehtoja, kun kyseessä on pienyritysten lainat, sillä useammat vaihtoehtoiset luotonantajat antavat luottoa yrityksille, jotka ovat pankkien kannalta liian riskejä.

Lukemattomat valinnat voivat olla hämmentäviä, ja jotkut lainanottajat ovat tehneet huonoja valintoja, koska he ovat ymmärtäneet lainan ehtoja tai harjoittaneet heitä harhaan. Lisäksi verkkolaina-alan sääntely on vähäistä.

Nyt luottolaitosten, välittäjien ja järjestöjen ryhmä pyrkii varmistamaan, että pienyritysten luotonottajat saavat oikeudenmukaisen ja avoimen luotonantokokemuksen.

Vastuullinen luotonantosektori, johon kuuluu lainanantajia, kuten Rahoituspiiri, Lainausklubi ja Opportunity -rahasto, julkaisi torstaina pienyritysten lainasalkun, joka tunnistaa kuusi oikeutta pienten yritysten lainanottajille.

Investmentmatome jakaa, mitä jokainen oikeus voisi tarkoittaa pienyrityksille:

1. Oikeus avoimeen hinnoitteluun ja ehtoihin

Koalition vaatii lainanantajia julkistamaan lainanantotuotteidensa vuotuisen prosenttimäärän. Tämä on tärkeää, koska APR heijastaa lainan todellista kustannustasoa. Joissakin tapauksissa vieraan pääoman menot jakautuvat erillisiin osiin, mukaan lukien korko-, perintä- ja muut kulut. Koalitio haluaa myös, että lainanantajat paljastavat kaikki etukäteen ja aikataulun mukaiset maksut, joten "piilotettuja maksuja" ei ole.

2. Oikeus loukkaamattomiin tuotteisiin

Jotkut pienyritysten luotonantajat kuuluvat siihen, mitä koalitio kutsuu "velkaantureiksi", jossa heidät päätyvät "kalliisiin uudelleenkoulutusjaksoihin". Se haluaa muuttaa tätä tekemällä pois "väärinkäyttävät" lainatuotteet. Esimerkiksi se haluaa, että lainanantajat sopivat, ettei uutta luottoa lainaa lainanottajalle, joka ei pysty maksamaan olemassa olevaa lainaa, ellei lainanottajan taloudellinen tilanne ole muuttunut.

3. Oikeus vastuulliseen merkintäsitoumukseen

Muista subprime-kriisi, kun yli-aggressiivinen luotonanto ja pankkien huonot vakuutusmenettelyt aiheuttivat monille kodinostostajille mahdollisuuden maksaa kiinnityksensä? On ollut huolta siitä, että jotain vastaavaa voisi tapahtua pienyritysten kanssa. Siksi koalitio kysyy, että lainanantajat tarjoavat rahoitusta niille lainanottajille, jotka ovat luottavaisia, voivat maksaa velkansa takaisin ilman laiminlyöntiä tai uudelleenkoulutusta.

4. Oikeus oikeudenmukaiseen kohteluun välittäjiltä

Jotkut pienyrittäjät löytävät lainoja välittäjien avulla, joilla on taloudellista panosta liiketoimeen. Koalitio pyrkii toimeksiantoihin välittäjille. Esimerkiksi ryhmä haluaa, että välittäjät julkistavat palkkiot, joita he saavat ja veloittavat, että lainanottajat maksavat etukäteen lainaan.

5. oikeus osallistua luottoluokitukseen

Samoin kuin kiinnitysten tai muiden lainojen kanssa, koalitio katsoo, ettei kukaan saa kieltää pienyritysten lainaa, joka perustuu rotuun, väriin, uskontoon, kansalliseen alkuperään, sukupuoleen, siviilisäätyyn, ikään, seksuaaliseen suuntautumiseen tai identiteettiin. "Sinulla on oikeus oikeudenmukaiseen ja tasavertaiseen kohteluun lainaa haettaessa", ryhmä sanoo.

6. Oikeus oikeudenmukaiseen keruuseen

Otat pienyritysten lainan eikä maksa takaisin. Se tapahtuu. Ehkä se johtuu odottamattomasta tapahtumasta, tai teit muutamia myyntitarjouksia, jotka eivät makso.

Tällaisissa tapauksissa koalition haluaa, että lainanottajia kohdellaan tasapuolisesti koko kokoelmaprosessin aikana, kuten luotonantajien kanssa, jotka työskentelevät hyvämaineisten kolmannen osapuolen velkojen kerääjillä.

Miksi lainansaajien oikeudet kuuluvat

Financing Circle -yrityksen perustaja Sam Hodges kertoo, että hänen yrityksensä osallistui pienyritysten lainasääntöjen laatimiseen, koska "käsittelemme pieniä yrityksiä joka päivä joka on huonoja käytäntöjä".

Nämä käytännöt ovat huonoja koko pienyritysten lainojen markkinoilla, hän sanoo. "Koska tällaisia ​​standardeja ei ole, se on jotenkin kilpailu pohjaan", hän kertoo Investmentmatomeille.

Koalitio haluaa lisää lainanantajia hyväksymään Bill of Rights, Hodges sanoo.

Ethan Senturia, Dealstruckin toimitusjohtaja, joka tarjoaa pitkäaikaisia ​​lainoja ja varallisuusperusteisia luottorajoja, sanoo olevansa tyytyväinen aloitteeseen.

"Kuten missä tahansa teollisuudessa, on huonoja toimijoita", hän kertoo Investmentmatomeille. "Haluamme varmistaa, että vaihtoehtoisen luottotilan elinkelpoisuutta ei vaaranneta vastuuttomilla käytännöillä, joita pidän vähemmistönä."

Pienyritysten luotonantajan Bill of Rights voitti myös SmartBizin, joka on SBA: n taattujen lainojen erikoistunut online-lainanantaja.

"SmartBiz lupaa 100%: n tukea kaikille toimille, jotka puhdistavat teollisuuden ja ajaa avoimuutta hakijoille ja lainanottajille", SmartBizin perustaja ja toimitusjohtaja Ryan Gilbert kertoo Investmentmatomeille. "SmartBiz on aina uskonut, ettei peli ole pelissä, kun on kyse yritysten lainoista työvoiman pienyrittäjille."

Small Business Borrowersin Bill of Rights -asiakirjat tulevat aikaan, jolloin on kehotettu hallinnoimaan verkkolainausmarkkinoita. Hodges sanoo, että hänen mielestään sääntelyn lisääntyminen tapahtuu lopulta ja "haluamme varmistaa, että se tehdään huolellisesti".

Koalitio toivoo, että Bill of Rights toimii puitteissa mahdollisille valtion ja liittovaltion säädöksille, hän sanoo.

Vaikka sääntelyprosessi voisi kestää kauemmin, Hodges sanoo olevansa toiveikas, että "jopa juuri tällä tasolla itsetestaus, se muovaa käyttäytymistä järkevästi."

Etsi ja vertaile parhaita pienyritysten lainoja

Pienyritysten lainojen vertailua varten Investmentmatome on laatinut luettelon parhaista pienyritysten lainoista, jotka vastaavat tarpeitasi ja tavoitteitasi. Mittasimme luotonantajan luotettavuuden ja käyttäjäkokemuksen muiden tekijöiden joukkoon ja järjestimme ne luokkiin, jotka sisältävät tulosi ja kuinka kauan olet ollut liiketoiminnassa, jotta tiedätte mille lainoille olet oikeutettu. Vertaa yritysten lainoja

Kuva iStockin kautta.

Saatat myös pitää:

Vertaa pienyritysten lainoja

Going Online Small Business Lainalle? Keskity APR: ään

7 suurten pienyritysten lainausmahdollisuuksia naisyrityksille

Small Business Guide ja resurssit