Pitäisikö kahden viikon pituiset hyvitysmaksut tehdä?

Kun ostat asuntolaina, maksut maksetaan kuukausittain oletuksena. Pyrkimyksenä maksaa kiinnitykset nopeammin ja maksaa vähemmän lainojen laina-aikana, jotkut kodinomistajat tekevät kahden viikon välein maksut.

Mutta riippuen kahden viikon välein suoritettujen maksujen käsittelystä, ne eivät välttämättä auttaisi tekemään päähänpistettä, jonka haluat. Tässä on sinun tarvitsee tietää, jos harkitset siirtymistä kuukausittain kahden viikon välein.

»LISÄÄ: Kahden viikon pituinen asuntolainan laskin

Miksi siirtyä kahden viikon välein?

Jos maksat asuntolasi kuukausittain, kuten useimmat asunnon omistajat, maksat 12 maksua vuodessa. Kun ilmoittaudut kaksivuotiseen maksuohjelmaan, maksat puolet kuukausittaisesta summastasi kahden viikon välein. Vuodessa on 52 viikkoa, joten tämä toimii 26 kahden viikon välein - tai jopa 13 kuukausimaksua.

"Koska maksat vuosittain 13 kuukausimaksua, maksat vähemmän korkoa ja laskee pääsalan paljon nopeammin", kertoo Ally Bankin johtaja Ally Bankin johtaja Joe Zeibert. Charlotte, Pohjois-Carolina.

Zeibert antaa esimerkin 30 vuoden kiinteästä 250 000 dollarin laina 4 prosentin korolla. "Kahden viikon välein maksut säästävät lainanottajalle lähes 30 000 dollaria korkokuluissa ja laina maksetaan viidessä vähemmän vuodessa", hän sanoo. Vaikka asunnon omistajat pysyisivät kotonaan vain seitsemän vuoden ajan, heillä säilyisi silti useita tuhansia dollareita korkomaksuissa maksaen 10 000 dollaria enemmän pääomaa, minkä jälkeen he voisivat käyttää suurempaa etumaksua seuraavaan kotiinsa, Zeibert sanoo.

Varo maksuprosessointiyrityksiä

Jotkut kiinnelainanantajat tarjoavat kaksivuotisia maksuvaihtoehtoja. Esimerkiksi Navy Federal Credit Union tarjoaa erityisohjelman niille, jotka haluavat maksaa maksuja kahden viikon välein loputtomiin aikoihin, kertoo luottolaitoksen kiinnitystuotteen strategi Kevin Torres. Se on myös ilmainen Budget Easy -ohjelma, jonka avulla voit tehdä nämä kaksivuotiset maksut automaattisesti, jos haluat tai vaihtaa takaisin kuukausimaksuihin, jos taloudesi muuttuvat.

Tässä tilanteet ovat hankalia: kun lainanantajat eivät tarjoa kaksivuotista maksuvaihtoehtoa, jotkut lainanottajat kääntyvät kolmannen osapuolen palveluihin. Nämä maksuprosessointiyritykset veloittavat kuitenkin setup-maksun 300 dollarilla. Jotkut myös veloittavat kuukausimaksuja, ja voi olla vaikea päästä irti sopimuksesta sen alkamisen jälkeen.

Vielä pahempaa, jotkut näistä palveluista säilyttävät vain toisen maksusi kahden viikon ajan ja tekevät vain kuukausittaisia ​​maksuja puolestasi, mikä mitätöi yhden ylimääräisen vuosimaksun vaikutuksen. Joten jos otat yhteyttä johonkin yritykseen, joka säästää tuhansia käsittelemällä kiinnitysmaksuja, siirrä varovasti.

Kuinka tehdä se itse

Hyvä uutinen on se, että jos lainanantaja ei tarjoa kahden viikon välein maksutapaa, voit ottaa asioita omiin käsiinsä.

Ota kuukausittainen kiinnitysmaksu ja jaa se 12: lla. Tee ylimääräinen maksuerä vain tästä summasta kuukausittain. Voit myös säästää tämän summan joka kuukausi 12 kuukauden ajan erillisellä säästötilillä. Tee sitten yksi ylimääräinen kiinnitysmaksu vuodeksi kerrallaan, mikä vastaa sitä, kuinka paljon ylimääräistä maksoisit vuosittain kahden viikon välein.

Ennen kuin lähdet reitiltä, ​​vahvista kuitenkin lainanantajan kanssa, että lainaasi ei ole ennakkomaksuja ja että ylimääräisiä maksuja sovelletaan kokonaan lainan pääomaan eikä pääomaan ja korkoihin.

"Kahden viikon välein suoritettavat maksut ovat varmasti kannattamia, jos rahasi sallivat sen", Torres sanoo. Voit käyttää kahden viikon pituisen asuntolainan laskuttajaa arvioimaan mahdolliset säästöt.

Lisää Investmentmatomeista

• Hanki etukäteen hyväksytty kiinnitys
• Pitäisikö minun maksaa asuntolainani?
• Hyödyt ja haitat laskea alas kiinnitys nopeammin